近年來,錯(cuò)綜復(fù)雜的市場(chǎng)格局,讓諸多企業(yè)都面臨挑戰(zhàn),相比大型頭部企業(yè),中小微企業(yè)更容易陷入現(xiàn)金流緊張,融資渠道少等困境。
(資料圖片僅供參考)
近期,渣打銀行聯(lián)合第一財(cái)經(jīng)共同推出《中小企業(yè)創(chuàng)新新引擎》,聚焦到長三角地區(qū)的中小企業(yè),并結(jié)合具體案例探討了中小企業(yè)從銀行體系獲得融資的路徑、難點(diǎn),以及金融支持如何給予中小企業(yè)的成長更多信心和展望,助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
高效助力,紓解企業(yè)流動(dòng)性難題
對(duì)于成長型的小企業(yè)而言,融資難一直是繞不開的話題。位于上海的一家中小型鑄造產(chǎn)品公司正是一個(gè)典型代表,其主營業(yè)務(wù)是船用鑄鐵產(chǎn)品的批發(fā),包括船用渦輪增壓器、螺桿壓縮機(jī)等。
由于其所處行業(yè)的終端產(chǎn)品為遠(yuǎn)洋輪船,近幾年海運(yùn)需求激增,甚至一度出現(xiàn)運(yùn)力吃緊、一船難求的局面,進(jìn)而市場(chǎng)對(duì)船舶零配件的需求急劇上升。該企業(yè)下游用戶均為大型造船公司,應(yīng)收賬款賬期較長,銷售上升讓該企業(yè)直接面臨不斷攀升的流動(dòng)資金缺口。同時(shí),由于該企業(yè)無法為新增貸款提供任何抵質(zhì)押物,對(duì)于貸款金額也有一定要求,且屬于價(jià)格敏感型客戶,貸款難度陡增。
針對(duì)此類成長型中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押、大金額、低利率的訴求,渣打此前推出與上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?;穑ㄒ韵潞喎Q“融資性擔(dān)保基金”)合作的政策性擔(dān)保貸款,恰恰能提供在現(xiàn)有中小企業(yè)無抵押小額貸款和房產(chǎn)類抵/質(zhì)押貸款產(chǎn)品之外,又一種切實(shí)可獲得的中小微貸款品類。此外,在還款方式的設(shè)定上,渣打采用一年期流動(dòng)資金貸款且先息后本的方式,也使得借款企業(yè)能夠?qū)α鲃?dòng)資金的利用率實(shí)現(xiàn)最大化。
值得一提的是,中小微企業(yè)融資擔(dān)?;鹨哉畵?dān)保的形式,讓更多銀行“更敢給中小微企業(yè)貸款”,有助于緩解中小企業(yè)融資難的困境。
線上審批,特設(shè)綠色快捷審批通道
此外,通過與上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金的及時(shí)溝通,對(duì)在特殊情況下無法現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)的中小企業(yè),渣打今年進(jìn)一步制定了基于信貸資料影印件的全線上審批模式,可對(duì)確有此項(xiàng)需求的中小企業(yè)特設(shè)綠色審批通道,為他們?cè)黾淤J款的可獲得性進(jìn)行了積極而有意義的探索。
*該產(chǎn)品申請(qǐng)材料及流程可能不時(shí)調(diào)整,以渣打中小企業(yè)銀行官方發(fā)布最新產(chǎn)品說明為準(zhǔn)。
在與融資性擔(dān)?;鸷献鬟^程中,雙方以簡化的申請(qǐng)流程,無抵押、普惠性的流動(dòng)資金貸款模式,銀行后臺(tái)基于電子文件審單,雙方審核完畢后即可放款,快速滿足中小微企業(yè)迫切的融資需求。
渣打始終在探索與研究中小企業(yè)在發(fā)展中的難點(diǎn)與困境,結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)特點(diǎn),創(chuàng)新和豐富能夠?qū)χ行∑髽I(yè)帶來強(qiáng)有力支持的貸款產(chǎn)品,貫徹普惠金融政策導(dǎo)向,共同助力營造長三角中小企業(yè)良好生態(tài)。
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