3月8日，平安銀行發(fā)布2022年年度報(bào)告。報(bào)告顯示，在保持穩(wěn)健的擴(kuò)表速度下，2022年平安銀行營(yíng)收、凈利錄得雙增，特別是凈利潤(rùn)同比增幅達(dá)到25.3%。不過(guò)，零售業(yè)務(wù)在全行中的凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比，從上年的六成下降至四成多。

2022年，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)頗為不易，這家銀行的成績(jī)單有不少看點(diǎn)：如零售業(yè)務(wù)方面，截至2022年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）近3.6萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.7%；對(duì)公業(yè)務(wù)方面，該行“平安避險(xiǎn)”外匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易量335.66億美元，同比增長(zhǎng)54%。

凈利同比大增25.3%

(資料圖片僅供參考)

凈息差有所收窄

報(bào)告顯示，2022年，該行（集團(tuán)口徑，下同）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為12.36%，同比上升1.51個(gè)百分點(diǎn)。

拆分營(yíng)收可見，平安銀行收入超過(guò)七成來(lái)自利息凈收入。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；其中利息凈收入1301.30億元，同比增長(zhǎng)8.1%；非利息凈收入497.65億元，同比增長(zhǎng)1.5%。

平安銀行去年的非息收入增速較上年22.4%的增速，有明顯放緩，這主要是受手續(xù)費(fèi)收入，特別是代銷基金等收入下降所拖累。報(bào)告顯示，2022年，平安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入302.08億元，主要受宏觀環(huán)境等因素影響，同比下降8.6%。2022年，該行實(shí)現(xiàn)代理基金收入26.71億元，受市場(chǎng)等因素影響，同比下降33.8%。

反映盈利能力的指標(biāo)——凈息差有所收窄。報(bào)告顯示，2022年，平安銀行凈息差2.75%，同比2021年下降4個(gè)基點(diǎn)。該行解釋，凈息差有所收窄，主要受市場(chǎng)利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，資產(chǎn)收益率下降。

平安銀行致力于重塑資產(chǎn)負(fù)債表，負(fù)債端主動(dòng)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，壓降負(fù)債成本。2022年，平安銀行負(fù)債平均成本率2.16%，同比2021年下降5個(gè)基點(diǎn)。

去年，平安銀行保持穩(wěn)健的擴(kuò)表速度。截至2022年末，該行資產(chǎn)總額53215.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.1%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額33291.61億元，較上年末增長(zhǎng)8.7%；負(fù)債總額48868.34億元，較上年末增長(zhǎng)8%，其中，吸收存款本金余額33126.84億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%。

零售凈利貢獻(xiàn)降低

AUM同比增加12.7%

正在打造零售業(yè)務(wù)第二增長(zhǎng)曲線的平安銀行，零售業(yè)務(wù)去年遭遇一定的壓力。

從報(bào)告數(shù)據(jù)來(lái)看，2022年，平安銀行零售金融收入在總營(yíng)收占比略有降低，為57.3%，零售凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)也同時(shí)下降，在凈利潤(rùn)中的占比為43.6%，較上年的59.2%下滑接近16個(gè)百分點(diǎn)，也就是從六成降低至四成多。

在報(bào)告中，平安銀行解釋，受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，該行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。該行加大了零售資產(chǎn)核銷及撥備計(jì)提力度，從而導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降。

不過(guò)，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行零售規(guī)模增長(zhǎng)較為強(qiáng)勁，AUM錄得兩位數(shù)同比增長(zhǎng)。

報(bào)告顯示，2022年末，該行AUM為35872.74億元，較上年末增長(zhǎng)12.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額16207.85億元，較上年末增長(zhǎng)15.3%；財(cái)富客戶126.52萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.0%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶38.05萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)15.5%。

個(gè)人存、貸款方面也有突破，平安銀行去年個(gè)人存款余額突破1萬(wàn)億元，個(gè)人貸款余額突破2萬(wàn)億元。報(bào)告顯示，該行個(gè)人存款余額10349.7億元，較上年末增長(zhǎng)34.3%；2022年，該行個(gè)人存款日均余額8699.12億元，同比2021年增長(zhǎng)24.3%。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健

個(gè)貸不良率上升

資產(chǎn)質(zhì)量方面，平安銀行不良率仍然保持了穩(wěn)定。報(bào)告顯示，截至2022年末，平安銀行不良貸款率1.05%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行在報(bào)告中表示，2022年，宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇放緩，且復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。

具體來(lái)看，平安銀行在資產(chǎn)質(zhì)量在一定程度上受到了個(gè)貸不良貸款形勢(shì)的影響。截至2022年末，平安銀行個(gè)人貸款不良率1.32%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)?！?022年，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇持續(xù)放緩，對(duì)零售客戶的就業(yè)和收入均帶來(lái)一定影響，‘新一貸’和信用卡等業(yè)務(wù)不良率有所上升?！逼桨层y行解釋。

平安銀行還解釋，信用卡應(yīng)收賬款受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，以及2021年四季度應(yīng)監(jiān)管要求調(diào)整信用卡逾期認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)影響，新戶逾期率有所上升，但已主動(dòng)收緊貸前策略，增加優(yōu)質(zhì)額度投放，同時(shí)加大貸后催收力度，持續(xù)改善新戶品質(zhì)。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持向好。截至2022年末，該行企業(yè)貸款不良率0.61%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，房地產(chǎn)貸款的不良率有明顯上升，為1.43%，同比增加了1.21個(gè)百分點(diǎn)。

券商分析師稱，2022年以來(lái)，房地產(chǎn)銷售低迷與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，市場(chǎng)對(duì)平安銀行涉房資產(chǎn)的擔(dān)憂加劇，這是壓制平安銀行估值的重要原因之一。整體來(lái)看，平安銀行涉房業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)出險(xiǎn)項(xiàng)目均已出臺(tái)處置方案、房地產(chǎn)行業(yè)利好政策加速落地，利好平安銀行涉房資產(chǎn)質(zhì)量改善。

截至2022年末，平安銀行貸款減值準(zhǔn)備余額1011.96億元，較上年末增長(zhǎng)12.2%；撥備覆蓋率290.28%，較上年末上升1.86個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行表示，未來(lái)將持續(xù)強(qiáng)化管控措施，保持較好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。

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