僅在2023年3月，加密行業(yè)就失去了三家最大的銀行服務提供商：Silvergate、SVB和Signature Bank。

據(jù)路透社報道，知情人士透露稱，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）要求有意收購硅谷銀行和Signature Bank的銀行在3月17日前提交競標。FDIC希望以整體出售的方式將讓兩家銀行重返私營經(jīng)濟領域，并要求Signature Bank的收購方放棄該銀行所有的加密貨幣業(yè)務。

【資料圖】

在12日，美國監(jiān)管機構當?shù)貢r間12日以“系統(tǒng)性風險”為由，宣布關閉Signature Bank。

事實上，近期以來，美國已有多家銀行陷入危機，其中不少與加密貨幣業(yè)務緊密關聯(lián)。Signature Bank作為美國最大的加密貨幣友好銀行之一，加密貨幣業(yè)務在其閃崩過程中扮演什么角色？銀行關閉對于加密貨幣市場將產(chǎn)生哪些影響？第一財經(jīng)記者從外媒報道、公開資料中梳理了關于此次事件最核心的信息。

閃崩背后：美國監(jiān)管方嚴控加密貨幣

閃崩始于突如其來的擠兌潮。隨著上周硅谷銀行陷入困境，Signature Bank許多賬戶資金超過25萬美元的客戶不斷致電該銀行，詢問存款安全性。

據(jù)彭博社消息，在周五擠兌潮達到高峰，該銀行當天面臨大量存款資金流出，總計約占該銀行存款的20%。不過，根據(jù)紐約時報道援引知情人士消息，該行在上周日早上資金流出已經(jīng)暫時放緩，領導層預計可以承受此次風波。

但監(jiān)管機構對風險的判斷卻并不相同，監(jiān)管機構表示，銀行方面未能提供可靠和一致的數(shù)據(jù)，他們在對公司管理層失去信心后進行了干預。如果繼續(xù)開放這家主要持有“房地產(chǎn)公司存款”的銀行，可能會威脅到整個金融體系的穩(wěn)定。

根據(jù)監(jiān)管文件顯示，截至去年底，Signature Bank 約 880 億美元的存款中接近9/10沒有保險覆蓋。

該銀行業(yè)務特殊性或也是監(jiān)管重點關注的原因。紐約州長Kathy Hochul在一份聲明中指出，（Signature Bank、硅谷銀行等）許多儲戶都是小企業(yè)，包括那些推動創(chuàng)新經(jīng)濟的企業(yè)，他們的成功是紐約強勁經(jīng)濟的關鍵。而與此同時，Signature Bank專注于利基業(yè)務，與摩根大通或美國銀行等巨頭相比，其客戶群更為狹窄，更容易受到銀行擠兌影響。

市場上還存在另一種更為流行的觀點，美國聯(lián)合通訊社援引一位曾在該銀行董事會任職的前國會議員觀點稱，監(jiān)管此次介入，旨在向美國銀行發(fā)出一個信息，讓它們遠離加密貨幣業(yè)務。

從去年TerraUSD穩(wěn)定幣崩潰以來，加密行業(yè)的風險逐漸暴露。監(jiān)管從嚴趨向明顯。美國聯(lián)準會、聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC) 和貨幣監(jiān)理局 (OCC) 于 2023 年 2 月 23 日發(fā)布了聯(lián)合聲明，強調(diào)了與虛擬貨幣相關的某些資金來源所帶來的流動性風險。

少數(shù)幾家敢于涉足加密行業(yè)的銀行正在接受審查，并被建議不要為加密貨幣行業(yè)服務，使得加密圈內(nèi)即使是合法合規(guī)的參與者及其銀行合作伙伴也在持續(xù)受到監(jiān)管壓力。

據(jù)彭博社等多家外媒報道，在監(jiān)管機構突然接管Signature Bank之前，美國檢察官正調(diào)查該銀行與加密貨幣客戶的往來情況，確認是否采取足夠的措施以發(fā)現(xiàn)客戶潛在的洗錢行為——例如查核開戶的人士和監(jiān)控交易以尋找犯罪跡象。

歐科云鏈研究院研究員畢良寰指出，由于硅谷銀行、Signature銀行被美國監(jiān)管機構接管，加上2月23日美國頂級銀行業(yè)監(jiān)管機構向銀行發(fā)出新的警告，要求銀行警惕來自加密貨幣相關客戶的任何流動性風險，并稱一些來自加密貨幣相關客戶的存款可能被證明是不穩(wěn)定的，可以看出，美國對加密貨幣監(jiān)管態(tài)度趨于嚴厲。

成敗皆系加密貨幣

“加密貨幣”被認為是此次Signature Bank崩盤的關鍵原因之一。

Signature bank成立于2001年，總部位于美國紐約，分別在紐約市、康涅狄格州等地擁有40個私人客戶辦事處。資產(chǎn)總額為 1103.6 億美元，存款總額 885.9 億美元。

Signature Bank在美國大型商業(yè)銀行中排名29|數(shù)據(jù)來源：美聯(lián)儲

2018 年起，Signature Bank開始接受與加密貨幣相關的存款，并布局該領域。Signature Bank是第一家獲得聯(lián)邦存款保險公司擔保的、從事區(qū)塊鏈數(shù)字支付業(yè)務的銀行，旗下的Signet數(shù)字支付平臺，即其私有區(qū)塊鏈，為商業(yè)客戶提供全天候美元實時支付服務，允許Signet客戶可以每周7天每天24小時使用此區(qū)塊鏈向其他Signet客戶進行實時美元轉賬。

在幣圈高速發(fā)展階段，這項業(yè)務一度給其帶來了豐厚的利潤。沃頓商學院前講師、銀行業(yè)分析師肯尼斯·托馬斯指出該銀行對加密貨幣的敞口在過去幾年間的快速增長，根據(jù)證券備案文件，Signature 的資產(chǎn)在 2019 年 12 月 至 2022 年 3 月期間飆升 140% 至 1219 億美元。

2022年末，Signature Bank總資產(chǎn)達到1104億美元，總存款886億美元，其中數(shù)字資產(chǎn)相關的客戶存款為 165.2 億美元，該占其存款基礎的五分之一以上。

危機正悄然而至，隨著去年加密貨幣價格暴跌以及 Sam Bankman-Fried 的 FTX 爆倉，監(jiān)管風向突變，加密貨幣陷入“嚴冬”。

事實上，在去年底，Signature 就已試圖減少與“幣圈”的關聯(lián)來規(guī)避風險，其宣布計劃將其與加密貨幣相關的存款削減 100 億美元。今年初，在該公司一份報告中宣稱，今年頭兩個月從加密平臺退出了 15 億美元的資金，同時吸收了6.82億美元的存款。

但顯然，事件發(fā)展顯然出乎Signature Bank的意料。上周，同樣涉加密貨幣業(yè)務的硅谷銀行出現(xiàn)擠兌，多米諾骨牌迅速傳導至Signature，擠兌潮成為壓垮其最后一根救命稻草。

對加密貨幣市場有何影響？

僅在2023年3月，加密行業(yè)就失去了三家最大的銀行服務提供商：Silvergate、SVB和Signature Bank。

在Signature Bank崩盤前，加密貨幣行業(yè)的主要貸款銀行銀門銀行控股母公司Silvergate Capital也宣布自愿清算并逐步關閉業(yè)務。初創(chuàng)企業(yè)的主要貸款銀行硅谷銀行，在上周三聲明需要籌集22.5億美元來支撐其資產(chǎn)負債表后，儲戶提取了超過420億美元，直接導致3月10日宣布破產(chǎn)。

從短期來看，目前與Signature Bank相關的一些加密貨幣公司相關業(yè)務仍正處于正常運作中，并向投資者釋放維穩(wěn)信號。例如Coinbase公司在Signature Bank 持有大約 2.4 億美元的公司現(xiàn)金，該公司發(fā)言人Natasha LaBranche近日表示，“繼續(xù)照常運營”，其客戶的資金“安全且可取用”。

與此同時原本深陷谷底的“幣圈”開始觸底回彈，在本輪美國銀行風波之前，加密貨幣一度陷入跌跌不休的困境。數(shù)據(jù)顯示，北京時間3月10日，比特幣報價20325美元，單日下跌6.4%，創(chuàng)近兩個月來最低值。

美國監(jiān)管方相關干預措施出臺后，存款宣告安全，部分加密貨幣開始持續(xù)反彈，3月13日晚間，全球市值最大的加密貨幣比特幣報價突破24000美元關口，24小時內(nèi)漲幅超18%，3月14日，比特幣價格一度沖高超過26000美元。

但從長期來看，Signature Bank等加密貨幣友好銀行的崩盤對“幣圈”未來并不利。幣圈相關人士指出，Signature Bank及相關加密貨幣友好銀行的垮臺將會對“幣圈”持續(xù)產(chǎn)生影響。Signature Bank和Silvergate Capital兩家銀行先后終結使加密貨幣幾乎失去了法幣流入加密資產(chǎn)的“入口。“這些機構提供部分關鍵服務是不可或缺的，例如全天候交易。隨著這類機構倒閉，加密公司可能被迫需要重新安排他們的金融資產(chǎn)，轉向替代性的、通常風險更高的銀行。

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