最近一段法國財長勒梅爾的視頻在網(wǎng)絡(luò)上火爆。
面對追逐的記者和有關(guān)硅谷銀行倒閉的提問,勒梅爾罕見用英語回應(yīng)道:“冷靜點,冷靜點,看看現(xiàn)實吧。”
(資料圖片)
“現(xiàn)實就是面對硅谷銀行,法國的各銀行沒有暴露在風(fēng)險之下,各方情況之間沒有關(guān)聯(lián),也不需要特別為法國銀行擔(dān)心。”勒梅爾說:“當(dāng)你觀察法國巴黎銀行、法國興業(yè)銀行和其他法國銀行的經(jīng)濟(jì)模型和金融模型時,就會發(fā)現(xiàn)他們同硅谷銀行的模式有著極大的不同。”
本周初歐洲銀行股一度大幅下跌,不過隨后企穩(wěn)。
金融監(jiān)管嚴(yán)格
在硅谷銀行暴雷后,本周一,英國政府宣布與匯豐銀行達(dá)成協(xié)議,以1英鎊價格接管硅谷銀行英國子公司,此舉確保硅谷銀行英國子公司擁有約55億歐元的貸款和約67億英鎊的存款運行正常,其客戶可以支取存款。
英國財政大臣亨特 (Jeremy Hunt)表示,如果不采取這一舉措,該國一些領(lǐng)先的科技公司可能已“被淘汰”。
同天,德國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin禁止硅谷銀行德國分行進(jìn)行資產(chǎn)處置和支付,并實施了暫停令,實際上關(guān)閉了它與客戶的交易。
BaFin在一份聲明中強調(diào),硅谷銀行德國分行不會對德國金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅。同時BaFin還解釋道,硅谷銀行德國分行負(fù)責(zé)放貸,但并未在該國開展存款業(yè)務(wù),因此存款保險不成問題。
一位中資企業(yè)在德國負(fù)責(zé)人對第一財經(jīng)記者表示,德國原本金融監(jiān)管就非常嚴(yán)格,外國銀行想開展存款業(yè)務(wù),規(guī)則門檻很高,優(yōu)勢是較為穩(wěn)健。
此外,瑞典最大的養(yǎng)老基金Alecta表示投資于硅谷銀行和簽字銀行的資金可能損失120億瑞典克朗(約合10.6億歐元),但仍然“非常穩(wěn)固”,不會威脅到瑞典的金融穩(wěn)定。根據(jù)道瓊斯的數(shù)據(jù),截至去年底,Alecta是硅谷銀行金融集團(tuán)的第四大股東。
市場恐慌“有點過頭了”?
硅谷銀行是不少科技初創(chuàng)企業(yè)的首選銀行。歐洲工商管理學(xué)院 ( INSEAD )教授法塔斯(Antonio Fatas)對此評論道:“我想不出歐洲有一家銀行如此專注于某個行業(yè)。”他同時表示市場上的恐慌“有點過頭了”。
“我能想到的歐洲大型銀行或中型銀行,通常都非常多元化。他們看起來不像(硅谷銀行)這樣。”法塔斯解釋說,目前股市“確實在懲罰銀行”,因為歐洲的銀行也持有隨著利率上升而貶值的政府債券,投資者現(xiàn)在是在質(zhì)疑銀行的盈利能力。
“我認(rèn)為這只是對美國發(fā)生的這一意外的標(biāo)準(zhǔn)反應(yīng)。給它幾天時間,我想我們會在歐洲處于一個更好的位置。”法塔斯說,不過“資金肯定會變得更加保守一些”。
特朗普政府在2018年放寬對區(qū)域性銀行的監(jiān)管要求,僅對“具有系統(tǒng)重要性”的銀行實施的嚴(yán)格流動性監(jiān)管,硅谷銀行不在其列,但顯然此次其破產(chǎn)仍足以引發(fā)市場恐慌。
“在歐洲我們在監(jiān)管方面更加系統(tǒng)化。我認(rèn)為這是個好消息,”法塔斯表示,“銀行必須受到嚴(yán)格監(jiān)管,這就是現(xiàn)實。否則我們將陷入一場接一場的危機(jī)。”
法塔斯認(rèn)為,拜登政府對超過25萬美元正常限額的存款進(jìn)行干預(yù)和保護(hù)是正確的做法,也是“穩(wěn)定銀行體系的唯一途徑”,“我知道有些人非常反對任何看起來像是政府救助干預(yù)的事情,但我們在每次危機(jī)中都會這樣做。”他稱。
硅谷銀行擁有超2000億美元資產(chǎn),是美國第16大銀行,在歐盟按資產(chǎn)排序大概僅在第43位,與比利時的Belfius銀行相當(dāng)。
歐盟銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)歐洲銀行管理局(EBA)表示,歐洲銀行擁有“強大的流動性緩沖”并且“資本充足”,但情況“仍然不穩(wěn)定,擔(dān)憂依然存在”。
“目前,EBA認(rèn)為硅谷銀行的關(guān)閉不會對金融穩(wěn)定構(gòu)成任何威脅。”EBA表示,“潛在問題包括對科技行業(yè)歐洲銀行客戶的影響,因為硅谷銀行是生態(tài)系統(tǒng)的一部分。第二個影響可能涉及對可能購買了硅谷銀行股票或其他負(fù)債的歐盟投資者的影響。”
分析師的看法也同監(jiān)管機(jī)構(gòu)趨同。
德意志銀行和花旗集團(tuán)的分析師都認(rèn)為,硅谷銀行與歐洲銀行的相似之處很少,因為后者擁有更多樣化的流動資金來源,能夠贏得和保留存款,并且擁有比美國銀行更強大的財務(wù)儲備。
花旗分析師表示,他們“不知道”有哪家歐洲銀行像硅谷銀行那樣嚴(yán)重依賴一小群大型儲戶。 德意志銀行分析師戈伊則在一份報告中寫道,歐洲銀行的大多數(shù)債券投資組合都持有至到期,“因此不會面臨利率風(fēng)險”。
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