近日，中國平安人壽保險股份有限公司（下稱“平安人壽”）湖北分公司因利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益等，被監(jiān)管警告并處罰款58萬元。

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今年以來，平安人壽已多次被罰。第一財經(jīng)記者通過企業(yè)預(yù)警通發(fā)現(xiàn)，截至9月26日，今年以來平安人壽及其分支機構(gòu)共收罰單54張，合計罰款金額為525.6萬元。

欺騙投保人是處罰重點

9月23日，中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，通過抽查2019年平安人壽湖北分公司通過平安銀行武漢分行代銷的12款保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)有53名客戶因辦理平安銀行貸款業(yè)務(wù)被要求購買上述保險產(chǎn)品，購買保險并非客戶本人意愿。

經(jīng)查，平安人壽湖北分公司具體違法違規(guī)事實包括利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益、未建立嚴格的內(nèi)部控制制度。

就在上個月，平安人壽因利用保險業(yè)務(wù)牟取不正當利益遭罰。8月17日，中國銀保監(jiān)會三明監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，平安人壽永安支公司因利用開展保險業(yè)務(wù)為其他個人牟取不正當利益，被監(jiān)管罰款7萬元。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，截至9月26日，今年以來平安人壽及其分支機構(gòu)共收罰單54張，合計罰款金額為525.6萬元。

其中，因“欺騙投保人、被保險人或者受益人”問題，平安人壽多家分支機構(gòu)頻領(lǐng)罰單。據(jù)3月11日湖北銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書，平安人壽湖北分公司被湖北銀保監(jiān)局罰款27萬元，原因是該公司存在欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外利益、阻礙投保人履行如實告知義務(wù)等問題。

6月10日，中國銀保監(jiān)會云南監(jiān)管局公布4則關(guān)于平安人壽的行政處罰信息公開表。其中，因欺騙投保人，平安人壽上海電話銷售中心、成都電話銷售中心及兩位相關(guān)責(zé)任人被罰，共處罰款合計人民幣48萬元，同時相關(guān)責(zé)任人被予以警告。

9月6日，中國銀保監(jiān)會營口監(jiān)管分局行政處罰信息公示表顯示，平安人壽營口中心支公司因保險代理人欺騙投保人等，被監(jiān)管罰款36萬元。

實際上，不止是平安人壽，欺騙投保人的違法行為也是各大保險機構(gòu)遭受處罰的重點事由之一。記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年上半年，人身險公司共收到422張罰單，罰款金額超4000萬元，其中，出現(xiàn)頻次最高的處罰事由就包括財務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實，欺騙投保人等。

有保險業(yè)內(nèi)人士向記者坦言，部分保險銷售容易為了短期利益而采取欺騙投保人等違法違規(guī)手段，這種行為不僅嚴重侵害消費者利益，也會加大保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，損害保險行業(yè)的信譽和形象。“保險機構(gòu)需要加強保險銷售人員的管理，提高保險銷售隊伍的整體素質(zhì)，推出更多滿足新興市場需求的有競爭性、與客戶共利的產(chǎn)品。”該人士表示。

醫(yī)療險和重疾險最易引發(fā)理賠糾紛

除頻收罰單外，平安人壽因與客戶發(fā)生理賠糾紛而被強制執(zhí)行的情況也頻頻出現(xiàn)。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，今年5月7日，平安人壽被深圳市福田區(qū)人民法院強制執(zhí)行75萬元。案件緣由是李某于2019年投保平安福上福保險后，在2020年被確診為雙腎腫瘤，卻在出院后申請理賠時被平安人壽拒絕賠付。

平安人壽認為，李某于2014年查出腰椎間盤突出癥，2017年又查出脂肪肝和膽囊結(jié)石，有腎囊腫可能，上述情況在投保過程中并沒有主動告知。因此，公司以投保人隱瞞病情為由不予理賠。

類似情況不止李某這一例。2020年2月，張某投保了平安人壽的一款重大疾病保險產(chǎn)品，保額10萬元。保險責(zé)任約定的重大疾病有80種，其中一種為惡性腫瘤。在保期間，張先生被診斷為結(jié)腸癌（多發(fā)、I期T1N0M0）。

不過，平安人壽認為，張先生所患疾病并非惡性腫瘤，結(jié)合其直接切除的手術(shù)方式來看，是較輕微的病癥，治療方案也比較簡單，明顯不屬于重大疾病惡性腫瘤范疇，所以不符合約定的惡性腫瘤的標準，拒絕賠付。

對此，法院認為張某所患結(jié)腸腫瘤并不在六項不予賠付疾病范圍，張某所患結(jié)腸腫瘤屬于常人理解的惡性腫瘤的范圍。同時也認定，涉案保險合同關(guān)于惡性腫瘤的醫(yī)學(xué)角度的釋義與普遍理解不一致的情況，保險公司并未予以特別標示說明，沒有對投保人盡到提示、說明的義務(wù)。最終，法院判決平安人壽賠付10萬元重大疾病保險金。

近年來，與上述案例相似的理賠糾紛在業(yè)內(nèi)時有發(fā)生。記者通過企查查APP搜索發(fā)現(xiàn)，涉及人身保險合同糾紛的理賠訴訟案件有1490個。2019年至2021年，相關(guān)文書分別為225篇、317篇和246篇。其中，多數(shù)保險公司因“未向投保人作出明確說明”被判賠付消費者。

上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，醫(yī)療險和重疾險是最容易引發(fā)理賠糾紛的兩類險種，通常出險較高，險企方面壓力大，客戶也容易不滿意，所以這兩類產(chǎn)品的糾紛最多。用戶是否可以獲得理賠在于病種的界定和保險的理賠范圍，建議消費者在投保時詳細了解合同中的各類條款，確保自己知悉該產(chǎn)品的內(nèi)容。

標簽： 平安人壽 欺騙投保人 理賠糾紛