近日,“2022中國普惠金融國際論壇(IFCFI)”在京舉行,論壇以“抗風險、強韌性、高質(zhì)量”為題,邀請近百名普惠金融領域?qū)<覍W者、行業(yè)重量級大咖討論。陸金所控股聯(lián)席CEO計葵生出席論壇并發(fā)表演講。
計葵生認為,由銀行、非銀機構合作等形成的多層次融資供給體系,正有力支持小微信貸發(fā)展。陸金所控股旗下平安普惠始終將長尾小微作為目標客戶,通過與銀行以及非銀機構合作,通過融擔模式助力合作銀行更好地實現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。他還透露,陸金所控股正在建立小微企業(yè)服務生態(tài),為小微企業(yè)主在金融與經(jīng)營雙向賦能,助力提升小微企業(yè)經(jīng)營韌性,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
助力解決長尾小微貸款難題
(資料圖)
過去數(shù)年普惠金融實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,小微信貸規(guī)模持續(xù)擴張。數(shù)據(jù)顯示,從2019年到2022年3季度,全國小微企業(yè)貸款余額從37.4萬億增加至54.4萬億元。其中,由銀行和非銀機構合作發(fā)放的面向更長尾小微的普惠貸款規(guī)模為3萬億元,增速更是高達38.7%。
計葵生認為,“規(guī)模越小的小微企業(yè),其信貸供給的擴張越快,這背后不僅是小微自身的旺盛需求,更重要的是經(jīng)過多年發(fā)展,在供給端已逐步形成多層次的融資供給體系,有力支持了小微信貸,尤其是長尾小微信貸供給的大幅增長。”
據(jù)其介紹,截至2022年上半年,陸金所控股已累計服務超過1800萬客戶,2季度的融資發(fā)放中84%流向小微主體。其中,絕大多數(shù)小微客戶的年營收在1000萬元以下,雇員人數(shù)在20人以下,屬于“小微中的小微”。
“相比于頭部小微企業(yè),長尾小微長期面臨融資難題。平安普惠客戶中,67%此前從未獲得經(jīng)營性貸款,平安普惠在助力小微解決經(jīng)營首貸瓶頸方面發(fā)揮了重要作用。在信貸需求方面,長尾小微的規(guī)模和經(jīng)營特點決定了其融資額更低、期限更短,而我們的信貸產(chǎn)品即聚焦額度20-300萬、期限1-3年的中短期、中大額貸款,有效匹配長尾小微的融資訴求。”
陸金所控股通過融資擔保模式助力金融機構風險分擔,助力銀行等機構更好地實現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。計葵生介紹,依托陸金所控股旗下融資擔保主體,幫助銀行機構分擔小微信貸風險,提升了長尾小微企業(yè)獲得貸款的機會。
金融與經(jīng)營雙賦能提升小微經(jīng)營韌性
受宏觀沖擊、以及疫情反復影響,小微經(jīng)營壓力巨大,但韌性強大。
陸金所控股近期在對2072個小微客戶的調(diào)研中發(fā)現(xiàn),僅49%的小微能夠?qū)崿F(xiàn)盈利,另有34%打平、17%虧損,小微盈利能力不容樂觀。在金融方面,小微貸款遷徙率在疫情影響期間顯著抬升,表明小微經(jīng)營狀況、資金狀況受到明顯沖擊。
但另一方面,小微在生存壓力下仍然表現(xiàn)出強大的經(jīng)營韌性和恢復能力。 “上海今年4~5月疫情最嚴重的時期,小微貸款遷徙率相比年初大幅惡化,但進入6月后迅速回落至低于年初水平并持續(xù)穩(wěn)定,反映出小微具備在遭受經(jīng)營沖擊后快速恢復正常資金周轉(zhuǎn)的能力,從一個側(cè)面印證了小微的經(jīng)營韌性。”計葵生舉例說。
陸金所控股調(diào)研發(fā)現(xiàn),小微企業(yè)主普遍具備基本的線上經(jīng)營能力,但在線上經(jīng)營等數(shù)字化能力上仍有較大的提升空間,且對于線上經(jīng)營工具有較強的需要。以金融與經(jīng)營雙賦能,有利于提升小微企業(yè)經(jīng)營韌性,這將是陸金所控股未來幾年服務普惠小微群體的重要方向。
計葵生透露,近期陸金所控股在持續(xù)加強小微融資支持的同時,還進一步探索體系化的小微服務生態(tài),為小微提供豐富的數(shù)字化經(jīng)營工具,提升其線上經(jīng)營能力。
中國普惠金融國際論壇是普惠金融領域?qū)哟巫罡?、影響力最大的活動,已連續(xù)舉辦八年。此次論壇還發(fā)布了由中國人民大學中國普惠金融研究院聯(lián)合陸金所控股等機構撰寫的2022《中國普惠金融發(fā)展報告》。
該報告指出,在普惠金融進入高質(zhì)量發(fā)展階段,將金融健康納入政策框架,提升各界對金融健康重視程度,有助于普惠群體金融可得性;金融機構將金融健康融入商業(yè)模式中,有助于可持續(xù)發(fā)展。
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