今日,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《2019年中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)指出,2019年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》(下稱(chēng)《規(guī)劃》)實(shí)施的關(guān)鍵之年和攻堅(jiān)之年。《規(guī)劃》出臺(tái)以來(lái),我國(guó)普惠金融整體發(fā)展趨勢(shì)向好,并在普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場(chǎng)融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系等9個(gè)方面取得成效。
《報(bào)告》顯示,當(dāng)前,我國(guó)民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù),賬戶(hù)和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用,使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。截至2019年6月末,我國(guó)人均擁有7.6個(gè)銀行賬戶(hù)、持有5.7張銀行卡,較2014年末分別提高60%和50%。
近年來(lái),我國(guó)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)等多種手段,創(chuàng)新覆蓋方式?!秷?bào)告》顯示,截至2019年6月末,全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為95.65%,行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率99.20%,比2014年末提高8.10個(gè)百分點(diǎn);全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率為95.47%。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)82.30萬(wàn)個(gè),多數(shù)地區(qū)已基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。
在服務(wù)小微企業(yè)方面,《報(bào)告》提到,我國(guó)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域供給持續(xù)增加,小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)平衡發(fā)展,金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大,金融脫貧攻堅(jiān)精準(zhǔn)發(fā)力,各項(xiàng)服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。截至2019年6月末,全國(guó)小微企業(yè)貸款余額35.63萬(wàn)億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款(單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款)余額10.7萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)14.27%,比各項(xiàng)貸款增速高7.14個(gè)百分點(diǎn)。同期,全國(guó)扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放3834.15億元,余額2287.57億元;累計(jì)支持建檔立卡貧困戶(hù)960.14萬(wàn)戶(hù)次,余額戶(hù)數(shù)566.62萬(wàn)戶(hù)。
此外,《報(bào)告》還總結(jié)梳理了普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場(chǎng)融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系、差異化監(jiān)管、貨幣財(cái)稅政策、法律法規(guī)、消費(fèi)者權(quán)益等9個(gè)方面的舉措:
深化普惠金融體制改革,初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制改革,推動(dòng)普惠金融事業(yè)部等專(zhuān)營(yíng)機(jī)制進(jìn)一步落地見(jiàn)效。各銀行進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵(lì)等制度,各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。
創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品,“能做、會(huì)做”普惠金融的局面有所改善。引導(dǎo)各類(lèi)機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段,提升服務(wù)質(zhì)效,針對(duì)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象特點(diǎn)和需求,打造專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、低收入人群及殘疾人等特殊群體開(kāi)發(fā)普惠性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。各地結(jié)合地方特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式。
發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)服務(wù)功能,拓寬市場(chǎng)主體融資渠道。穩(wěn)步推進(jìn)新三板普通股和優(yōu)先股、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)等資本市場(chǎng)融資工具發(fā)展,更好地支持普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。
加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺(tái)建設(shè),緩解因缺信息造成的融資困難。繼續(xù)深化“銀稅互動(dòng)”,持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”,深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè),進(jìn)一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái),整合不同政府部門(mén)信息資源。
優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè),推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)有效分擔(dān)。開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn),打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)。設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?;鸩⑼苿?dòng)落地見(jiàn)效,逐步搭建完成農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,多地設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)信用保證基金和擔(dān)保基金。
強(qiáng)化考核評(píng)估,完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)等普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo),在專(zhuān)項(xiàng)金融債、風(fēng)險(xiǎn)資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接、民營(yíng)及小微企業(yè)政策落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)界定和監(jiān)測(cè)分析。
強(qiáng)化政策激勵(lì),貨幣財(cái)稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。繼續(xù)落實(shí)完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策,擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理,發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。對(duì)金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實(shí)行免征增值稅、印花稅,減征企業(yè)所得稅,加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測(cè)。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金使用方向,加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。
彌補(bǔ)制度短板,健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度,加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板,研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度,為相關(guān)工作開(kāi)展提供法律保障。
加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度,提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場(chǎng)透明度建設(shè),加強(qiáng)金融知識(shí)普及宣傳和消費(fèi)者金融素養(yǎng)教育,推進(jìn)金融消費(fèi)糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè),開(kāi)展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)檢查和治理。(申佳平)
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