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半島全媒體記者 李曉芳
近日,隨著南寧有銀行將房貸年齡期限放寬到80歲后,多地都有部分銀行出現(xiàn)延長貸款年限的操作,引發(fā)市場較大關(guān)注。據(jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心不完全統(tǒng)計,目前南寧、杭州、寧波、北京、上海、成都均有類似動作。
比如成都有銀行允許老人和子女共同參貸,“年齡+年限”之和最高可達90歲(具體如下圖);北京部分銀行表示在有子女擔(dān)保的前提下,最高貸款年齡期限可達95歲;南寧某樓盤宣傳貸款年齡最長達100歲。據(jù)悉,當前貸款仍需遵守借款人年齡不超過70歲的規(guī)定,但若子女作為共同借款人,疊加最長貸款年限30年,則可貸至100歲。
如何看待延長貸款年限,諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心表示多個城市部分銀行延長貸款年齡是結(jié)合人口年齡結(jié)構(gòu)的適時之舉。從中國的人口結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀來看,老齡化率呈現(xiàn)上升局面,根據(jù)國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年中國65歲以上的人群數(shù)量高達20978萬人,占比為14.9%,自1995年以來連續(xù)27年增長。最近推出延遲退休的政策,鼓勵老年人就業(yè),這也就意味著中老年群體也具有了穩(wěn)定的收入保障。根據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示,目前中國平均壽命提高至77歲。因此延長貸款年齡也是結(jié)合人口年齡特征的適時之舉。
此外,從銀行的角度看,最近多城提前還貸潮來襲,銀行業(yè)績承壓,延長貸款年齡可以拓展更多的貸款客戶。目前金融機構(gòu)對房地產(chǎn)市場的支持力度較大,房貸資金較為充沛,支持剛性和改善性住房需求的釋放,此舉也促進了銀行延長貸款年限。
延長貸款年限實際上放寬購房限制,短期非市場主流對市場影響有限。一方面,實際上政策指的是貸款人年齡加貸款期限延長至80歲或100歲,大部分銀行對“貸款人年齡不超過70歲”這一規(guī)定并沒有改變。同時,銀行對老年人貸款資質(zhì)審核較為嚴格,會優(yōu)先選擇資質(zhì)較高的客戶,一般銀行也會考察老年人子女的情況。其次,延長貸款年限確實一定程度上會利好部分群體,側(cè)面放寬了購房門檻,子女可借助父母的資質(zhì)進行買房,提高項目的去化能力。最后,延長貸款年限是結(jié)合人口結(jié)構(gòu)適時調(diào)整,當前來看也僅拿個別項目試點,僅在部分銀行實行,主流銀行仍然維持原本的年齡限制,因此該現(xiàn)象在市場中并不是普遍存在的。由于規(guī)模不大,對整體的房地產(chǎn)市場影響也是有限的。
關(guān)于貸款年齡延長對未來的影響,中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜表示對購房者而言,延長最高貸款年齡期限為有購房需求的老年人提供了政策支持,降低了老年人的購房門檻,有助于該群體住房需求的釋放,保障老年群體的住房需求。對銀行而言,老年人群購房,兒女作為共同借款人或擔(dān)保,有利于一定程度上降低貸款出現(xiàn)風(fēng)險的概率。短期來看,延長最高貸款年齡期限的政策有望在更多城市出現(xiàn),信貸端支持住房需求力度或?qū)⑦M一步增強,滿足中老年人群合理住房需求。
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