半島全媒體記者　文鴻飛

(相關(guān)資料圖)

“開卡時,銀行工作人員沒有告知我辦理的信用卡有自動分期功能。”“銀行在我不知情的情況下,將所有消費轉(zhuǎn)為自動分期,前后共被莫名收取手續(xù)費近4000元。”在黑貓投訴等社交平臺上,類似的吐槽屢見不鮮。如今,這一亂象有望得到緩解。近日,多家銀行密集調(diào)整信用卡自動分期業(yè)務(wù)。銀行為何要調(diào)整此項業(yè)務(wù)?調(diào)整后的信用卡自動分期業(yè)務(wù)將走向何方?近日,記者進行了調(diào)查采訪。

記者調(diào)查:

信用卡莫名被自動分期多交手續(xù)費

“還款零壓力”,是信用卡自動分期業(yè)務(wù)一直以來的宣傳亮點。但現(xiàn)實中,一些用戶表示,因被莫名自動分期而不得不多交手續(xù)費,從而很有壓力。

“本人在不知情的情況下,被誤導(dǎo)開通了自動分期功能,導(dǎo)致產(chǎn)生了15個月多達3萬元的自動分期手續(xù)費。為此,我多次打電話給銀行反映此事并要求退還收取的自動分期手續(xù)費都無果。”一網(wǎng)友在黑貓投訴平臺如此投訴。無獨有偶,一網(wǎng)友也表示,他辦理銀行信用卡時,工作人員并未告知是分期信用卡。但他激活信用卡用了幾天查看消費賬單時才發(fā)現(xiàn)還款金額不對,銀行自動將每筆都辦理了分期,并產(chǎn)生了費用。12月12日上午9時30分,記者登錄黑貓投訴平臺輸入“信用卡自動分期”后,搜索出2219條結(jié)果；輸入“信用卡被分期”后,則搜索出32076條結(jié)果。涉及的銀行囊括了所有類型的銀行機構(gòu)。多位持卡人表示,在不知情、未經(jīng)同意或被誘導(dǎo)情況下辦理了賬單自動分期,從而不得不多交手續(xù)費,若自行取消還被收取額外的費用,更有甚者表示,多次與銀行協(xié)商無果,最終只能向有關(guān)部門投訴。易觀高級分析師蘇筱芮接受媒體采訪時曾表示,通常信用卡持卡人并不會仔細閱讀條款,而銀行工作人員又沒有詳盡告知相關(guān)業(yè)務(wù)的信息,在這種情況下,持卡人容易“被坑”,被動選擇了分期業(yè)務(wù)。此外,一些銀行將關(guān)鍵信息放在不顯眼的地方,而持卡人有時忽略查看每月賬單的分期費用,這些都是引發(fā)糾紛的因素。

最新進展:

多家銀行下線自動分期業(yè)務(wù)

近日,為了規(guī)范信用卡分期業(yè)務(wù),銀行紛紛對旗下信用卡分期業(yè)務(wù)進行了調(diào)整。據(jù)不完全統(tǒng)計,建設(shè)銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、郵儲銀行、浙商銀行等多家銀行均對旗下信用卡分期業(yè)務(wù)進行了調(diào)整,包括下線自動分期業(yè)務(wù)、將“分期付款手續(xù)費”更名為“分期利息”,修訂信用卡章程等。

郵儲銀行11月9日發(fā)布公告稱,擬自2022年12月26日起,將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”,“分期手續(xù)費率”更名為“分期利率”；招商銀行11月11日發(fā)布公告稱,自2022年12月27日(含)起,新申請(含預(yù)約下單)及仍在進行中的分期賬單,入賬的“分期手續(xù)費”將調(diào)整為“分期利息”,歷史已入賬的分期手續(xù)費的賬單展示維持不變；11月14日,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,自2022年12月30日起,該行龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動分期功能將調(diào)整下線,即自該日起新生成的已出賬單將不再進行自動分期,可根據(jù)賬單列示金額合理安排還款。同日,浙商銀行也宣布,浙商銀行繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯(lián)名卡,將取消自動分期服務(wù)。

原因分析:

為了更好地規(guī)范并落實監(jiān)管要求

銀行為何紛紛調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)呢?僅僅是因為消費者的投訴嗎?“對信用卡自動分期業(yè)務(wù)叫停并不意外?！币晃恍庞每ㄐ袠I(yè)資深從業(yè)者接受采訪時稱,近年來消費者關(guān)于信用卡自動分期業(yè)務(wù)的投訴較多,自動分期業(yè)務(wù)已成為信用卡業(yè)務(wù)的“重災(zāi)區(qū)”之一,再加上監(jiān)管力度加強,銀行開始對業(yè)務(wù)進行調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士則普遍認為,多家銀行擬將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”,旨在落實監(jiān)管要求。今年7月,中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(下稱《通知》)。《通知》指出,全面加強信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理,包括為客戶辦理分期業(yè)務(wù)應(yīng)當設(shè)置事前獨立申請、審批等環(huán)節(jié),以簡明易懂方式充分披露分期業(yè)務(wù)性質(zhì)、辦理程序、潛在風險和違約責任等?！斑^往信用卡自動分期業(yè)務(wù)在辦理過程中可能會產(chǎn)生侵犯辦卡人知情權(quán)和選擇權(quán)等問題,相關(guān)投訴比較多,而相關(guān)條款規(guī)定促使銀行調(diào)整自動分期業(yè)務(wù)?！辈┩ㄗ稍兘鹑诜治鰩熗跖畈┙邮苊襟w采訪時表示。在信用卡行業(yè)資深研究人士董崢看來,下線信用卡自動分期業(yè)務(wù)可防止銀行過度營銷,使其找到真正的對應(yīng)客戶群體。

發(fā)展趨勢:

將更加注重發(fā)展質(zhì)量的提升

經(jīng)過此番調(diào)整,銀行信用卡分期業(yè)務(wù)未來發(fā)展趨勢是怎樣的呢?董崢接受媒體采訪時表示,分期業(yè)務(wù)其本質(zhì)是消費金融,預(yù)計該業(yè)務(wù)未來不會有特別大的變化,不過隨著“費改息”等措施實施,未來銀行對于分期業(yè)務(wù)的熱度可能會有所下降。中國銀行研究院研究員杜陽接受媒體采訪時則表示,未來分期業(yè)務(wù)將更加注重發(fā)展質(zhì)量的提升。銀行業(yè)應(yīng)進一步完善分期業(yè)務(wù)定價策略,注重定價機制的精細化管理并制定合理的授信政策,提高對分期業(yè)務(wù)信用風險的研判水平,兼顧客戶拓展與風險防控。

銀保監(jiān)會也曾發(fā)布《關(guān)于防范租借信用卡的風險提示》,提醒廣大信用卡持卡人不要將自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,以免給本人及家庭造成損失。同時,銀保監(jiān)會提出,消費者應(yīng)正確辦理使用信用卡。消費者應(yīng)結(jié)合自身消費習慣、還款能力等日常實際需求辦理信用卡,避免盲目辦卡、過量辦卡。同時,在日常使用中應(yīng)充分了解信用卡賬單生成日、計息、免息還款期、分期付款等相關(guān)規(guī)定,避免還款逾期等帶來的不良后果。

標簽： 多家銀行