硅谷銀行經(jīng)歷至暗時(shí)刻。
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最新消息,硅谷銀行已被美國加利福尼亞州金融保護(hù)局宣布中止運(yùn)營,由美國聯(lián)邦存款銀行保險(xiǎn)公司(FDIC)接管,以保護(hù)儲戶的利益。
成立于1983年的硅谷銀行在高科技初創(chuàng)企業(yè)投融資領(lǐng)域最為活躍,也是硅谷本地最大的銀行之一,它的客戶多是科技創(chuàng)業(yè)公司和投資機(jī)構(gòu)。這家大型銀行的暴雷也被外界視作是2008年金融危機(jī)以來美國出現(xiàn)的最嚴(yán)重的銀行危機(jī)事件。
如今,恐慌情緒籠罩著硅谷,投資人和創(chuàng)業(yè)者都在想方設(shè)法轉(zhuǎn)移資金。
硅谷銀行破產(chǎn),會是倒下的第一張多米諾骨牌嗎?它對科技創(chuàng)投生態(tài)圈的沖擊將有多大?3月11日,第一財(cái)經(jīng)記者獨(dú)家采訪了硅谷技術(shù)VC Fusion Fund創(chuàng)始人張璐。
第一財(cái)經(jīng):硅谷銀行破產(chǎn)事件,對你所在的機(jī)構(gòu)和被投企業(yè)帶來哪些影響?
張璐:硅谷銀行破產(chǎn)事件發(fā)生的速度非???,現(xiàn)在它對于科技公司、風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)影響比較大。
我們其實(shí)是從幾周之前就開始關(guān)注了硅谷銀行的情況,確實(shí)看到它包括財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)、投資戰(zhàn)略再加上加息等原因,出現(xiàn)一系列問題,所以我們在幾周前已經(jīng)開始和被投企業(yè)創(chuàng)始人預(yù)警,一方面我們自己比較早地把錢從硅谷銀行轉(zhuǎn)出來,另一方面也把這一消息通告所有被投企業(yè)并勸說它們轉(zhuǎn)走資金,所以現(xiàn)在回頭看,反應(yīng)速度以及應(yīng)對還是非常及時(shí)的,也很慶幸當(dāng)時(shí)很快做了決定。
確實(shí)也有很多的LP在問,自己投資的基金是否把錢放在了硅谷銀行。我們今天還專門給LP發(fā)了一封信,講了一下我們的情況和我們做的準(zhǔn)備以及今后的打算。
第一財(cái)經(jīng):有人把這稱作一次新的“雷曼危機(jī)”,你怎么看?
張璐:因?yàn)閿D兌風(fēng)波發(fā)生得太快,還有2008年雷曼兄弟破產(chǎn)給大家留下的印象太深刻了,所以這次一旦情況不對,大家的反應(yīng)速度也比較快,看到昨天400多億美金被提走的消息,我也很驚訝和震驚,哪家銀行提走400億美金能夠撐得住。
但就硅谷銀行而言,它本身業(yè)務(wù)沒有太大的問題,只是說它的投資策略出現(xiàn)了問題,再加上金融擠兌、加息等原因,和2008年雷曼公司還是不一樣的情況,我們現(xiàn)在還是在觀望的狀態(tài)。
硅谷銀行確實(shí)是一個(gè)非常吸引人的標(biāo)的,我有好幾個(gè)資本圈比較厲害的朋友,他們也說如果現(xiàn)在手上有足夠的現(xiàn)金,他們也想買。
第一財(cái)經(jīng):對于風(fēng)險(xiǎn)投資和科技創(chuàng)業(yè)公司而言,為什么不少都選擇了硅谷銀行?
張璐:硅谷銀行對于硅谷來講是比較特殊的一個(gè)存在,它存在40年,是作為專門針對風(fēng)投初創(chuàng)企業(yè)的的一家銀行,所提供的服務(wù)和一般的銀行很不一樣,對于初創(chuàng)企業(yè)非常靈活,支持力度也很大,而且它有很多金融產(chǎn)品是專門為初創(chuàng)企業(yè)或者初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)始人去設(shè)計(jì)。所以,不僅很多VC在硅谷銀行做,其實(shí)很多初創(chuàng)企業(yè)都會選擇這家銀行,或者說可能剛開始在硅谷銀行做、后來再轉(zhuǎn)到其他銀行去,所以這次硅谷銀行出現(xiàn)了這么大的擠兌事件,確實(shí)有很多公司的錢,現(xiàn)在就埋在里面了。
硅谷銀行雖然出現(xiàn)了投資失誤,導(dǎo)致了這么大的擠兌事件和恐慌情緒的出現(xiàn),但其實(shí)它無論是在產(chǎn)業(yè)布局層面上,產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面上,結(jié)合初創(chuàng)整個(gè)創(chuàng)新生態(tài)的合作層面上,還是業(yè)內(nèi)首屈一指的,而且也是在銀行里面做得最專業(yè)的。所以從這個(gè)角度來看的話,硅谷銀行還是有很多收購的價(jià)值和空間在。
第一財(cái)經(jīng): YC CEO說硅谷銀行破產(chǎn),可能讓美國的初創(chuàng)公司和創(chuàng)新倒退十年,你認(rèn)同嗎?你怎么看接下來對硅谷初創(chuàng)企業(yè)和科技創(chuàng)新帶來的影響?
張璐:風(fēng)投行業(yè)不會有很高的資金都放在銀行里,更多的影響可能是對初創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)金流的影響。尤其現(xiàn)在硅谷正處在非常關(guān)鍵的科技創(chuàng)新崛起的趨勢, AIGC、還有各種全產(chǎn)業(yè)的人工智能驅(qū)動(dòng)等等是一個(gè)很大的浪潮在到來,希望這個(gè)浪潮不要受到硅谷銀行這樣金融系統(tǒng)的影響,多方其實(shí)都有動(dòng)力促成收購案的完成。
YC CEO的話還是有夸張的成分,因?yàn)楣韫瓤萍紕?chuàng)新有兩方面,一方面是資金層面,另一方面是技術(shù)創(chuàng)新的趨勢,技術(shù)創(chuàng)新的趨勢不會因?yàn)橘Y金的問題就倒退,資本它只是幫助加速技術(shù)的創(chuàng)新成功,但不是唯一決定創(chuàng)新成功的要素。而且還是有很多VC會選擇繼續(xù)投資,尤其現(xiàn)在整個(gè)全產(chǎn)業(yè)人工智能的應(yīng)用,以及可生成式人工智能的前景還是非常讓人興奮的,而且這類公司現(xiàn)在有個(gè)特點(diǎn),就是它的應(yīng)用做好之后,離商業(yè)變現(xiàn)非常近,在非常加速地往前走,這是一個(gè)非常大的技術(shù)創(chuàng)新的進(jìn)步,所以我完全不同意他說的所謂的創(chuàng)新倒退。但我認(rèn)同這一事件對于資金活躍度的影響巨大。
第一財(cái)經(jīng):您如何判斷接下來硅谷銀行的走向?
張璐:接下來的幾天非常關(guān)鍵,現(xiàn)在政府已經(jīng)接手了,這是一個(gè)好的信號,相當(dāng)于是將市場穩(wěn)定下來,而且也會有序地進(jìn)行資產(chǎn)的清算,同時(shí)政府也非常有動(dòng)力要去促成買方和硅谷銀行盡快達(dá)成協(xié)議。
如果說有一個(gè)大的金融機(jī)構(gòu)或銀行把硅谷銀行收購的話,當(dāng)然現(xiàn)在收購價(jià)格也會比較低,同時(shí)再承接下來所有的這些債務(wù)等,相對落地就會比較平穩(wěn),所以現(xiàn)在接下來幾天能不能找到一個(gè)合適的買家是非常關(guān)鍵的。從我聽到的信息,政府還是非常盡力在去促成收購,希望可以穩(wěn)定金融市場。
第一財(cái)經(jīng):有人擔(dān)心硅谷銀行會是第一張多米諾骨牌,在它之后還有其他可能暴雷的銀行。對于如何分散風(fēng)險(xiǎn),你有哪些建議?
張璐:確實(shí)擔(dān)心行業(yè)內(nèi)恐慌情緒蔓延。對于我們投資的企業(yè)創(chuàng)始人,在過去這一兩天我們給他們提供了很多意見和資源,幫助他們更加分散地、在多個(gè)銀行進(jìn)行現(xiàn)金儲備,同時(shí)在接下來這一兩天我會有很多的董事會,大家要去密集地討論,針對這樣潛在的一個(gè)市場的動(dòng)蕩期應(yīng)該怎么樣去應(yīng)對。
當(dāng)然也確實(shí)聽到有一些基金,還有一些大的或者小的企業(yè),他們的錢其實(shí)就是鎖在了硅谷銀行里,沒有能拿出來,現(xiàn)在也只能期待收購之后過一段時(shí)間他們錢可以取出來。在短期時(shí)間,對于初創(chuàng)企業(yè)本身的現(xiàn)金流會有一定的挑戰(zhàn)。
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