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2月16日，上海保交所數(shù)字化保險中介交易平臺迎來“新成員”——人身險交易系統(tǒng)，這是繼車險之后保險公司與保險中介機構(gòu)實現(xiàn)“高速通車”的又一領(lǐng)域。

上海保交所相關(guān)負責人表示，上述系統(tǒng)的上線標志著數(shù)字化保險中介交易平臺建設(shè)版圖基本完備，落實保險中介信息化監(jiān)管政策、服務(wù)保險中介信息化生態(tài)建設(shè)的廣度、深度、精度持續(xù)增強。

據(jù)了解，此次上線的人身險交易系統(tǒng)，可支持財險公司、壽險公司、養(yǎng)老險公司、健康險公司等與保險中介機構(gòu)的“一次接入、全面聯(lián)通”，可支持重疾、年金、醫(yī)療等全品類人身險產(chǎn)品上線運營，可提供出單連接、運營管理、資金結(jié)算、風(fēng)控管理、品控管理、業(yè)務(wù)撮合等全流程交易服務(wù)。

在2021年初《保險中介機構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》發(fā)布之后，保險中介機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要性和迫切性愈加凸顯。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，保險中介數(shù)字化建設(shè)推進過程中存在不少挑戰(zhàn)。

上海保交所相關(guān)人士表示，保險中介的數(shù)字化進程主要有三大挑戰(zhàn)：首先，大多保險中介機構(gòu)資金相對有限，難以投入充足的資金進行數(shù)字化建設(shè)；其次，多數(shù)保險中介機構(gòu)技術(shù)實力較弱，沒有配備專業(yè)的技術(shù)人員，也沒有信息系統(tǒng)，在人才、經(jīng)驗等方面相對欠缺；再次，出單對接較難，保險公司IT資源有限，大量中小保險中介機構(gòu)難以得到信息系統(tǒng)對接支持。

因此，一方面，保險中介機構(gòu)迫切需要一個能夠?qū)崿F(xiàn)低成本數(shù)字化轉(zhuǎn)型的平臺；另一方面，保險公司也需要一個能夠加強中介渠道管理、提升中介渠道業(yè)務(wù)品質(zhì)的平臺。在此背景下，上海保交所數(shù)字化保險中介交易平臺應(yīng)運而生，并逐漸覆蓋財產(chǎn)險及人身險業(yè)務(wù)。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在發(fā)布會上表示，此次上線的人身險交易系統(tǒng)適應(yīng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，且上海保交所作為國家級交易所，有行業(yè)中立的地位，在嚴格的風(fēng)險防范體系下，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同時還可以有效保障交易數(shù)據(jù)的安全；同時，有助于提升保險業(yè)的數(shù)字化水平，通過標準化接口等方式，人身險交易系統(tǒng)可以批量接入人身險產(chǎn)品，并打造統(tǒng)一的保險中介業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接樞紐，服務(wù)保險機構(gòu)的降本增效。上海保交所數(shù)據(jù)顯示，保險機構(gòu)與保險中介通過上述系統(tǒng)對接，初步估計對接效率提升50%，單次對接成本降幅達80%；另外，該系統(tǒng)也有助于加強保險科技新型風(fēng)險防范。保險科技應(yīng)用具有傳遞速度快、涉及面廣的特點，但產(chǎn)生的新型風(fēng)險及危害顯著高于傳統(tǒng)模式，人身險交易系統(tǒng)搭建的保險行業(yè)風(fēng)控數(shù)據(jù)庫能夠加強對保險科技新型風(fēng)險傳播的分析，明確風(fēng)險傳播規(guī)律和關(guān)聯(lián)控制點，切實防范風(fēng)險，確保科技應(yīng)用賦能的健康發(fā)展。

具體來說，在風(fēng)控方面，上述系統(tǒng)建有嚴格規(guī)范的風(fēng)險防控體系，并依托云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段嚴格監(jiān)測、防范交易風(fēng)險。系統(tǒng)支持投保IP異常、保單套利、大單多次投保、多次退保等多場景風(fēng)險預(yù)警，未來將通過對接權(quán)威數(shù)據(jù)源進一步提高準確性和可信度，輔助保險中介業(yè)務(wù)合規(guī)性管理，提升行業(yè)整體風(fēng)控能力。

標簽： 上海保交所 保險中介數(shù)字化轉(zhuǎn)型 人身險交易