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近年來,科技型小微企業(yè)以其技術優(yōu)勢帶動經濟社會發(fā)展,成為推動我國經濟增長的新生力量??萍夹托∥⑵髽I(yè)擁有高技術性、高成長性等優(yōu)勢,但其高風險性和規(guī)模小等特點也制約著自身發(fā)展。尤其是對于銀行等金融機構而言,如何高效、全面認識科技型企業(yè),并在控制信用風險的基礎上,全面支持科技型小微企業(yè)發(fā)展,成為一個重要課題。
浦發(fā)銀行青島分行在這一背景下,創(chuàng)新科技型企業(yè)授信評價體系,建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制,助力科技型小微企業(yè)成長壯大。截至2023年一季度末,浦發(fā)銀行青島分行服務科技型小微企業(yè)1700余戶,貸款余額達114億元,科創(chuàng)版上市的科技型企業(yè)服務覆蓋率100%。
據悉,浦發(fā)銀行青島分行根據科技型企業(yè)不同發(fā)展階段,建立了分層分類客戶評價體系,創(chuàng)新性地從銀行授信審批的角度建立科技型企業(yè)的信用風險評價體系,指引客戶經理快速識別科技型企業(yè)的科技屬性,提升審批質效。將傳統(tǒng)的銀行思維和投行思維相結合,在評價財務數據基礎上,更注重企業(yè)成長性評估。通過上述體系,切實提高快速識別客戶能力,為科技型小微企業(yè)提供精準有效的服務,有效解決銀行對于輕資產運行的科技型企業(yè)不敢貸、不愿貸、不能貸、不會貸的問題。
同時,浦發(fā)銀行青島分行將科技型企業(yè)評價體系與科技信用貸、專精特新貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投保貸、專利權質押保險貸款等特色產品相結合,切實練就服務小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸”的“硬功夫”。自去年9月份上線以來,該行運用此評價體系已評價40戶科技型企業(yè),其中38戶提交授信資料并通過審批,累計審批額度1.8億元。其中,信用貸款客戶30戶,累計審批科技金融信用貸款1.6億元,切實解決科技型小微企業(yè)融資難題。
下一步,浦發(fā)銀行青島分行將持續(xù)探索優(yōu)化科技型小微企業(yè)服務模式,為半島地區(qū)科技型企業(yè)發(fā)展注入金融活水。
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