繼中國(guó)人壽、友邦保險(xiǎn)等上市險(xiǎn)企交出新業(yè)務(wù)價(jià)值正增長(zhǎng)的半年成績(jī)單后,中國(guó)太保8月27日發(fā)布的半年報(bào)再次印證了壽險(xiǎn)業(yè)上半年的復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。
中國(guó)太保半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則口徑下營(yíng)業(yè)收入達(dá)到1755.39億元,同比增長(zhǎng)6.5%。尤其值得注意的是,太保壽險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型一期工程收官之際,上半年新業(yè)務(wù)價(jià)值同比提升超三成,較一季報(bào)16.6%的增長(zhǎng)率進(jìn)一步提升。
數(shù)據(jù)顯示,中國(guó)太保上半年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入1340.64億元,同比增長(zhǎng)7.4%。但集團(tuán)歸母凈利潤(rùn)為183.32億元,同比下降8.7%,其中壽險(xiǎn)的歸母凈利潤(rùn)同比下降12.5%是主要因素。
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太保壽險(xiǎn)解釋稱,凈利潤(rùn)下降一方面是因?yàn)楸kU(xiǎn)業(yè)務(wù)收入在短期險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比下降6.5%,疊加2022年合同服務(wù)邊際受資本市場(chǎng)波動(dòng)減少進(jìn)而帶來2023年合同服務(wù)邊際攤銷金額下降。另一方面,金融工具準(zhǔn)則切換下,利潤(rùn)波動(dòng)更受到金融資產(chǎn)短期公允價(jià)值變動(dòng)的影響,拖累壽險(xiǎn)上半年的投資業(yè)績(jī)同比下降19.5%。
如果從集團(tuán)角度來看,其上半年投資收益率表現(xiàn)較去年同期則較為平穩(wěn):總投資收益率2.0%,同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn);凈投資收益率2.0%,同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)投資資產(chǎn)綜合投資收益率2.1%,同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。
太保資產(chǎn)表示,2023年上半年,在收益率處于相對(duì)高位期間,公司加大配置力度,優(yōu)選配置品種,積極把握長(zhǎng)期限固收資產(chǎn)的配置機(jī)會(huì),有效優(yōu)化了配置效果,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益。
繼中國(guó)平安之后,中國(guó)太保近幾年也開始在半年報(bào)及年報(bào)中持續(xù)披露營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)這一指標(biāo)。這一指標(biāo)剔除了投資波動(dòng)等短期影響,在實(shí)施金融工具新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的背景下能夠更直觀地展示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,中國(guó)太保集團(tuán)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)215.37億元,同比增長(zhǎng)2.5%。
營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)提升背后,壽險(xiǎn)的改革成效也是重要驅(qū)動(dòng)因素。數(shù)據(jù)顯示,自2022年下半年以來,太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值連續(xù)保持正增長(zhǎng),在上市險(xiǎn)企中率先轉(zhuǎn)正。2023年上半年,太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)同比增長(zhǎng)31.5%。
據(jù)太保壽險(xiǎn)介紹,新業(yè)務(wù)價(jià)值的亮眼表現(xiàn)主要?dú)w功于“長(zhǎng)航行動(dòng)”在渠道轉(zhuǎn)型上的有效施力。從具體轉(zhuǎn)型成果來看,2023年上半年,太保壽險(xiǎn)營(yíng)銷員月人均首年規(guī)模保費(fèi)同比提升66.1%,核心人力月人均首年傭金收入同比增長(zhǎng)61.8%;同時(shí),2023年上半年,太保壽險(xiǎn)新增人力13個(gè)月留存率大幅提升,新人標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)貢獻(xiàn)占比接近10%。此外,以一對(duì)一需求銷售的能力驅(qū)動(dòng),帶來長(zhǎng)期限期交產(chǎn)品占比提升,使得太保壽險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,新業(yè)務(wù)價(jià)值率亦同比提升2.7個(gè)百分點(diǎn)。
而在個(gè)險(xiǎn)渠道之外,銀保渠道也是近年來壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型中的重點(diǎn)布局領(lǐng)域。繼中國(guó)太保最近幾個(gè)季度銀保渠道保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)同比成倍增長(zhǎng)后,包括太保壽險(xiǎn)在內(nèi)的上市壽險(xiǎn)公司又開始在銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型上發(fā)力。據(jù)介紹,2023年上半年,太保壽險(xiǎn)銀保期交新保規(guī)模同比增長(zhǎng)460%,新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)達(dá)18.8%,高速增長(zhǎng)主要來自于國(guó)有大行及股份制銀行渠道。
據(jù)了解,目前太保壽險(xiǎn)“長(zhǎng)航行動(dòng)”已進(jìn)入二期工程新階段。二期工程將重點(diǎn)從外勤轉(zhuǎn)向內(nèi)勤,鞏固并擴(kuò)大轉(zhuǎn)型成果。二期工程具體“施工圖”正在設(shè)計(jì)中,將逐步推動(dòng)與落地。
在產(chǎn)險(xiǎn)方面,今年上半年太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入突破千億,達(dá)1050.23億元,同比增長(zhǎng)14.3%。其中,非車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)24.1%,占比達(dá)51.6%,上升4.0個(gè)百分點(diǎn)。不過,上半年承保綜合成本率同比略微上升0.6個(gè)百分點(diǎn),至97.9%。其中,承保綜合費(fèi)用率27.4%,同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn);而承保綜合賠付率70.5%,同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)。太保產(chǎn)險(xiǎn)表示,賠付率的上升主要系隨著出行的恢復(fù),車險(xiǎn)出險(xiǎn)率同比有所增加所致。
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