在中小企業(yè)尋求跨地域融資的場景中，往往會遇到銀行不支持外地抵質(zhì)押物的情況，這也成為制約許多中小企業(yè)異地發(fā)展的痛點之一。

近期，渣打銀行聯(lián)合第一財經(jīng)共同推出《中小企業(yè)創(chuàng)新新引擎》，聚焦到長三角地區(qū)的中小企業(yè)，并結(jié)合具體案例探討了中小企業(yè)從銀行體系獲得融資的路徑、難點，以及銀行動態(tài)創(chuàng)新的解決方案。其中，就有關(guān)于“跨地域抵質(zhì)押”模式的貸款案例。

跨域融資 企業(yè)貸款屢屢碰壁的痛點

(資料圖)

上海一家主營進口水果業(yè)務(wù)的中小型企業(yè)，其產(chǎn)品主要進口自南美洲、澳洲、東南亞等地區(qū)，10年來發(fā)展已初具規(guī)模。該企業(yè)的創(chuàng)始人李先生表示，近兩年，水果成為“香餑餑”，公司業(yè)務(wù)供不應(yīng)求，相對的挑戰(zhàn)則來自于不斷增長的資金壓力。由于水果的產(chǎn)品特性，海外果品供應(yīng)商要求付款方式為“前 TT”（即發(fā)貨前需收到匯款），其中預(yù)付款達到70%之高；此外，受疫情影響，海運費用也有所上升，企業(yè)不得不面對不斷增長的資金壓力。

因此，該企業(yè)希望通過銀行貸款融資，充實采購資金。渣打銀行客戶經(jīng)理在和企業(yè)溝通的過程中，發(fā)現(xiàn)其痛點是作為一家注冊在上海的企業(yè)，目前僅可提供的抵質(zhì)押物是一套位于嘉興的中檔住宅樓。因為屬地化管理問題，商業(yè)銀行很難接受這種跨地域融資模式。因為如果拿嘉興房產(chǎn)用于抵押，意味著抵押登記要在嘉興開展，需要跨省操作，對于協(xié)調(diào)資源提出了很高的要求。這讓該企業(yè)在申請貸款的道路上屢屢碰壁。

提前布局 輻射長三角二、三線城市

渣打銀行在不斷推進長三角一體化項目的過程中，早早發(fā)現(xiàn)了隨著城市功能定位不同而涌現(xiàn)的跨城市需求，并從具體項目中不斷吸收經(jīng)驗，進行制度優(yōu)化。而且隨著服務(wù)能力的積累，渣打能夠接受的房產(chǎn)抵押地址，從原先的一線城市，逐步向二三線城市擴展。

為更好地支持長三角區(qū)域中小企業(yè)，渣打此前出臺了最新的信貸政策，將可接受的抵質(zhì)押物范圍從原先分行所在的上海、杭州、寧波、蘇州、南京輻射到了長三角中心區(qū)其他城市，如嘉興、紹興、太倉、張家港、常熟等地，并接受符合條件的異地房產(chǎn)抵質(zhì)押。

整合優(yōu)勢紓困解難共擔(dān)風(fēng)險

在全面了解了該企業(yè)的實際需求和痛點后，渣打銀行客戶經(jīng)理向其推薦了渣打銀行貿(mào)易和流動資金貸款產(chǎn)品（BWC），最終以該企業(yè)在嘉興的住宅樓作為抵質(zhì)押物，為客戶提供了綜合授信方案。

同時，相較于一般銀行大多以房產(chǎn)價值的60%-70%金額作為授信額度的做法，渣打銀行在房產(chǎn)抵押項下最高可享受高達市值130%的貸款金額，即，企業(yè)以1000萬的房產(chǎn)抵押可以獲得最高1300萬的授信，顯著增加了中小企業(yè)可獲得的流動資金。最終，該企業(yè)憑借從渣打獲得的1300萬貸款，解決了流動資金難題，并為未來更好的擴大發(fā)展打下了基礎(chǔ)。而這恰恰也是渣打與企業(yè)共擔(dān)信貸風(fēng)險的一項舉措，實實在在幫助企業(yè)解決了融資難題。

渣打銀行始終聚焦創(chuàng)新型中小企業(yè)的發(fā)展，同時更好地解析中小企業(yè)發(fā)展歷程中的痛點和真實需求，以助于為各階段生命周期的中小企業(yè)提供更精準(zhǔn)、更優(yōu)質(zhì)的解決方案。

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