受投資市場波動影響,今年以來,投連險收益表現(xiàn)可謂不盡如人意。6月12日,北京商報記者獲悉,華寶證券發(fā)布的《中國投連險分類排名》顯示,2023年5月排名體系內(nèi)賬戶共217個,全月投連險賬戶單月平均收益-1.64%。217個投連險賬戶中僅有71個取得正收益,占比三成。
而在收益大幅下滑背景下,部分投資者對投連險的投保熱情亦有所下降,前4月保費增長規(guī)模幾乎“腰斬”。根據(jù)業(yè)內(nèi)預測,隨著經(jīng)濟復蘇等因素影響,未來投連市場回暖有望。
(資料圖)
5月收益慘淡
投連險,全稱為投資連結(jié)型保險,集保障與投資功能為一體。在持續(xù)的低利率環(huán)境下,投連險在提供一定保險保障功能的同時,提供至少一個可選投資賬戶,以滿足客戶的投資需求,既有“投資”屬性,又有“保險”屬性,獲得了一部分金融消費者的關注。
不過,今年以來,投連險的收益情況持續(xù)遇冷。華寶證券發(fā)布的《中國投連險分類排名》顯示,2023年5月排名體系內(nèi)賬戶共217個,全月投連險賬戶單月平均收益-1.64%,其中,217個投連險賬戶中僅有71個取得正收益,占比32.72%。也就是說,將近七成的投連險消費者均出現(xiàn)了虧損。
投連險投資收益慘淡背后,是整個投資市場的跌宕起伏。投連險在運行過程中,由保險公司使用投保人支付的保費進行投資,投保人從中獲得投資收益。投資賬戶的資產(chǎn)配置范圍也比較廣,如上市權(quán)益類資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)等均可投資。而今年5月,權(quán)益市場震蕩下行,滬深300指數(shù)收益率已經(jīng)達到了-5.72%。
而在收益大幅下滑背景下,部分投資者對投連險的投保熱情亦有所下降。國家金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示,前4月投連險獨立賬戶新增繳費為60億元,去年同期已經(jīng)達到了117億元,保費增長規(guī)模幾乎“腰斬”。
投連險降溫也與當前的市場環(huán)境相關,英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝告訴北京商報記者,投資者更傾向于保底收益、確定性強的一些金融工具。此外,人們對未來的經(jīng)濟預期以及自己創(chuàng)造財富能力的預期也影響了投連險的投資需求。
新規(guī)落地在即,產(chǎn)品展示不能“任性”
在利率下行的背景下,業(yè)內(nèi)人士認為,投連險未來將有一定發(fā)展空間。
毛艷輝表示,經(jīng)濟是有一定的周期性的,隨著經(jīng)濟復蘇、未來投資市場回暖以及“90后”投資者逐漸掌握財富,未來投連市場回暖有望。
“隨著我國保險市場與發(fā)達國家保險市場接軌,增額終身壽險、年金險等產(chǎn)品打破高保證利率,低保底加高浮動的產(chǎn)品有望占據(jù)主導。”毛艷輝進一步分析。
值得注意的是,投連險的投資并不適合所有投資者,這是因為投連險的投資收益并不保本,一般來說,投資賬戶不承諾投資回報,投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。毛艷輝也提醒消費者,要注意評估自己的家庭對抗風險事件的承受能力,比如重疾險的配置是否已經(jīng)足額等;當所有底層保障都匹配好之后,再考慮博取高收益。
毛艷輝強調(diào),在博取高收益的路上,一定要清晰投連險需要承受的損失風險,也要清晰具體的最大損失是否是自己所能承受的,要清晰投連險的底層資產(chǎn)配置知識,切忌盲從以及人情單。
此前,部分保險銷售人員為了牟取利益,會在介紹投連險時,以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳,進而誤導消費者投保。不過,隨著監(jiān)管新規(guī)的落地,這些情況將得到遏制。
根據(jù)原銀保監(jiān)會發(fā)布的《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》,未來,保險公司對投連險產(chǎn)品演示保單利益時,應當采用樂觀、中性、不利三檔情景演示產(chǎn)品未來的利益給付,用于利益演示的假設投資回報率分別不得高于6%、3.5%和1%。并要求提示消費者,投連險實際投資收益可能出現(xiàn)負值。北京商報記者了解到,該規(guī)則將于不久之后的6月30日開始正式實施。
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