日前,青島銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于表彰轄區(qū)銀行業(yè)2022年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位的通知》,青島農(nóng)商銀行連續(xù)第九年上榜,榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)工作先進(jìn)單位”稱號(hào),生動(dòng)地詮釋了該行“中小企業(yè)伙伴銀行”的市場定位。
2012年改制成立至今,青島農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹國家政策,落實(shí)中央決策部署,持續(xù)鞏固和夯實(shí)服務(wù)小微、助力普惠的主體責(zé)任,推動(dòng)全市小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。到2023年3月末,小微貸款余額1124億元,較年初新增55億元;支持小微客戶5.56萬戶,較年初新增近1500戶。其中,普惠小微貸款余額432億元,較年初新增32億元;貸款戶數(shù)5.49萬戶,完成“兩增兩控”監(jiān)管指標(biāo)。十一年“支農(nóng)支小”的初心堅(jiān)守匯成磅礴力量,青島農(nóng)商銀行與島城小微企業(yè)共成長,交出小微金融優(yōu)秀成績單。
放寬不良容忍度,提升“敢貸”信心
(資料圖片)
為確保小微金融支持落地落實(shí),青島農(nóng)商銀行優(yōu)化小微貸款盡職免責(zé)制度,嚴(yán)格落實(shí)普惠小微貸款不良容忍度放寬的監(jiān)管要求。對普惠貸款不良率低于容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu),在不違反有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的前提下,原則上對小微企業(yè)授信工作的經(jīng)辦人員、管理人員不追究相關(guān)責(zé)任,確保各單位“敢”放小微企業(yè)貸款,為提高小微企業(yè)融資獲得率奠定基礎(chǔ)。同時(shí),該行全面落實(shí)普惠小微貸款盡職免責(zé)管理規(guī)定。2022年一季度,認(rèn)定小微企業(yè)貸款責(zé)任80筆,貸款金額8336萬元,對其中的63筆,7482萬元貸款認(rèn)定盡職免責(zé),大大保護(hù)了信貸人員的工作積極性。
聚焦產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,提高“會(huì)貸”能力
青島農(nóng)商銀行精準(zhǔn)聚焦市場主體金融需求,創(chuàng)新推出“保貸通”“電商貸”等特色融資產(chǎn)品,開通微信銀行、直銷銀行等線上融資渠道,讓小微企業(yè)申請貸款手續(xù)更簡便、方式更便捷。2023年1月至5月,累計(jì)發(fā)放線上貸款7.89億元,支持普惠小微客戶1197戶,貸款余額21.92億元。
順應(yīng)貿(mào)易線上化、新業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢,該行加大“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+銀行”深度融合,落地山東省首單擔(dān)保增信匯率避險(xiǎn)類業(yè)務(wù)——農(nóng)商匯率保,使中小企業(yè)可在免交保證金、免授信情況下辦理匯率避險(xiǎn)業(yè)務(wù)。到5月末,匯率避險(xiǎn)首辦戶332戶,遠(yuǎn)期交易簽約額達(dá)到2.37億美元,居青島市各金融機(jī)構(gòu)第一位。
此外,青島農(nóng)商銀行積極參加青島市科技局、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局舉辦的銀企對接活動(dòng),開展“春雨行動(dòng)”“行長訪小微”“首貸信用貸宣傳”等客戶走訪活動(dòng)。一季度累計(jì)對接高新技術(shù)、專精特新企業(yè)4200余家,信貸支持相關(guān)企業(yè)1173家,貸款余額78.34億元;累計(jì)走訪小微企業(yè)1200余次,當(dāng)場為企業(yè)“融資難、放款難”提供金融解決方案,推動(dòng)小微企業(yè)系列信貸政策貫徹落地。
統(tǒng)籌信貸資源供給,夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ)
2023年,青島農(nóng)商銀行將向人民銀行申請的普惠新增獎(jiǎng)勵(lì)資金全額計(jì)入分支機(jī)構(gòu)考核利潤,將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)優(yōu)惠政策真正傳導(dǎo)到位,落實(shí)到位。同時(shí),分批次、分步驟開展普惠小微貸款階段性減息,2023年一季度累計(jì)減息5萬多筆,貸款余額270億元,為小微企業(yè)減免利息6400多萬元。
此外,該行將拓展小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿信貸工作始終。進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程,通過簡化普惠小微貸款資料、調(diào)整貸款審查審批流程、暢通線上渠道等舉措,全面提升辦貸效率與客戶體驗(yàn);全力保障信貸供給,保證每年小微企業(yè)貸款新增投放量保持不低于60億元;在綜合考核中,將凈增的小微企業(yè)貸款調(diào)減30-70BP的FTP資金成本。一系列措施為小微企業(yè)信貸供應(yīng)充足奠定了基礎(chǔ)。
強(qiáng)化考核與正向激勵(lì),釋放“愿貸”動(dòng)能
青島農(nóng)商銀行調(diào)整相關(guān)考核辦法,增加普惠考核指標(biāo)得分的占比,從分支行拓展普惠小微貸款戶數(shù)、普惠型涉農(nóng)貸款投放、提高信用貸款占比、提升中長期貸款占比、不良貸款壓降、小微服務(wù)能力提升等方面充實(shí)和完善小微貸款管理指標(biāo),考核引導(dǎo)各單位小微貸款“愿貸”。
同時(shí),該行進(jìn)一步壓實(shí)指標(biāo)責(zé)任,將服務(wù)普惠作為中層管理者考核標(biāo)準(zhǔn)。將各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子分管行長、部門負(fù)責(zé)人的考核結(jié)果與其條線考核加權(quán)平均分掛鉤,充分調(diào)動(dòng)分支機(jī)構(gòu)拓展小微業(yè)務(wù)的積極性。此外,該行調(diào)整普惠貸款計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì),激發(fā)客戶經(jīng)理營銷積極性,通過強(qiáng)化正向激勵(lì)提高客戶經(jīng)理小微金融服務(wù)績效。
降低普惠資金成本,實(shí)現(xiàn)“增貸”目標(biāo)
青島農(nóng)商銀行將擴(kuò)展普惠小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿到信貸工作轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的始終,在控減大額貸款的同時(shí),引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)通過營銷普惠信貸業(yè)務(wù)來補(bǔ)足貸款規(guī)模,打造新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。該行開展專項(xiàng)活動(dòng),設(shè)置專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì),啟動(dòng)“客群提升年”系列活動(dòng),進(jìn)一步加大普惠費(fèi)用傾斜,加大首貸客戶配置力度,提高供應(yīng)鏈、關(guān)系鏈轉(zhuǎn)介客戶的獎(jiǎng)勵(lì),對個(gè)人經(jīng)營主體、首貸客戶、專精特新客戶、高新技術(shù)企業(yè)客戶、高成長客戶設(shè)置專門激勵(lì)費(fèi)用。
為應(yīng)對同業(yè)競爭,滿足小微企業(yè)增信需要,青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“普惠助力貸”產(chǎn)品,面向已經(jīng)在銀行辦理抵押貸款的個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主或小微企業(yè)發(fā)放用于助力其生產(chǎn)經(jīng)營的信用貸款,產(chǎn)品額度最高可達(dá)300萬元,不影響企業(yè)抵質(zhì)押物和銀行貸款,不增加企業(yè)其他成本,以純信用貸款服務(wù)和拓展普惠小微客戶。針對初創(chuàng)期高新技術(shù)企業(yè),創(chuàng)新“高企信用貸”,取消對現(xiàn)有銷售收入的限制,關(guān)注未來預(yù)期收入,用小額信用貸款支持“小而美”科技企業(yè)客戶起步騰飛,進(jìn)一步促進(jìn)了普惠小微貸款的增量擴(kuò)面。
下一步,青島農(nóng)商銀行計(jì)劃持續(xù)加大小微企業(yè)支持力度,重點(diǎn)開展首貸信用貸客戶培植工作,對內(nèi)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提”,對外創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù)模式,幫助更多小微企業(yè)品嘗政策紅利,解決融資難題,為青島地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“農(nóng)商力量”。
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