3月31日,農(nóng)業(yè)銀行舉行2022年度業(yè)績發(fā)布會,農(nóng)行副行長劉加旺回應了第一財經(jīng)記者關于支持房地產(chǎn)行業(yè)融資的相關問題。
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劉加旺表示,對于房地產(chǎn)行業(yè),農(nóng)業(yè)銀行總體的定位是堅持“房住不炒”,緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”的目標,積極滿足房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求,維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,推動房地產(chǎn)行業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。
當問及農(nóng)行房地產(chǎn)及上下游行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量情況時,劉加旺直言,去年農(nóng)行對公房地產(chǎn)貸款不良率5.48%,比年初上升了2.09個百分點,但總體風險可控,相關貸款按照規(guī)定計提了撥備。
2022年,隨著房地產(chǎn)行業(yè)下行,部分盲目擴張、負債水平較高的大型房企風險暴露,并進一步傳導至整個行業(yè)。國家層面、監(jiān)管部門相繼出臺政策,銀行業(yè)金融機構(gòu)也做出回應,紓困房地產(chǎn)行業(yè)融資。
劉加旺從三個維度進一步介紹了農(nóng)行在支持房地產(chǎn)行業(yè)融資方面的相關情況。從對公房地產(chǎn)貸款角度看,去年,農(nóng)行實現(xiàn)了穩(wěn)健增長,全年新投放2300多億元,從投向上來看,大力支持保障型住房,貸款增量保持同業(yè)領先。同時,積極支持租購并舉市場的發(fā)展,增量同比增速超過50%。
從區(qū)域來看,農(nóng)行重點支持供需合理、房價穩(wěn)定的城市群,也對交通條件比較便利、特色產(chǎn)業(yè)集聚的一些城鄉(xiāng)融合區(qū)域,包括人口大縣、經(jīng)濟強縣這樣的縣域房地產(chǎn)項目給予支持。
從客戶來看,農(nóng)行重點支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。“對于一些出險的或是有困難的房企,穩(wěn)定授信支持,做到不盲目抽貸、壓貸和斷貸。”他表示。
去年11月,央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的“金融16條”。劉加旺回應了農(nóng)行落實“金融16條”的相關情況,他表示,目前農(nóng)行已經(jīng)與90多家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,在落實“金融16條”方面主要從以下幾方面展開:
第一,迅速組織落實,總行多次召開專題會議,組織跨部門的工作專班,明確分工,統(tǒng)籌推進,研究落地措施,將政策向分行迅速傳導。
第二,優(yōu)化政策流程,強化落地執(zhí)行。主要聚焦穩(wěn)定房地產(chǎn)投放、個人購房者和房地產(chǎn)企業(yè)紓困、“保交樓”專項貸款的配套融資,還有預售資金監(jiān)管保函,包括房企的內(nèi)保外貸等重點工作,優(yōu)化業(yè)務流程和信貸授權。完善了資產(chǎn)分類、展期,包括盡職免責等方面的配套制度,力求讓監(jiān)管的要求全面準確落實到位。
第三,加強監(jiān)測考核,做好系統(tǒng)引導。農(nóng)行將房地產(chǎn)方面的貸款要求納入綜合績效考核體系,按條線、按分行、按項目、按客戶逐日進行督導,引導分行加快政策落地。
不過,因為部分盲目擴張、負債水平較高的大型房企相繼暴露風險,整個房地產(chǎn)行業(yè)風險隨之上升。銀行在提供融資支持的同時,自身的風險防控不容小覷。
劉加旺對第一財經(jīng)記者表示:“從農(nóng)行情況來看,去年對公房地產(chǎn)不良貸款是460億元,不良率5.48%,比年初上升了2.09個百分點。整體來看,農(nóng)行房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量總體風險可控,總體穩(wěn)定,相關貸款也按照規(guī)定計提了撥備。”
從上下游企業(yè)來看,以建筑行業(yè)為例,目前保持相對穩(wěn)定。“去年建筑行業(yè)不良率是2.43%,比年初上升0.18個百分點,總體穩(wěn)定。”他稱。
劉加旺表示,農(nóng)行將持續(xù)落實好“金融16條”措施,支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)改善資產(chǎn)負債表,滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理的融資需求。同時,進一步豐富產(chǎn)品,平衡好防范風險和業(yè)務發(fā)展之間的關系,促進房地產(chǎn)行業(yè)的復蘇、平穩(wěn)、健康發(fā)展。
年報顯示,2022年,農(nóng)行總資產(chǎn)達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元,新增2.59萬億元,增速15.1%。實現(xiàn)凈利潤2587億元,增速6.9%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,去年末,農(nóng)行不良貸款率為1.37%,下降0.06個百分點。不良發(fā)生率0.92%,下降0.05個百分點。風險前瞻性指標持續(xù)改善,關注類貸款率1.46%,下降0.02個百分點;逾期貸款率1.08%,與年初持平。撥備覆蓋率為302.60%,保持較強的風險抵御能力。
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