制造業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)的主體，是技術(shù)創(chuàng)新的主戰(zhàn)場，更是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要領(lǐng)域。圍繞著制造強(qiáng)國戰(zhàn)略，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅持將金融服務(wù)作為支持制造業(yè)的著力點，持續(xù)加大信貸投入，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動中國制造走向中國創(chuàng)造。

(資料圖)

其中，廣發(fā)銀行始終將金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，積極支持實體經(jīng)濟(jì)及制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。今年以來，更是多措并舉加大對制造業(yè)的金融支持力度，全力服務(wù)國家發(fā)展大局。

數(shù)據(jù)顯示：截至10月末，廣發(fā)銀行制造業(yè)貸款余額逾1586億元，較年初增加8.8%。

“貸”動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

廣東省的汕頭市澄海區(qū)，是中外聞名的玩具禮品生產(chǎn)、出口基地，如今已具備設(shè)計研發(fā)、模具制作、生產(chǎn)加工、印刷包裝、展覽貿(mào)易、貨物運(yùn)輸?shù)瘸墒斓漠a(chǎn)業(yè)鏈，產(chǎn)品近六成出口到世界140多個國家和地區(qū)。

2021年澄海區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值587.9億元，其中玩具產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值為460億元，占全區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值的78.24%。

廣東某文化實業(yè)有限公司是汕頭澄海區(qū)當(dāng)?shù)匾患页闪⒔?0年的玩具企業(yè)，2013年開始轉(zhuǎn)型進(jìn)入積木領(lǐng)域，2018年開始在IP上持續(xù)發(fā)力，先后拿到了流浪地球、故宮文化等國潮IP，經(jīng)過近10年行業(yè)和技術(shù)經(jīng)驗的積累，走出了一條“國潮IP+質(zhì)造+品牌”的發(fā)展道路，在國內(nèi)積木品牌中脫穎而出，現(xiàn)已達(dá)到數(shù)億元的市場銷售規(guī)模。

但因企業(yè)在存貨、應(yīng)收賬款、機(jī)器設(shè)備等占用大量資金，在經(jīng)營周轉(zhuǎn)上存在授信資金需求，但因一時無法提供合格的擔(dān)保品，授信難度較大，企業(yè)負(fù)責(zé)人因此非常著急。

獲悉到該企業(yè)的需求，廣發(fā)銀行在分行、支行上下聯(lián)動以及實地調(diào)查后，認(rèn)為該企業(yè)符合廣發(fā)銀行信用類融資產(chǎn)品“科信貸”的準(zhǔn)入條件和標(biāo)準(zhǔn)。

“科信貸”放款效率高、手續(xù)簡便、無需抵押擔(dān)保，經(jīng)過一個月的不懈努力，廣發(fā)銀行給予了該公司1000萬元純信用授信額度，解決企業(yè)發(fā)展的資金需求。

廣發(fā)銀行各個分行深深扎根本土，發(fā)揮網(wǎng)點區(qū)位分布優(yōu)勢，不斷增加金融供給、優(yōu)化金融服務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以汕頭分行為例，近兩年在汕頭玩具行業(yè)累計投放了5.3億元。

針對玩具行業(yè)資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性短期循環(huán)用信需求的特點，廣發(fā)銀行汕頭分行大力推廣稅銀通、科信貸等標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品、“E貸易還”流動資金線上貸款產(chǎn)品，滿足玩具企業(yè)的資金需求，并大力支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，尤其是對高新技術(shù)玩具企業(yè)實行利率優(yōu)惠定價。

金融服務(wù)“鏈”上發(fā)力

制造類行業(yè)中主要產(chǎn)品銷售模式之一為銷售子公司/經(jīng)銷商銷售，再銷售給終端客戶。因此，終端客戶眾多，資金清算問題成為行業(yè)痛點，該行業(yè)客戶普遍存在推進(jìn)企業(yè)系統(tǒng)數(shù)字化進(jìn)程，提高集團(tuán)賬戶管理效率，規(guī)范應(yīng)收終端客戶貨款管理，搭建清晰收款模式，實現(xiàn)應(yīng)收賬款的線上收款、解款和對賬的需求。

A是中國工程機(jī)械行業(yè)中的龍頭企業(yè)，2020年銷售收入近1400億元。擁有一級全資及控股子公司27家，集團(tuán)國內(nèi)的產(chǎn)品銷售模式主要為經(jīng)銷商銷售。SY一直希望搭建全新的收款模式，對接二級經(jīng)銷商66家，優(yōu)化系統(tǒng)，以規(guī)范代理商應(yīng)收終端客戶貨款管理，實現(xiàn)應(yīng)收賬款的實時收款、解款和對賬。

為了滿足這類客戶的訴求，廣發(fā)銀行推出智慧制造行業(yè)經(jīng)銷商資金清算方案，為制造業(yè)集團(tuán)及經(jīng)銷商提供銀企直聯(lián)、企業(yè)網(wǎng)銀渠道服務(wù)，集團(tuán)企業(yè)可查詢自身賬戶、銷售公司賬戶及各終端客戶的資金情況，輕松實現(xiàn)對集團(tuán)賬戶統(tǒng)一管理。

B公司是全球領(lǐng)先的綜合通信解決方案提供商，擁有通信業(yè)界最完整的端到端的產(chǎn)品線。該企業(yè)將5G作為發(fā)展核心戰(zhàn)略，具備完整的5G端到端解決方案的能力，在5G領(lǐng)域與全球運(yùn)營商和行業(yè)客戶展開廣泛合作。B公司致力于構(gòu)建5G時代自主創(chuàng)新核心競爭力，是全球5G技術(shù)研究和標(biāo)準(zhǔn)制定的主要參與者和貢獻(xiàn)者。

廣發(fā)銀行為其量身定制了專屬的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，幫助B公司提前實現(xiàn)應(yīng)收賬款，并圍繞A公司為其上游多個供應(yīng)商提供融資支持。

在國家戰(zhàn)略方針指引下，廣發(fā)銀行不斷提升對制造業(yè)企業(yè)金融服務(wù)能力，積極支持制造強(qiáng)國建設(shè)。廣發(fā)銀行充分利用交易銀行優(yōu)勢，從制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺搭建、機(jī)制完善等各方面進(jìn)行服務(wù)升級，力爭打造適應(yīng)制造業(yè)發(fā)展的供應(yīng)鏈融資特色服務(wù)。

補(bǔ)上制造業(yè)中長期資金“短板”

今年以來，廣發(fā)銀行認(rèn)真國家關(guān)于穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作要求，聞令而動、迅速跟進(jìn)，多措并舉加大對制造業(yè)金融支持力度。

近期，國家發(fā)改委、人民銀行等部委聯(lián)合組織了“設(shè)備更新改造專項再貸款和擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款工作”系列工作。廣發(fā)銀行高度重視，在全行范圍內(nèi)組織召開設(shè)備更新改造專項再貸款和擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款政策宣導(dǎo)會議，對國家發(fā)改委、人民銀行等各部委召開的設(shè)備更新改造專項再貸款和擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款工作推進(jìn)會議精神進(jìn)行全面宣導(dǎo)，統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識金融支持重點領(lǐng)域制造業(yè)貸款的重要意義，并對如何開展精準(zhǔn)營銷，用好用足政策，促進(jìn)制造業(yè)中長期貸款投放等方面進(jìn)行部署。及時成立了工作專班，制定印發(fā)《廣發(fā)銀行金融支持設(shè)備更新改造專項貸款和制造業(yè)中長期貸款工作指引》，總、分聯(lián)動開展“一對一”輔導(dǎo)，推進(jìn)全行專項貸款投放。同時，對今年四季度新增制造業(yè)中長期貸款，給予差異化定價，加大激勵力度。

秋分過后的廣東中山，依舊是烈火驕陽，熱浪翻涌。在廣東喜瑪拉雅氫能科技有限公司的生產(chǎn)車間內(nèi)，氫燃料電池用催化劑生產(chǎn)線仿佛也配合著火辣的天氣，正在熱火朝天地高效運(yùn)行。

“過去，我們的核心原料催化劑主要依賴國外進(jìn)口?，F(xiàn)在，我們實現(xiàn)了核心原料的自主化、定制化生產(chǎn)，打破了西方國家對燃料電池催化劑技術(shù)的長期壟斷。這都有賴于國家給我們的好政策、銀行給我們的金融支持！”公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

9月28日，廣發(fā)銀行作為全國21家有權(quán)辦理設(shè)備更新改造專項再貸款的商業(yè)銀行之一，由中山分行成功為廣東喜馬拉雅集團(tuán)有限公司成員單位發(fā)放中期制造業(yè)貸款1300萬元，成為第6家實現(xiàn)對發(fā)改委清單內(nèi)制造業(yè)中長期貸款項目企業(yè)放款的銀行。

在風(fēng)險可控的前提下，廣發(fā)銀行積極鼓勵對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)提供中長期流動資金貸款，進(jìn)一步提升全行制造業(yè)中長期貸款占比，并出臺了制造業(yè)升級廠房建設(shè)貸，適用于粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域具有工業(yè)廠房新建或改造升級需求的制造業(yè)企業(yè)，通過固定資產(chǎn)項目貸款，用于自用工業(yè)廠房的新建或改造擴(kuò)建及生產(chǎn)設(shè)備的配置，重點支持重點區(qū)域的新一代信息技術(shù)、高端裝備與新材料、綠色低碳、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

綜合金融服務(wù)全方位護(hù)航

2020年，珠海市政府引進(jìn)了光伏行業(yè)龍頭企業(yè)高景科技，并成功落地了總投170億的50GW大尺寸硅片項目，為大灣區(qū)西岸新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入新動能。

高景科技同時也是廣發(fā)銀行珠海分行級戰(zhàn)略客戶，廣發(fā)銀行珠海分行不僅為該公司提供了綜合授信額度9.2億元，同時還引入關(guān)聯(lián)公司國壽投資對高景科技完成A輪融資1.5億元。

同樣的，在中山市地下綜合管廊工程項目中，廣發(fā)銀行充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，以保險資金配套銀團(tuán)貸款方式，由中山市政府投入6000萬資本金、中國人壽投資5億元保險資金、廣發(fā)銀行配套30億元信貸資金，全方位滿足項目金融服務(wù)需求，有力支持了區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

自中國人壽全面入主廣發(fā)銀行以來，雙方推動的“保銀協(xié)同”極大的提升了廣發(fā)銀行的綜合金融服務(wù)能力，尤其是在助力實體經(jīng)濟(jì)方面，廣發(fā)銀行與中國人壽集團(tuán)保險、投資板塊成員單位深度協(xié)同，針對重點領(lǐng)域建設(shè)需要長期資金支持的特點，推出“股權(quán)+債權(quán)”的“投融資+”綜合金融服務(wù)方案，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一體化綜合金融服務(wù)，截至目前已為國家重大項目和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金超過4300億元。

另外，廣東作為外貿(mào)大省，制造業(yè)客戶的跨境金融服務(wù)需求突出，廣發(fā)銀行持續(xù)推進(jìn)跨境金融業(yè)務(wù)，服務(wù)制造業(yè)企業(yè)。

一是提升金融科技核心競爭力，面對制造業(yè)客戶的跨境支付結(jié)算需求，廣發(fā)銀行不斷優(yōu)化跨境瞬時通產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，升級在線服務(wù)與審批流程，逐漸實現(xiàn)全流程線上化，零接觸辦理，智能審批，高效便利支持制造企業(yè)在疫情期間復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

二是提升外匯套保率，通過提供結(jié)售匯、外匯套保等跨境金融服務(wù)，為廣東制造業(yè)企業(yè)國際化發(fā)展提供支持。

三是推動跨境人民幣服務(wù)制造業(yè)企業(yè)外貿(mào)，推動跨境人民幣產(chǎn)品體系建設(shè)及多場景服務(wù)，落實跨境人民幣便利化政策，簡化業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步提升貿(mào)易投資便利化水平。

專案支持專精特新“小巨人”

“專精特新”企業(yè)是創(chuàng)新的領(lǐng)頭羊，是增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)韌性、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。今年以來受國內(nèi)外新冠肺炎疫情反復(fù)、企業(yè)用工綜合成本上升等因素影響，“專精特新”企業(yè)目前面臨較大的經(jīng)營壓力。

為進(jìn)一步支持“專精特新”小微企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，全面提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新工作質(zhì)效，廣發(fā)銀行制定“專精特新”客群小微信貸服務(wù)方案，該方案由“專精特新”信用貸、補(bǔ)償貸、訂單貸、擔(dān)保貸和抵押貸五個子產(chǎn)品組成。

肇慶綠寶石電子科技股份有限公司是肇慶市“專精特新”企業(yè)，隨著銷售規(guī)模的擴(kuò)大，原材料價格的攀升以及研發(fā)費(fèi)用占比的提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本上漲，資金壓力較大，公司經(jīng)營陷入瓶頸期。但苦于無抵押物無法立即融資解決困難。

廣發(fā)銀行肇慶分行獲悉情況后，立即安排人員上門與公司溝通，設(shè)計融資方案，最后成功為公司發(fā)放了1000萬流動資金貸款，及時解決了公司資金周轉(zhuǎn)困難，而且提供了優(yōu)惠利率，使公司節(jié)約了融資成本。公司對我行的服務(wù)非常滿意。在金融活水的灌溉下，公司發(fā)展迅速，資產(chǎn)和收入實現(xiàn)快速增長。

廣東皓明有機(jī)硅材料有限公司是肇慶市僅有的6家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)之一，該公司的產(chǎn)品是新能源汽車制造業(yè)供應(yīng)鏈的重要組成部分。2022年3月肇慶市高要區(qū)爆發(fā)疫情，這突如其來的疫情導(dǎo)致企業(yè)的產(chǎn)品無法正常銷往市場，資金鏈出現(xiàn)入不敷出現(xiàn)象，公司原本的還款計劃被打亂，公司負(fù)責(zé)人一籌莫展。

肇慶分行了解到客戶困難后迅速行動，聯(lián)系客戶共商解決辦法，并制定了無還本續(xù)貸的綜合金融服務(wù)方案，開通綠色審批通道，很快幫助公司解決了困難。

“想不到不用還本就能辦理續(xù)貸，而且不到1周時間就完成了整個續(xù)貸流程，真是超出我們的預(yù)期，大大幫我們解決了資金周轉(zhuǎn)困難。”該公司負(fù)責(zé)人說。

打造“三位一體”普惠金融信貸體系

小微企業(yè)是制造業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)，尤其是在疫情肆虐的背景下，部分小微企業(yè)遭遇生存危機(jī)。

為此，廣發(fā)銀行持續(xù)加強(qiáng)普惠金融標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品的運(yùn)用，并打造了“三位一體”的普惠金融信貸產(chǎn)品供給體系，提供金額最高1000萬元、期限不超過3年的授信支持，以金融活水助力制造業(yè)領(lǐng)域的普惠型小微企業(yè)發(fā)展壯大。

在線上化產(chǎn)品方面，推出“稅銀通”2.0、銀電通、抵押E貸、科技E貸、政采通，重點支持誠信納稅的制造業(yè)小微企業(yè)，依托金融科技及大數(shù)據(jù)技術(shù)提供線上化貸款服務(wù)。

線下產(chǎn)品方面，推出“快融通”“科信貸”“政采貸”“政銀通”四項標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)集中于實體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場的優(yōu)質(zhì)制造業(yè)對公小微企業(yè)客戶。

同時，為加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度，滿足制造業(yè)企業(yè)的工業(yè)廠房購置需求，廣發(fā)銀行還推出法人房產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)，為制造業(yè)企業(yè)提供最長10年的工業(yè)廠房貸款按揭服務(wù)，支持制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

截至2022年10月末，廣發(fā)銀行對公普惠標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品貸款余額166.82億元，較年初增長37.34億元；其中廣東省內(nèi)分行（含深圳）貸款余額101.29億元，較年初增長16.55億元。

對于受疫情影響較大的以及有發(fā)展前景但暫時受困的制造業(yè)小微企業(yè)，廣發(fā)銀行指導(dǎo)分行與客戶協(xié)商續(xù)貸方案，通過展期、續(xù)貸等方式靈活調(diào)整還款安排，支持相關(guān)制造業(yè)小微企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。未來，廣發(fā)銀行將持續(xù)落實普惠金融政策，以創(chuàng)新高效的服務(wù)、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)木?，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)廣發(fā)力量。

標(biāo)簽： 廣發(fā)銀行