前段時間,“職場白領(lǐng)通過兼職解壓”的熱搜引發(fā)熱議。
(相關(guān)資料圖)
白領(lǐng)一直以來都是高收入高消費(fèi)的代言人,長期被各大消費(fèi)品牌所關(guān)注;另一方面卻又是隱形貧困人口,摳搜著將每一分錢花在刀刃上,甚至想方設(shè)法利用業(yè)余時間拼命搞錢。智聯(lián)招聘2021年發(fā)布的一份白領(lǐng)報(bào)告中提到:超三成白領(lǐng)有副業(yè),其中,13.3%的白領(lǐng)將投資理財(cái)作為副業(yè),這在所有副業(yè)中占比最高。
不僅如此,對于投資理財(cái),白領(lǐng)們不僅有著較高興趣,他們還愿意不斷學(xué)習(xí)來提升自己的財(cái)商水平?!吨袊最I(lǐng)人群消費(fèi)及職場社交研究報(bào)告》顯示,49.6%的職場白領(lǐng)經(jīng)常瀏覽財(cái)經(jīng)信息,他們中的52.5%甚至將理財(cái)研究作為興趣愛好。
那么,投資理財(cái)作為副業(yè)是否為白領(lǐng)們賺到了錢?愛好閱讀財(cái)經(jīng)信息的他們,對于金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士提供的投資者教育內(nèi)容有什么看法?
對此, Yiwealth(應(yīng)財(cái)智云)面向一二線城市的白領(lǐng)發(fā)起調(diào)研,并推出《2022“都市白領(lǐng)”投教內(nèi)容偏好洞察報(bào)告》。此次調(diào)研總計(jì)回收樣本1022份,其中男女各占一半,1980年后出生白領(lǐng)占比97%,7成以上受訪者為普通公司職員或企業(yè)管理者。
以下是我們本次的發(fā)現(xiàn)。
作為高知、高收入的一群人,都市白領(lǐng)不僅在消費(fèi)方面有著較強(qiáng)的意愿和能力,在投資方面也被認(rèn)為是“潛力股”。從投資風(fēng)格上來看,都市白領(lǐng)們并不畏懼風(fēng)險(xiǎn),8成以上表示自己可以接受中等以上風(fēng)險(xiǎn)以博得較高收益。但在震蕩行情下,他們卻不約而同地表現(xiàn)出 “識時務(wù)者為俊杰”的謹(jǐn)慎態(tài)度。和去年9月Yiwealth《2021職場人理財(cái)投資現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》中的數(shù)據(jù)相比,今年都市白領(lǐng)們對于“活期存款”、“貨幣基金”、“銀行理財(cái)”等風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品持有率上升。
值得注意的是,持有股票的都市白領(lǐng)占比也出現(xiàn)了意外增加。其原因可能在于他們對于前兩年大熱但今年以來表現(xiàn)不太穩(wěn)定的非貨幣公募基金的持有信心下降,認(rèn)為“買基不如炒股”。調(diào)研發(fā)現(xiàn):都市白領(lǐng)的非貨幣基金持有率從去年的64%大幅降低至34%。
事實(shí)證明,在震蕩市謹(jǐn)慎持倉的投資策略讓都市白領(lǐng)們得到了正反饋。數(shù)據(jù)顯示,今年以來,95%的都市白領(lǐng)表示自己的投資未出現(xiàn)虧損,其中,6成以上稱自己賺取到了收益,大幅跑贏了市場(年初至報(bào)告調(diào)研期間,上證指數(shù)下跌10%左右)。
不僅如此,都市白領(lǐng)們也通過分散持有的產(chǎn)品種類來達(dá)到降風(fēng)險(xiǎn)的目的。數(shù)據(jù)顯示,都市白領(lǐng)平均持有理財(cái)產(chǎn)品3.6種,其中,80前、85后平均持有理財(cái)產(chǎn)品4種以上。而持有的產(chǎn)品種類多寡也與經(jīng)濟(jì)實(shí)力有關(guān),調(diào)研發(fā)現(xiàn):年薪20萬以上的都市白領(lǐng)中,60.9%持有四種以上理財(cái)產(chǎn)品。
從都市白領(lǐng)的投資風(fēng)格以及投資收益上不難看出,他們有著較高的投資理財(cái)水準(zhǔn)。而這和他們?nèi)粘5耐督虒W(xué)習(xí)分不開。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,9成以上都市白領(lǐng)或多或少地都會遇到加班情況,但這并不會減弱他們對投教知識的學(xué)習(xí)熱情。在加班黨中,7成以上都市白領(lǐng)表示自己每周會花2小時以上的時間用于投教學(xué)習(xí),32%表示每周投入投教學(xué)習(xí)的時長超過3小時。
都市白領(lǐng)投入學(xué)習(xí)的時間也在收益上有所體現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),每周投教學(xué)習(xí)時長從2-3h提升至超3h時,投資“大賺一筆”的概率從3.4%提高至7.5%。
都市白領(lǐng)們不僅在忙碌的工作之余抽空學(xué)習(xí),他們也不吝為投教花錢。8成以上都市白領(lǐng)稱自己每年都會在投教學(xué)習(xí)上有支出,3成左右都市白領(lǐng)每年投教學(xué)習(xí)的資金投入達(dá)千元以上。從資金投入的意愿度上看,各世代表現(xiàn)出了較大差異性,5成80前都市白領(lǐng)表示不會在投教上花錢,而這一比例在00后僅不到10%。不過,80前同時也是為投教花費(fèi)高預(yù)算最多的人群,6.25%的80前表示每年在投教上投入5000元以上,這可能和他們有著更長期的資金積累有關(guān)。
都市白領(lǐng)們雖然花錢大度,但并不妨礙他們薅理財(cái)課羊毛。數(shù)據(jù)顯示,9成左右都市白領(lǐng)對理財(cái)體驗(yàn)課有興趣,其中,85后興趣人數(shù)最多,為95.8%。然而在體驗(yàn)過后,7成的都市白領(lǐng)選擇了自學(xué)或是放棄學(xué)習(xí)。
都市白領(lǐng)在體驗(yàn)理財(cái)課后大多數(shù)失去了興趣,可能的原因是理財(cái)課無法滿足都市白領(lǐng)的內(nèi)容需求,那么如何才能“投其所好”,吸引“都市白領(lǐng)”持續(xù)學(xué)習(xí)? 調(diào)研發(fā)現(xiàn),都市白領(lǐng)們對于投資策略/技巧類的內(nèi)容最感興趣,興趣程度高達(dá)8.62分(滿分10),排在第二位的是個人財(cái)富管理規(guī)劃知識,興趣程度為8.04分。不難看出,相比宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、金融基礎(chǔ)知識,投資理財(cái)水平較高的都市白領(lǐng)們對于進(jìn)階投教內(nèi)容的需求度更高。 而不同世代最感興趣的投教內(nèi)容也存在顯著差異,例如,關(guān)于“投資者權(quán)利與維權(quán)途徑”類內(nèi)容,大部分世代的興趣程度并不算太高,但是該內(nèi)容卻位列00后最感興趣的投教內(nèi)容首位。此外,我們也發(fā)現(xiàn)95后、00后對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況等基礎(chǔ)知識內(nèi)容也表現(xiàn)出了較高的興趣,其原因可能是他們的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)還不夠豐富。
從投教內(nèi)容獲取渠道上來看,新媒體平臺、金融機(jī)構(gòu)APP、投資者教育基地是都市白領(lǐng)選擇的最主要三大渠道,選擇率分別為75.4%、72.2%、64.2%。根據(jù)Yiwealth對金融機(jī)構(gòu)社交媒體運(yùn)營的長期觀察,眾多金融機(jī)構(gòu)開始重點(diǎn)在抖音、視頻號等新媒體平臺布局投教內(nèi)容,據(jù)統(tǒng)計(jì),券商、基金的抖音入駐率分別為53.6%、51.9%。專業(yè)機(jī)構(gòu)的加入讓原本以輕松化內(nèi)容為主的新媒體平臺有了更多“硬核知識”,而在新媒體平臺更多元的氛圍影響下,金融機(jī)構(gòu)們在輸出內(nèi)容時也會考量如何讓“硬核知識”變得更有趣易懂。良性循環(huán)之下,新媒體平臺逐漸成為眾多“都市白領(lǐng)” 獲取投教內(nèi)容的首選渠道。
調(diào)研還征集了都市白領(lǐng)們喜歡的投教內(nèi)容平臺/賬號。我們發(fā)現(xiàn),除了抖音、嗶哩嗶哩等高流量平臺外,東方財(cái)富、富國基金、華夏基金等金融機(jī)構(gòu)也被他們多次提及,這些券商和基金同時也是Yiwealth SMI榜單前三??汀W阋宰C明,只要長年累月地向用戶提供優(yōu)質(zhì)投教內(nèi)容,就一定能在他們的心智上留下痕跡。
都市白領(lǐng)們對于金融機(jī)構(gòu)提供的投教內(nèi)容有何看法?調(diào)查發(fā)現(xiàn),75.5%都市白領(lǐng)給金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容打出了8分以上的高評價(jià),16.4%甚至給出了滿分的絕贊好評。都市白領(lǐng)們滿意度的高低也和其投資收益水平相關(guān)聯(lián),虧損中的都市白領(lǐng)對金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容的滿意度僅為7.23分,投資正收益的都市白領(lǐng)對于金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容的滿意度則都在8.5以上。
本次調(diào)研中,都市白領(lǐng)們表示出了對投教內(nèi)容價(jià)值的高度認(rèn)可,78%的都市白領(lǐng)給“投教內(nèi)容做得好,說明機(jī)構(gòu)具有長期主義價(jià)值觀,更值得信任”的觀點(diǎn)打出了8分以上的認(rèn)可度,不認(rèn)同該觀點(diǎn)的僅3%。
寫在最后,
金融機(jī)構(gòu)作為財(cái)富管理服務(wù)的主要提供者,不僅要為客戶賺取到超越市場表現(xiàn)的收益,還要為用戶提供更多附加服務(wù),通過這些服務(wù)帶來的價(jià)值感讓用戶產(chǎn)生更多信任感,而投教內(nèi)容服務(wù)則是性價(jià)比極高的一個發(fā)力方向。(Yiwealth)
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