除了企業(yè)的薪資代發(fā)、支付結(jié)算、投融資,供應(yīng)鏈、銷售等業(yè)務(wù)拓展和管理,大部分流程也能在線上完成辦理。繼零售條線之后,對公業(yè)務(wù)正在成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主戰(zhàn)場。
最新采取動作的是招商銀行。為了滿足企業(yè)財資管理數(shù)字化需求,招商銀行日前推出了數(shù)字化對公業(yè)務(wù)品牌“企業(yè)數(shù)智金融”,通過打通賬戶、結(jié)算、融資和外匯業(yè)務(wù)的全流程,企業(yè)只需一次臨柜一次,就能在該行企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)App、小程序、門戶網(wǎng)站、公眾號等網(wǎng)絡(luò)渠道,完成后續(xù)95%業(yè)務(wù)的在線處理。
(資料圖)
年報數(shù)據(jù)顯示,截至2022年底,招商銀行公司客戶數(shù)達(dá)到252萬戶,其中基礎(chǔ)服務(wù)線上化率95.65%,融資業(yè)務(wù)線上化率達(dá)到82.14%,外匯業(yè)務(wù)線上化率達(dá)到65.49%。
“企業(yè)在發(fā)展和規(guī)模擴(kuò)張的過程中,財資管理需求也隨之升級。出于優(yōu)化成本效率等考慮,無論處在何種發(fā)展階段,提高財資管理數(shù)字化水平都是企業(yè)的硬性需求。”招商銀行人士說,通過數(shù)字化手段,能實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程統(tǒng)一。
上述招商銀行人士說,與過去主要為頭部企業(yè)提供財資管理解決方案不同,此次最新推出的產(chǎn)品和服務(wù),可以滿足不同管理模式下的企業(yè)的財資管理和智能分析決策的需求,在投融資、供應(yīng)鏈、銷售等多個方面,幫助企業(yè)高效經(jīng)營。
以銷售為例,找商銀行通過為銷售人員、財務(wù)人員提供銷售前、中、后全鏈條業(yè)務(wù)、財務(wù)協(xié)同服務(wù),幫助企業(yè)智能拓客、提高收款效率。在供應(yīng)鏈方面,則提供線上融資和采購支付一體化服務(wù),幫助核心企業(yè)提升供應(yīng)鏈管理的效率,強(qiáng)化供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。
提高自身對公業(yè)務(wù)數(shù)字化的水平,也是招商銀行目前重點推進(jìn)的轉(zhuǎn)型方向之一,目前正在加速推進(jìn)之中。
早在2007年,招商銀行就開始向企業(yè)提供財資管理數(shù)字化服務(wù)CBS。2015年初,該行整合成立了交易銀行部,嘗試將傳統(tǒng)資金結(jié)算的賬戶管理、產(chǎn)品銷售等功能,通過整合升級成交易管理、綜合化方案提供。2018年,該行又推出移動端的企業(yè)移動財資管理產(chǎn)品。通過該行提供的數(shù)字化渠道里,企業(yè)可以直接進(jìn)行采購、簽約、銷售、發(fā)票管理等各類業(yè)務(wù)活動。
“過去我們數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點都在零售條線,公司條線是相對滯后的,去年實現(xiàn)業(yè)務(wù)全面上云,現(xiàn)在正在加快推進(jìn)。使這一塊能夠和零售業(yè)務(wù)一樣提高科技水平。”在3月27日的業(yè)績發(fā)布會上,招商銀行行長王良說。
不僅是招商銀行,提升對公業(yè)務(wù)數(shù)字化水平,也是國內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重點。2018年前后,銀行就在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)力,疫情期間,由于線下接觸減少,銀行對公業(yè)務(wù)線上化開始提速。2022年初,人民銀行和銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺有關(guān)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)文件,銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,瞄準(zhǔn)銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的痛點與難點,對數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的整體框架進(jìn)行了明確定義,也對銀行保險機(jī)構(gòu)在開展轉(zhuǎn)型工作中需重點關(guān)注的事項作了全面要求。
根據(jù)媒體報道,工商銀行此前就提出,將圍繞數(shù)字生態(tài)、資產(chǎn)、技術(shù)、基建、得過五個維度布局,促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)加速融合,以“數(shù)字工行”建設(shè)推動政務(wù)、企業(yè)、個人客戶生態(tài)協(xié)同發(fā)展。
股份制銀行也是如此。公開信息顯示,中信銀行也在2022年完成了科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整,打造全行級數(shù)字化能力中心。并將數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)成果應(yīng)用于產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風(fēng)控等普惠金融業(yè)務(wù)全流程,搭建涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融及個性化產(chǎn)品等在內(nèi)的數(shù)字化產(chǎn)品體系。
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