和市融資擔保中心共同成立“銀擔聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”;與市北高新、臨空園區(qū)、張江集電港、紫竹高新區(qū)、東方美谷等園區(qū)簽約;攜手遠東國際融資租賃、甜橙金融和易鑫集團等合作機構(gòu)共建生態(tài)圈......11月25日,在上海銀行總部大樓,銀政企合作又取得新成果。
這一背景是,為更好服務(wù)普惠、發(fā)展普惠,上海銀行重磅發(fā)布“上行惠相伴”普惠金融品牌,致力打造“一站式”的普惠金融服務(wù)平臺,讓金融活水源源不斷地流向小微企業(yè)。上海銀行董事長金煜表示,本次發(fā)布“上行惠相伴”,是該行進一步落實中央工作要求、推進自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型、構(gòu)建專業(yè)普惠金融服務(wù)體系的一次重要升級。
上海銀行行長朱健提出,希望以“上行惠相伴”發(fā)布為契機,將服務(wù)小微、發(fā)展普惠的理念更深入地貫穿到銀行服務(wù)實體經(jīng)濟中,使金融更高質(zhì)量地服務(wù)于實體經(jīng)濟。
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據(jù)了解,截至目前,上海銀行普惠業(yè)務(wù)規(guī)模已從2018年末的170億元上升至1000多億元,復(fù)合增長率近60%;服務(wù)客戶也從2018年末的1.1萬戶漲至20多萬戶;而且,與上海市擔?;鸷献鳂I(yè)務(wù)投放規(guī)模排名同業(yè)第一。
借品牌之力,打造“一站式”綜合金融服務(wù)
在金融支持實體經(jīng)濟的導(dǎo)向下,普惠金融已成為各個商業(yè)銀行發(fā)力的重心之一。銀保監(jiān)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬億元,同比增長21.6%,比各項貸款高10.4個百分點;普惠小微貸款余額23.16萬億元,同比增長24.6%。
業(yè)內(nèi)的共識在于,當前普惠金融已發(fā)展到新階段。今年2月審議通過的《推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》明確要求,要健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系,更好滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求,切實解決貸款難貸款貴問題。這就對金融機構(gòu)提出了更高要求。
在此背景下,上海銀行發(fā)布“上行惠相伴”普惠金融品牌正當其時。據(jù)介紹,通過發(fā)布普惠金融品牌,上海銀行將以更豐富的金融產(chǎn)品、便捷的客戶體驗、安全的技術(shù)保障,為處在不同發(fā)展歷程的小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),惠及更多客戶。
更進一步來看,“上行惠相伴”既是普惠金融品牌,也是一站式普惠服務(wù)平臺。據(jù)朱健介紹,通過這一平臺,上海銀行將提供更為多元化的服務(wù)。
首先是,以更豐富的金融產(chǎn)品,打造普惠服務(wù)生態(tài)圈。適配不同階段、行業(yè)小微客戶金融需求,提供以“小微快貸”產(chǎn)品體系為核心的產(chǎn)品組合,并結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特征,創(chuàng)設(shè)屬地化特色產(chǎn)品。適配普惠客戶綜合服務(wù)需求,提供不止于信貸的綜合金融服務(wù)。
其次是,以更高效的服務(wù)模式,提升客戶服務(wù)體驗。秉持全旅程思維,為小微客戶配有專屬客戶經(jīng)理全程服務(wù),助力線上標準化、線下定制化服務(wù)深度融合,營造更為立體、更為多元的普惠金融服務(wù)體系。秉持數(shù)字化理念,依托金融科技賦能服務(wù)升級,實現(xiàn)服務(wù)流程線上化、審批自動化、風(fēng)控智能化等,并上線上行惠相伴”小程序和上銀企業(yè)銀行APP,業(yè)務(wù)全流程最快僅需2天即可放款。
再者是,以更安全的技術(shù)保障,保護小微客戶信息安全。堅持安全與發(fā)展并重,采取客戶信息安全分層分類等管理措施,運用數(shù)據(jù)加密、電子簽名防偽等技術(shù)手段,妥善保管客戶信息,防范隱私泄露,為小微客戶的放心使用奠定堅實的基礎(chǔ)。
“金融服務(wù)要在可持續(xù)、加強普惠性上下功夫。”朱健在發(fā)布會上表示,上海銀行希望以“上行惠相伴”發(fā)布為契機,將服務(wù)小微、發(fā)展普惠的理念更深入地貫穿到服務(wù)實體經(jīng)濟中,使金融更高質(zhì)量地服務(wù)于實體經(jīng)濟。
牽手更多“朋友”,構(gòu)建共享共惠普惠生態(tài)圈
在不少業(yè)內(nèi)人士看來,發(fā)展普惠金融,不僅僅是加大信貸投放,更重要的是要建立一個良好的普惠金融生態(tài)圈。而為了延伸普惠金融服務(wù)范圍,上海銀行正不斷擴大著自己的“朋友圈”,積極構(gòu)建“線上+線下”“場景+平臺”的服務(wù)體系,提高客戶服務(wù)能力,優(yōu)化客戶服務(wù)體驗。
本次發(fā)布會上,由上海銀行和市融資擔保中心共同成立的“銀擔聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”正式揭牌。通過政策性擔保融資產(chǎn)品創(chuàng)新、智能化業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、數(shù)字化風(fēng)險控制創(chuàng)新,上海銀行可發(fā)揮國有企業(yè)在創(chuàng)新中的引領(lǐng)作用,更好地服務(wù)中小微企業(yè)。
同時,上海銀行還與市北高新、臨空園區(qū)、張江集電港、紫竹高新區(qū)、東方美谷等園區(qū),以及遠東國際融資租賃、甜橙金融和易鑫集團等合作機構(gòu)簽約,共同打造“場景+金融”融合生態(tài)圈,為小微企業(yè)提供一站式、系統(tǒng)化的金融服務(wù)。
發(fā)布會還舉行了首批合作企業(yè)授牌儀式。多位企業(yè)家代表在發(fā)布會現(xiàn)場簽約、繳費、提款,體驗到了“上行惠相伴”品牌帶來的智能、專業(yè)與便捷的金融服務(wù)。
“‘上行惠相伴’小程序太方便了,手機上簡單操作幾下,貸款就立馬到賬了!”上海泰如一環(huán)境科技工程有限公司法定代表人楊易霖激動不已,“我們泰如一在空調(diào)清洗領(lǐng)域,也是致力于以一站式的綜合解決方案,創(chuàng)造‘綠色’的工作環(huán)境,實現(xiàn)最佳的經(jīng)濟效益,上海銀行這次推出的一站式綜合金融服務(wù)跟我們理念一致、一拍即合。”
作為工業(yè)自動化領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè),寶歐工業(yè)自動化公司通過“上行惠相伴”項下?lián);鹂熨J產(chǎn)品,在線簽約、在線繳納保費、在線提款,當場獲得了上海銀行提供的500萬授信支持。據(jù)了解,上海銀行擔?;鹂熨J是同業(yè)唯一支持線上簽約提款的銀行,能為客戶提供在線快捷金融服務(wù)。
上海銀行相關(guān)人士表示,后續(xù)將依托“上行惠相伴”普惠金融服務(wù)品牌,以更加便捷的渠道、更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),不斷擦亮品牌底色、打造品牌特色、繪就品牌亮色,為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展不斷奮進。
踐行金融為民,夯實普惠金融高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)
信至誠,惠自遠。上海銀行一系列措施均體現(xiàn)了其對普惠金融的堅守與踐行。正如金煜所言:“作為實體經(jīng)濟的血脈,必須將更多資源投入實體經(jīng)濟亟需的領(lǐng)域,以自身高質(zhì)量發(fā)展融入到中國式現(xiàn)代化建設(shè)中。”
作為扎根上海、輻射全國的商業(yè)銀行,上海銀行始終堅持金融為民初心,全面推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。特別“建設(shè)普惠金融體系”提出以來,更是不斷加大普惠金融投入力度,體系性地打造專業(yè)化普惠金融服務(wù)能力。
一方面,從體制機制著手,將普惠金融納入全行戰(zhàn)略,推進專業(yè)團隊建設(shè),完善“敢貸、愿貸”制度配套;另一方面,以金融科技為抓手,將供應(yīng)鏈金融作為解決“融資難、融資貴”問題的有效突破,整合各類數(shù)據(jù)信息,構(gòu)建以“上行e鏈”為核心的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺;再者,將客戶體驗作為產(chǎn)品服務(wù)的根本,立足簡便、快捷的客戶訴求,打造普惠標準化產(chǎn)品體系。
展望未來,金煜表示,希望以“上行惠相伴”品牌發(fā)布為契機,進一步展現(xiàn)我行“智慧金融,專業(yè)服務(wù)”的企業(yè)形象,凝聚行內(nèi)外資源,更好服務(wù)客戶從初創(chuàng)、發(fā)展到壯大成熟的全旅程;同時,與社會各界一起增強服務(wù)的合力,在普惠金融上不斷提質(zhì)、增量、擴面,使更多金融活水源源不斷地流向小微企業(yè),以實際行動支持好實體經(jīng)濟的發(fā)展。
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