金融業(yè)是粵港澳大灣區(qū)的支柱性產(chǎn)業(yè)之一，自2019年2月《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺以來，幾乎每一項涉及大灣區(qū)的政策文件均將金融業(yè)擺在了重要位置。

大灣區(qū)內(nèi)，各金融中心城市產(chǎn)業(yè)分工明確、優(yōu)勢互補。比如，廣州以石化產(chǎn)業(yè)、汽車制造業(yè)、高科技制造業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)見長；香港是貿(mào)易及物流業(yè)、金融服務(wù)業(yè)、專業(yè)工商服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)等發(fā)達；深圳的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)突出。

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“與其他世界級灣區(qū)相比，粵港澳大灣區(qū)具有鮮明的金融業(yè)、制造業(yè)和科技創(chuàng)新優(yōu)勢，這也決定了其發(fā)展?jié)摿ΑＲ虼?，如何整合?nèi)部資源，發(fā)揮各城市的優(yōu)勢，進而推動灣區(qū)建設(shè)值得各方關(guān)注。”廣東金融學院教授、副校長易行健在中國世界經(jīng)濟學會2022年度國際金融論壇上說。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，大灣區(qū)金融業(yè)增加值超過1.5萬億元，占GDP比重超過10%；截至2021年末，大灣區(qū)內(nèi)地城市與港澳間累計跨境人民幣結(jié)算量超過21萬億元，人民幣保持大灣區(qū)第一大跨境結(jié)算貨幣地位。

開放型經(jīng)濟新體制加快形成

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》發(fā)布3年多來，大灣區(qū)金融改革和開放創(chuàng)新快速推進，粵港澳三地規(guī)則銜接、機制對接不斷深化，開放型經(jīng)濟新體制加快形成。

比如在跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，2019年9月，人民銀行廣州分行發(fā)布南沙、橫琴自貿(mào)區(qū)分賬核算業(yè)務(wù)管理實施細則。2021年1月，F(xiàn)T賬戶適用主體進一步拓展至廣州科創(chuàng)企業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，4家試點銀行開立FT賬戶7651個，辦理資金業(yè)務(wù)額折合人民幣7527.8億元。

在金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通方面，橫琴、前海、南沙等三大粵港澳合作平臺金融改革創(chuàng)新持續(xù)推進，深交所、港交所、廣期所三大金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也在不斷完善中，尤其是“深港通”“債券通”“跨境理財通”三大“金融通”范圍不斷擴展，粵港澳跨境金融開放和合作形成了市場互通、機構(gòu)互設(shè)和產(chǎn)品互認等多種模式。

中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥在論壇上介紹說，近幾年來，人民銀行廣州分行先后推動了自由貿(mào)易賬戶體系試點、本外幣合一的銀行結(jié)算賬戶體系試點，保證南沙跨境貿(mào)易開放試點，支持微信香港電子錢包、澳門通等跨境電子錢包在內(nèi)地民生場景融合應(yīng)用，有序?qū)嵤┵Q(mào)易外匯收支便利化試點、跨境人民幣更高水平便利化試點等。

“我們建立了大灣區(qū)綠色金融聯(lián)盟，推動粵港澳三地在綠色金融標準制定等方面的合作。同時，也不斷加強跨境金融監(jiān)管合作，深入探索粵澳反洗錢監(jiān)管合作的長效機制，推進以香港金融科技監(jiān)管沙盒聯(lián)網(wǎng)的跨境創(chuàng)新項目，推動大灣區(qū)內(nèi)地九市與澳門金融糾紛調(diào)解機構(gòu)簽署合作框架協(xié)議。”白鶴祥說。

白鶴祥透露，截至今年10月末，港澳居民代理見證開立賬戶22.04萬戶，超過3.8萬名個人投資者以此參與跨境理財通。

另外，在擴大金融業(yè)對外開放方面，粵港澳金融機構(gòu)在廣州實現(xiàn)了全覆蓋，廣東三大股份行均在香港或澳門設(shè)立分行或代表處。

在金融服務(wù)創(chuàng)新方面，“跨境理財通”成為推進金融業(yè)雙向開放的重要環(huán)節(jié)，目前大灣區(qū)還在積極探索設(shè)立港澳保險售后服務(wù)中心，推出粵港澳大灣區(qū)專屬重疾險、跨境醫(yī)療和“三地通保通賠”一站式跨境車輛保險服務(wù)等。

組建政策性銀行支持企業(yè)長期創(chuàng)新

不過，易行健同時認為，在大灣區(qū)的發(fā)展過程中依然存在很多問題。比如，各個城市之間經(jīng)濟、金融發(fā)展程度存在較大差距，尤其是在國際化金融資源的配置能力方面；大灣區(qū)內(nèi)部金融市場互聯(lián)互通和金融機構(gòu)跨境展業(yè)的制度基礎(chǔ)有待進一步融合。

“粵港澳三地金融法律體系差異較大，增加了金融機構(gòu)跨境展業(yè)以及金融產(chǎn)品、金融人才跨境流動的障礙，同時，金融監(jiān)管與調(diào)控分離對金融市場的聯(lián)通造成了一定阻礙。”易行健說，金融服務(wù)于實體經(jīng)濟的能力也需要大幅度增強。

中山大學副校長李善民建議，未來粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新的方向可以集中三個方面。

首要就是大幅提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，粵港澳三地可以采取設(shè)立一些特殊目的公司或支持上市融資的方式，支持大灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展；組建政策性銀行，支持企業(yè)長期創(chuàng)新；另外，可以大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融等內(nèi)植性金融模式；此外，共建大灣區(qū)企業(yè)投資促進中心，對“走出去”的企業(yè)提出資金支持。

其次是大力發(fā)展特色金融，比如跨境金融、航運金融、金融科技、融資租賃、商業(yè)保理、股權(quán)投資、綠色金融等，促進產(chǎn)融深度融合。

最后是繼續(xù)優(yōu)化大灣區(qū)金融的基礎(chǔ)設(shè)施布局、加快建設(shè)統(tǒng)一的金融市場、聚集國際化人才以及搭建面向國際的金融開放平臺。“比如推動大灣區(qū)銀行業(yè)對外開放的重大平臺、在大灣區(qū)試驗資本賬戶開放平臺、構(gòu)建面向RCEP國家的金融開放平臺等。”李善民說。

標簽： 粵港澳大灣區(qū)