2022年至今，2966家保險公司分支機構退出市場，較前兩年進一步增加。2020年、2021年退出市場的保險公司分支機構分別為971家、2197家。2022年，保險公司分支機構加速退出市場。從退出的機構類型來看，人身險機構占比約為七成，體現(xiàn)出今年人身險行業(yè)的發(fā)展面臨較大壓力。

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2022年加速退出之勢十分明顯

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，2022年至今，2966家保險公司分支機構退出市場，較前兩年進一步增加。2020年、2021年退出市場的保險公司分支機構分別為971家、2197家。

同時，2021年和2022年新設保險機構數(shù)量分別為1749家和760家。以此計算，2021年和2022年凈退出的險企分支機構數(shù)量分別為448家和2206家，2022年的加速退出之勢十分明顯。

從退出市場的險企分支機構類型來看，財險公司和人身險公司分化十分明顯。在退出機構中，人身險公司分支機構為1701家，財險公司分支機構為1263家；同時，在760家新設機構中，162家屬于人身險公司，598家屬于財險公司。綜合計算，2022年至今，人身險公司和財險公司分支機構分別凈退出1539家、665家，人身險公司分支機構凈退出占比為69.8%。

從保費收入來看，銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年前10個月，按可比口徑，人身險公司和財險公司原保險保費收入分別同比增長3%、9.94%。由此可見，今年財險公司業(yè)務發(fā)展速度明顯高于人身險公司。

數(shù)字化轉型、降低成本是主要原因

一些壽險公司分支機構負責人表示，保險公司裁撤機構的主要原因就是現(xiàn)行業(yè)績承壓以及對預期業(yè)績不看好，通過關停部分業(yè)務量小的分支機構能夠降低運營成本。而現(xiàn)在保險消費群體主力軍逐漸由“70后”轉至“80后”“90后”，年輕群體更傾向網(wǎng)上消費，進一步擠壓了線下機構生存空間。

從被裁撤機構本身來看，緣何頭部保險公司大量撤銷營銷服務部？首都經貿大學保險系副主任李文中接受媒體采訪時分析稱，營銷服務部的主要功能就是進行保險產品銷售。頭部公司撤銷營銷服務部最重要的原因應該是互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展使得營銷服務部這類實體機構受到很大沖擊。而且由于人身保險產品標準化程度比財險高，更適合互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售，因此對壽險公司的沖擊更大。其次，今年在多重因素的疊加影響之下，保險業(yè)相對低迷，進一步推動這些頭部公司撤銷營銷服務部。

同時，李文中指出，支公司的功能相比營銷服務部更全面，除了產品銷售還包括防損、理賠等多項服務。因此，保險公司撤銷支公司考慮的因素要更多。導致中小險企砍掉大量支公司的主要原因還是互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展和當前行業(yè)發(fā)展狀況。除此之外，保險公司根據(jù)市場變化進行業(yè)務地區(qū)布局調整也是原因之一。

線下網(wǎng)點不會被完全取代

保險網(wǎng)點大規(guī)模撤退背后，難以掩蓋的是保險企業(yè)獲客難、營收增長慢的現(xiàn)實困境。業(yè)內普遍認為，在整個行業(yè)大環(huán)境下，2022年險企分支機構的撤退潮仍將繼續(xù)，但線下網(wǎng)點仍是保險銷售及服務的重要渠道，不能完全被取代。保險業(yè)“線上+線下”協(xié)同的基本格局在未來相當長的時間內不會改變。

“當前的保險科技盡管發(fā)展迅速，但（線上銷售）并不能像當面溝通交流一樣，達到全面了解客戶需求的程度；同時，保險科技也無法達到銷售人員與客戶之間的情感溝通，而這也是保險銷售的重要組成部分。” 北京聯(lián)合大學管理學院教師楊澤云接受媒體采訪時表示。

在他看來，一方面，保險產品并非完全標準化的產品，更是因人而異的，每個人的風險狀況和財務狀況千差萬別，相應的保險需求也各不相同。這就需要保險營銷人員針對客戶進行個人化溝通和定制，以盡可能滿足其保險需求，并實現(xiàn)最小成本獲得最大保險保障。另一方面，保險不是普通的商品，簽訂保險合同達成交易僅僅是保險服務的第一步，后續(xù)的保單管理、續(xù)保、理賠等服務，仍需要線下網(wǎng)點的支持。此外，當前的監(jiān)管規(guī)定，保險公司在住所之外的省市開展業(yè)務，應當首先設立分公司，即使互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，也需要具備不低于同類在售的線下服務能力。

未來將呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢？

2023年，保險公司分支機構將呈現(xiàn)怎樣的變化趨勢？對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤認為，隨著疫情防控措施的優(yōu)化，2023年經濟整體發(fā)展預期更好，、宏觀經濟環(huán)境對保險業(yè)的發(fā)展將更加有利，保險業(yè)的增長速度有望進一步提升。因此，預計險企分支機構減少的趨勢會扭轉，但考慮到分支機構設立的滯后性，短期內不太可能快速增長，這種影響可能要滯后1至2年，預計在此之后險企分支機構的數(shù)量將恢復到疫情前水平，甚至會有更好的發(fā)展。

而在北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經理楊帆看來，隨著保險服務線上化的逐漸普及以及數(shù)字化程度的不斷提升，許多業(yè)務已經可以通過線上進行辦理，對線下網(wǎng)點的依賴越來越小，預計2023年保險公司分支機構數(shù)量還會繼續(xù)減少。（整合自證券日報、北京商報、AI財經社）

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