【資料圖】
2月10日,中國銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐妒着鷤€人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單,工銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財3家理財公司共計7只產(chǎn)品入圍。
整體來看,首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品均為公募類凈值型開放式產(chǎn)品,其中新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只;投資類型方面,1只為混合類產(chǎn)品,其余6只產(chǎn)品均為固定收益/固收增強類產(chǎn)品。
(圖源:中國銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模?/p>
其中,工銀理財4只“頤享”系列產(chǎn)品入圍,投資類型均為固收型或固收增強型,其中3款風險等級為R2(中低風險),1款為R3(中等風險)。具體來看,4只產(chǎn)品均為最短持有期產(chǎn)品,最短持有期限分別為365天、540天、720天、1080天,對應業(yè)績比較基準(年化)分別為3.70%~4.20%、4.10%~4.60%、4.40%~4.90%、5.25%~5.75%。這4只產(chǎn)品均為首發(fā),不涉及子份額,產(chǎn)品募集期為2月10日至2月15日,目前在工商銀行APP已可查詢或購買。
中郵理財有2款產(chǎn)品入圍,其中一只為存續(xù)一只為首發(fā),均是最短持有期產(chǎn)品,最短持有期限分別為365天、1095天,對應業(yè)績比較基準(年化)3.65%~4.65%、3.85%~4.75%,風險等級均為R2(中低風險)級。兩只產(chǎn)品均設置個人養(yǎng)老金專屬L類理財份額,自10日起申購,其中期限較長的新發(fā)產(chǎn)品募集期為2月10至2月19日。
農(nóng)銀理財有1款產(chǎn)品入圍,為存續(xù)產(chǎn)品“農(nóng)銀同心·靈動”360 天科技創(chuàng)新人民幣理財產(chǎn)品,同樣針對個人養(yǎng)老金賬戶購買設置了單獨份額類別,“L份額”與原理財份額延續(xù)相同投資策略,統(tǒng)一進行投資運作管理,已經(jīng)于2月10日在農(nóng)業(yè)銀行開售。該產(chǎn)品屬混合類非保本浮動收益型產(chǎn)品,業(yè)績比較基準(年化)為4.05%,風險等級為R3(中等風險)。
從起購金額和相關(guān)費率來看,上述產(chǎn)品普遍滿足養(yǎng)老產(chǎn)品普惠性的特點,7只產(chǎn)品均為1元起購。另據(jù)農(nóng)銀理財產(chǎn)品公告,上述入圍產(chǎn)品自2月10日起實施階段性銷售服務費、投資管理費優(yōu)惠,截至4月10日期間銷售服務費率由 0.25%/年優(yōu)惠至 0.15%/年,投資管理費率有 0.15%/年優(yōu)惠至 0.05%/年,優(yōu)惠期結(jié)束后費率恢復至之前水平;中郵理財則表示,產(chǎn)品“L份額”綜合費率較非養(yǎng)老金產(chǎn)品降低0.45%。
記者注意到,目前人力資源和社會保障政務服務平臺/國家社會保險公共服務平臺披露的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄中,理財類產(chǎn)品也已經(jīng)更新為上述7只產(chǎn)品。至此,個人養(yǎng)老金資金賬戶可以投資的儲蓄、理財、基金、保險四類產(chǎn)品初步集齊。目前除理財外,個人養(yǎng)老金賬戶可購買的儲蓄產(chǎn)品有461只,基金產(chǎn)品133只,保險產(chǎn)品13只。
此前1月20日,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行脑l(fā)布《個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法(試行)》,其中明確了開展個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務的商業(yè)銀行和理財公司在理財行業(yè)平臺接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報送等方面的工作要求。在此之前,各大銀行理財子普遍在積極準備個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺系統(tǒng)的對接測試等工作。有大行客戶經(jīng)理對記者表示,此前曾收到消息說個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品會在春節(jié)左右上線,但因為系統(tǒng)調(diào)試原因可能有所推遲。
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