上海是科創(chuàng)企業(yè)孵化、培育的高地，也是金融資源集聚的高地。新形勢下，扶持科創(chuàng)企業(yè)成長壯大，銀行義不容辭。以科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設為契機，銀行如何突破早期科創(chuàng)企業(yè)“輕資產”“高風險”“缺營收”等痛點堵點，支持科創(chuàng)企業(yè)勇攀高峰？近期，新華財經記者走進銀行和企業(yè)進行一線調研。

從不敢貸，到定制貸

上海某醫(yī)院骨科，一天要接診三四十名肋骨骨折患者；因肋骨是薄層圖像，全掃完有400多幅，這對放射科醫(yī)生來說，就意味著要連續(xù)好幾個小時看成千上萬幅圖像，看片時間一久容易疲勞。上海聯影智能醫(yī)療科技有限公司（下稱“聯影智能”）與醫(yī)院合作開發(fā)的AI閱片系統(tǒng)，解決了這一煩惱，成為輔助醫(yī)生的另一雙“眼睛”。

(資料圖片)

科技賦能醫(yī)療的背后，離不開銀行智慧金融的精準助力。

聯影智能是聯影集團旗下的五家核心主體之一，成立于2017年，主要負責提供醫(yī)療AI解決方案，以賦能醫(yī)療場景中的臨床、科研工作以及醫(yī)療設備?！拔覀兤髽I(yè)是‘AI+醫(yī)療’，屬于軟性醫(yī)療資源，不像硬件看得見摸得著，特點是研發(fā)投入較大。”聯影智能COO詹翊強告訴記者，企業(yè)目前仍處于創(chuàng)業(yè)期，但發(fā)展速度很快。

圖為聯影智能公司 （記者孟盈如 攝）

人工智能行業(yè)的技術轉化和想象空間很大，但科研技術要求高、孵化周期長。上海銀行公司業(yè)務部總經理助理陳杰指出，在科研成果轉化過程中，科創(chuàng)企業(yè)的特點是初期研發(fā)投入巨大，短期現金流緊張，傳統(tǒng)的短期流動資金貸款難以根本性解決企業(yè)的資金需求。

就聯影智能而言，一方面企業(yè)處于初創(chuàng)期，研發(fā)投入巨大，短期資金壓力較大。另一方面，人工智能產業(yè)總體上仍處于起步階段，醫(yī)療領域又具備其特殊性。這種情況下，若使用傳統(tǒng)授信產品對接客戶，銀行與企業(yè)都將面臨較大的壓力。

“按照原來傳統(tǒng)的審批思路，這家科創(chuàng)企業(yè)是做軟件技術的，屬于輕資產公司?！鄙虾ｃy行徐匯支行副行長陸建國坦言，“科技企業(yè)很多還處于研發(fā)階段，產出效益短期還沒有體現，這對銀行的風險控制提出了很大的挑戰(zhàn)。但新時期，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，銀行必須出手。怎么做？銀行要轉變的地方很多。"

針對聯影智能的企業(yè)特性和資金需求痛點，上海銀行組建了“攻堅克難小分隊”并與企業(yè)開展了多輪溝通，打通審批堵點，最終為其定制了5年期的研發(fā)資金貸款產品方案，給予了總額2.5億元的授信額度，成為企業(yè)的“首貸行”。2022年，基于對行業(yè)發(fā)展趨勢和企業(yè)發(fā)展前景的看好，上海銀行主動提升了授信額度至4.5億元，用于支持企業(yè)研發(fā)投入。

圖為聯影智能開發(fā)的醫(yī)療AI解決方案（記者孟盈如 攝）

“我們對這個行業(yè)很有信心，目標也是行業(yè)的頭部企業(yè)，目前聯影智能研發(fā)的相關產品申請專利超過500件，應用落地、合作的醫(yī)院超過1700多家?！闭柴磸姼嬖V記者，長期限的銀行貸款支持，讓企業(yè)不再為流動資金所困，可以專注于“硬核”的技術研發(fā)、科技成果轉化。

從看過去，到看未來

如果說風險投資是金融支持科創(chuàng)企業(yè)的“最先一公里”，那么，銀行信貸就是“催化劑”“連接器”。

從“無貸戶”到“首貸戶”到“伙伴客戶”，上海銀行與聯影智能一路相伴。在該行科創(chuàng)金融助力下，聯影智能已完成幾十款AI應用研發(fā)，貫穿診療全流程，同時獲得五張NMPA三類證，涵蓋呼吸、神經、骨科、放療四大領域，并參與了多項國家級重大項目。

陳杰告訴記者，傳統(tǒng)銀行評價企業(yè)，主要是看企業(yè)的過去，即過往的業(yè)務發(fā)展情況，過往的財務報表。但對聯影智能這樣的科創(chuàng)企業(yè)，更應該看企業(yè)的未來，即技術的未來應用場景，企業(yè)的未來發(fā)展。

近幾年，在科創(chuàng)金融上摸爬滾打探索經驗，上海銀行總結出了以投貸聯動的思維去綜合評價企業(yè)：一是看企業(yè)所處的行業(yè)在資本市場上的熱度怎么樣，上海是投資基金最敏銳、最活躍的市場之一，頭部投資機構的評價是重要風向標；二是看企業(yè)的團隊，創(chuàng)業(yè)團隊在行業(yè)領域里的經驗和能力，決定了企業(yè)未來的成長性；三是看企業(yè)所在的行業(yè)是不是重點導向性的產業(yè)，企業(yè)的技術是不是填補市場空白、解決“卡脖子”問題的，這有助于評估企業(yè)未來估值提升的可能性，而聯影智能正是處在醫(yī)療人工智能這一重點行業(yè)內，是攻堅前瞻技術以填補技術空白的優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)。

“大多數科創(chuàng)企業(yè)是新生的，必須去評估企業(yè)的未來?？萍计髽I(yè)更大的空間是在未來，在于成長性，這方面的評估，過去銀行是比較欠缺，這幾年銀行也在補短板，進行風控、經營創(chuàng)新?！标惤苤赋觯瑸榱恕翱炊笨苿?chuàng)企業(yè)，結合新興未來產業(yè)賽道，上海銀行組建了一系列科創(chuàng)金融實驗室，有集成電路金融創(chuàng)新實驗室、生命健康金融創(chuàng)新實驗室等。

在聯影智能的科創(chuàng)金融服務背后，上海銀行與上海交通大學、張江集團聯合成立的“生命健康聯合創(chuàng)新中心”功不可沒。

通過整合三方優(yōu)勢資源，上海銀行建立“一個專家?guī)?，一組特色金融產品，一套線上服務平臺”，“生命健康聯合創(chuàng)新中心”借助張江集團豐富的科創(chuàng)投資經驗、上海交大生物醫(yī)學工程學院優(yōu)質項目資源和生命科學領域專業(yè)能力，幫助生命健康領域科創(chuàng)類項目獲得投融資支持，完成成果轉化，實現較好的社會效應和經濟效應。這一創(chuàng)新模式在支持聯影智能等企業(yè)研發(fā)資金貸款需求的過程中發(fā)揮了重要作用。

打造科技金融服務“上海樣本”

科技企業(yè)關系國民經濟和社會發(fā)展全局，既是基礎性、先導性、戰(zhàn)略性產業(yè)，也是加速數字經濟賦能升級、支撐新基建高質量發(fā)展的核心產業(yè)。近年來，上海科技企業(yè)蓬勃發(fā)展，2022年新增科技企業(yè)10.7萬戶，占上海全市新設企業(yè)數的28.9%，日均新增294家科技企業(yè)。上海提出的目標是，到2023年底，累計培育創(chuàng)新型中小企業(yè)2萬家以上、市級專精特新中小企業(yè)1萬家以上、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)700家以上。

銀行信貸是科創(chuàng)企業(yè)融資的重要一環(huán)。創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務，為不同類型、不同規(guī)模的科創(chuàng)企業(yè)，在不同發(fā)展階段提供差異化的融資產品，銀行的金融力量正不斷體現。截至2022年末，上海有科技支行7家、科技特色支行81家，上海轄內科技型企業(yè)貸款戶數為1.99萬戶，較年初增長47.75%；貸款余額6892.48億元，較年初增長51.93%。

以記者調研的上海銀行為例，為落實“十四五”規(guī)劃中對創(chuàng)新驅動的戰(zhàn)略發(fā)展要求，上海銀行加速金融賦能上海本土科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，加大在上海市三大先導產業(yè)、六大重點產業(yè)的布局投入。

針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期的科創(chuàng)企業(yè)，上海銀行推出了符合企業(yè)全生命周期需求的系列科創(chuàng)金融產品，重點推進投貸聯動產品創(chuàng)新、建立投資機構合作生態(tài)圈。通過創(chuàng)新專利許可收益權質押融資等模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產權質押融資服務；通過創(chuàng)設科創(chuàng)“投聯貸”產品，與各類專業(yè)投資機構共同服務優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)；著力開展投貸聯動探索，推進“期權寶”認股期權業(yè)務，為高成長性企業(yè)提供股債融合的金融支持。

截至2022年末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額超千億元，科技型企業(yè)貸款客戶數增長接近翻番。在上海市產業(yè)技術創(chuàng)新促進會發(fā)布的“2023年滬上百強硬核科技企業(yè)”中，該行服務企業(yè)覆蓋超過半數。

“科技賦能金融，金融反哺科技”。在銀行業(yè)轉型發(fā)展的背景下，發(fā)力科創(chuàng)金融，讓金融資源向“專精特新”集聚，也是銀行業(yè)經營發(fā)展有待挖掘的新空間。

上?？苿?chuàng)金融服務的質效優(yōu)化未來可期。根據此前制定的目標，到2025年，上海主要銀行保險機構總體將力爭實現科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業(yè)貸款余額在2021年基礎上實現翻一番，知識產權質押融資余額和戶數在2021年基礎上實現翻兩番。（參與調研：范迎春、呂昂、王寧、孟盈如、楊有宗、王鶴）

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