隨著疫情后跨境消費(fèi)場(chǎng)景增多,外籍人士來(lái)華消費(fèi)付款難問(wèn)題引起關(guān)注。
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近日,在天津“2023夏季達(dá)沃斯論壇”上,如何提升國(guó)際人士在華支付便利也成為熱門(mén)討論話(huà)題。騰訊金融科技副總裁陳起儒在會(huì)上透露,今年7月,騰訊將陸續(xù)開(kāi)放微信支付商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)給VISA等國(guó)際信用卡或扣賬卡組織,方便境外用戶(hù)在中國(guó)內(nèi)地能以常用的信用卡和扣賬卡綁定微信支付。
事實(shí)上,對(duì)于提升境外用戶(hù)支付體驗(yàn),境內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)早在2019年前后就在探索,但進(jìn)展緩慢且適用范圍有限。第一財(cái)經(jīng)記者從業(yè)內(nèi)了解到,主要原因在于盈利動(dòng)力、費(fèi)率以及安全問(wèn)題。隨著杭州亞運(yùn)會(huì)開(kāi)幕在即,大量境外人士來(lái)華,有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,這將是一個(gè)改變現(xiàn)狀的重要契機(jī)。
據(jù)記者了解,目前,除了微信支付和支付寶,銀聯(lián)旗下云閃付正攜手銀行機(jī)構(gòu),有望借亞運(yùn)會(huì)契機(jī)推出全新功能,便利境外人士?jī)?nèi)地消費(fèi)支付。
境外用戶(hù)在華線(xiàn)上支付難
“過(guò)去我們常用的攜程也不能用海外信用卡了。”近日,部分外籍人士在社交平臺(tái)分享在華消費(fèi)支付經(jīng)歷,稱(chēng)一些原本支持海外信用卡支付的電子平臺(tái)現(xiàn)在無(wú)法使用,電子支付需要綁定中國(guó)境內(nèi)銀行卡,但持外國(guó)護(hù)照在境內(nèi)開(kāi)卡較為困難。
有博主描述,其回國(guó)以后雖然用滴滴綁定了海外信用卡,但支付時(shí)只能跳出微信、支付寶等路徑,且均需要綁定境內(nèi)銀行卡,使用人民幣支付。
不僅網(wǎng)友有類(lèi)似經(jīng)歷,據(jù)媒體報(bào)道,在達(dá)沃斯論壇上,部分嘉賓也“吐槽”稱(chēng),國(guó)內(nèi)很多線(xiàn)下門(mén)店不收現(xiàn)金或無(wú)法找零,增加了消費(fèi)不便。
記者從滴滴客服處了解到,目前國(guó)內(nèi)版本APP的確只支持人民幣支付,可選擇的支付渠道包括支付寶、微信支付、QQ錢(qián)包、云閃付、可在中國(guó)大陸使用的國(guó)際信用卡、一網(wǎng)通、出行卡等多種方式。該客服表示,當(dāng)前比較可行的是讓外籍來(lái)華人士下載滴滴國(guó)際版,但能否在國(guó)內(nèi)順暢使用也取決于實(shí)際情況。
另從攜程來(lái)看,該平臺(tái)自疫情前至今一直支持綁定VISA、萬(wàn)事達(dá)等境外信用卡,但在實(shí)際支付過(guò)程中,僅機(jī)票、酒店等部分業(yè)務(wù)支持此類(lèi)支付方式,其他很多業(yè)務(wù)無(wú)法通過(guò)境外信用卡完成支付。
有接近某商戶(hù)平臺(tái)的知情人士對(duì)記者表示,部分業(yè)務(wù)不支持外卡支付,主要考慮費(fèi)率和安全問(wèn)題。尤其對(duì)于單價(jià)較低的商品或服務(wù),如果再疊加外卡支付的較高費(fèi)率,會(huì)“很不劃算”,平臺(tái)對(duì)此往往會(huì)選擇暫不開(kāi)放外卡支付。
微信、支付寶將恢復(fù)支持外卡綁定
也是在這樣的情況下,陳起儒在達(dá)沃斯論壇上釋放的信息備受關(guān)注。他表示,今年7月,騰訊將陸續(xù)開(kāi)放微信支付商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)給VISA等國(guó)際信用卡或扣賬卡組織,方便境外用戶(hù)在中國(guó)內(nèi)地能以常用的信用卡和扣賬卡綁定微信支付。
另?yè)?jù)萬(wàn)事達(dá)卡官網(wǎng)消息,萬(wàn)事達(dá)卡于6月21日宣布與支付寶推出全新服務(wù),助力國(guó)際旅客在華實(shí)現(xiàn)安全無(wú)現(xiàn)金之旅。萬(wàn)事達(dá)方面稱(chēng),基于雙方在2019年達(dá)成的合作伙伴關(guān)系,接下來(lái)國(guó)際游客(持卡人)只需在支付寶數(shù)字錢(qián)包綁定自己的萬(wàn)事達(dá)卡信用卡或借記卡,就能夠在身處中國(guó)大陸時(shí)像本地民眾一樣進(jìn)行手機(jī)掃碼支付。
記者也從支付寶方面了解到,自2022年以來(lái),支付寶就聯(lián)合國(guó)際卡組織等合作伙伴,進(jìn)一步升級(jí)了境外用戶(hù)服務(wù)方案。通過(guò)Alipay+跨境支付和技術(shù)解決方案,境外游客來(lái)中國(guó)內(nèi)地可通過(guò)兩種方式實(shí)現(xiàn)掃碼支付:一是用支付寶APP綁定指定發(fā)卡行的境外銀行卡;二是對(duì)于中國(guó)香港、韓國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家和地區(qū)的游客,可直接用當(dāng)?shù)氐碾娮渝X(qián)包,在中國(guó)內(nèi)地的支付寶商戶(hù)掃碼支付。
通過(guò)上述兩種方式二選一后,國(guó)際來(lái)華人士出門(mén)見(jiàn)到藍(lán)色的支付寶二維碼或者Alipay+標(biāo)識(shí),即可跨境消費(fèi),包括商超、飯館、菜場(chǎng)、社區(qū)、酒店,以及坐公交、乘地鐵、打出租車(chē)等。
事實(shí)上,早在2019年,騰訊和螞蟻金服就曾與VISA、萬(wàn)事達(dá)建立了合作伙伴關(guān)系,支持兩家公司的支付平臺(tái)與境外銀行卡綁定。
據(jù)陳起儒透露,早在2019年,微信支付就通過(guò)將12306購(gòu)票、京東購(gòu)物、攜程訂酒店等商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)向國(guó)際信用卡組織開(kāi)放,試點(diǎn)支持外國(guó)人將境外信用卡綁定在微信支付上使用。但因?yàn)椋ㄔ圏c(diǎn))商戶(hù)較少加上疫情到來(lái),影響了試點(diǎn)進(jìn)展。
盈利、費(fèi)率與安全考慮
從現(xiàn)狀來(lái)看,無(wú)論中國(guó)人出國(guó)還是外籍人士來(lái)華,支付便利性都仍有較大改善空間。費(fèi)率和安全既是商戶(hù)平臺(tái)的考慮,同樣也是影響第三方支付機(jī)構(gòu)支持綁定外卡進(jìn)展的重要原因。
相比境內(nèi)支付收單費(fèi)率多數(shù)在0.6%及以下,國(guó)際卡收單費(fèi)率普遍更高。據(jù)媒體報(bào)道,對(duì)于使用VISA等信用卡是否面臨接近3%的手續(xù)費(fèi),陳起儒直言,仍在費(fèi)用協(xié)商過(guò)程中。
而對(duì)于安全問(wèn)題,區(qū)別于境內(nèi)用戶(hù)身份信息被公安部的KYC(了解你的客戶(hù))網(wǎng)絡(luò)覆蓋,持護(hù)照的外籍人士身份確認(rèn)需要更多的時(shí)間,對(duì)于防范持卡人拒付、欺詐等問(wèn)題更為困難。陳起儒也建議,境外來(lái)華人士提前進(jìn)行卡綁定。
除此,對(duì)于早前幾年就已有所嘗試的綁定外卡,推進(jìn)緩慢甚至“斷檔”,業(yè)內(nèi)人士的普遍看法是市場(chǎng)化動(dòng)力不足。
一方面,市場(chǎng)需求較小,投入產(chǎn)出不平衡;另一方面,疫情影響國(guó)際游客來(lái)華,導(dǎo)致支付需求大幅萎縮,進(jìn)一步干擾推進(jìn)動(dòng)力。記者從多位知情人士處了解到,2019年騰訊和螞蟻金服與VISA、萬(wàn)事達(dá)的合作,多個(gè)項(xiàng)目一度暫時(shí)擱置。
有項(xiàng)目開(kāi)發(fā)人員對(duì)記者表示,其所在團(tuán)隊(duì)曾參與過(guò)支付寶(國(guó)內(nèi)和國(guó)際版)多語(yǔ)言和外籍人群可用性提升項(xiàng)目,“一開(kāi)始立項(xiàng)很順利,但隨著國(guó)際游客需求減少,項(xiàng)目一度中止”。
對(duì)于此次微信支付宣布恢復(fù)外卡綁定,有支付行業(yè)人士對(duì)記者表示,這意味著微信和外卡組織完成了技術(shù)上的對(duì)接,但產(chǎn)品和市場(chǎng)層面如何推進(jìn)還有待觀察。
從市場(chǎng)角度來(lái)看,根據(jù)萬(wàn)事達(dá)卡經(jīng)濟(jì)研究所日前發(fā)布的報(bào)告,休閑游2023年3月的預(yù)訂量較2019年同期實(shí)現(xiàn)了約31%的增長(zhǎng)。受這一趨勢(shì)影響,萬(wàn)事達(dá)卡預(yù)計(jì),包括中國(guó)大陸在內(nèi)的一系列全球熱門(mén)旅游目的地都將受益良多。多位支付行業(yè)人士對(duì)記者坦言,今年杭州亞運(yùn)會(huì)可能是外籍人士在華支付升級(jí)的重要契機(jī)。
還有哪些解決路徑
基于電子支付普及,同時(shí)無(wú)法使用境外卡線(xiàn)上綁卡支付的現(xiàn)狀,外籍人士來(lái)華的可選解決路徑之一,是開(kāi)一張境內(nèi)儲(chǔ)蓄卡。但目前持護(hù)照在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)卡,個(gè)人實(shí)名的境內(nèi)手機(jī)號(hào)+來(lái)華工作/學(xué)習(xí)證明,是多數(shù)銀行的基本要求,只是各家銀行標(biāo)準(zhǔn)有所不同,審批時(shí)間往往需要一周左右。
對(duì)短途來(lái)華人士來(lái)說(shuō),這些要求大大增加了在中國(guó)內(nèi)地開(kāi)卡的難度。
有業(yè)內(nèi)人士指出,相比第三方支付綁定外卡,從銀行端簡(jiǎn)化外籍人士的小額消費(fèi)賬戶(hù)開(kāi)卡流程、實(shí)現(xiàn)快速申卡,可能是更值得推進(jìn)的解決方向。這一方式的特點(diǎn)在于,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,適用面更廣,更有利于帶動(dòng)內(nèi)地消費(fèi)。
早在2019年,支付寶就針對(duì)外國(guó)游客聯(lián)合上海銀行推出“TourPass”小程序,通過(guò)下載支付寶海外版,即可通過(guò)應(yīng)用內(nèi)由“TourPass”小程序申請(qǐng)到一張上海銀行的電子“消費(fèi)卡”。外籍用戶(hù)只需通過(guò)身份認(rèn)證,并綁定自己的海外銀行卡給這張中國(guó)“消費(fèi)卡”充值,即可在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)線(xiàn)下掃碼支付。
記者近期了解到,不僅微信支付和支付寶在支持外卡綁定上有了進(jìn)一步動(dòng)作,中國(guó)銀聯(lián)旗下云閃付也有可能攜手銀行機(jī)構(gòu),在外籍人士開(kāi)卡及資金預(yù)存方面推出便捷性功能,以此方便在內(nèi)地消費(fèi)的線(xiàn)上支付。
另外,對(duì)于上述滴滴客服提到的可綁定的國(guó)際信用卡,他提示,這并非意味著支持外幣信用卡支付,而是支持可在中國(guó)大陸使用的國(guó)際信用卡。有業(yè)內(nèi)人士表示,升級(jí)換代之后的運(yùn)通人民幣單標(biāo)卡或許在這一范疇。
作為繼中國(guó)銀聯(lián)之后,中國(guó)第二張銀行卡清算牌照的獲得者,美國(guó)運(yùn)通旗下連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司(下稱(chēng)“連通公司”),自2020年以來(lái)陸續(xù)與境內(nèi)合作發(fā)卡行對(duì)出境信用卡進(jìn)行了升級(jí)更替。統(tǒng)一升級(jí)后的人民幣單標(biāo)卡,可通過(guò)綁定支付寶、微信支付、京東、美團(tuán)快捷交易渠道,以及招行掌上生活和銀聯(lián)云閃付APP等第三方渠道,在境內(nèi)實(shí)現(xiàn)“線(xiàn)上銀聯(lián)”功能,進(jìn)行掃碼支付。
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