原標題:結(jié)構(gòu)性存款熱度不減,怎樣根據(jù)收益規(guī)則購買?
【資料圖】
近日,大額存單“一單難求”,不少投資者將目光和資金瞄準了結(jié)構(gòu)性存款。作為“閑錢”理財方式之一,結(jié)構(gòu)性存款依然較熱。據(jù)不完全統(tǒng)計,今年以來,在上市公司購買的理財產(chǎn)品類型中,結(jié)構(gòu)性存款占比超過六成。那么,結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期最高收益率有差別嗎?怎樣選擇結(jié)構(gòu)性存款?
結(jié)構(gòu)性存款咨詢量加大
“除大額存單外,結(jié)構(gòu)性存款已經(jīng)是當(dāng)下不錯的選擇,收益率雖然不能完全達到預(yù)期,但期限較短,安全性相對較高,且收益率略高于普通存款?!苯?,正忙于辦理結(jié)構(gòu)性存款的紀女士告訴記者。浦發(fā)銀行一家支行的客戶經(jīng)理告訴記者,近期結(jié)構(gòu)性存款的咨詢量加大,預(yù)計12月中旬會上新產(chǎn)品。
據(jù)悉,結(jié)構(gòu)性存款并非毫無風(fēng)險的產(chǎn)品,其是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款,通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤,使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)的收益。
需要注意的是,雖然結(jié)構(gòu)性存款中有“存款”二字,但它并非標準銀行存款?!敖Y(jié)構(gòu)性存款是銀行的表內(nèi)資產(chǎn),事實上在銷售端很多銀行將其劃入理財業(yè)務(wù),其構(gòu)成為‘存款+期權(quán)’。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。
預(yù)期最高收益率有差別
記者觀察到,不同的結(jié)構(gòu)性存款預(yù)期最高收益率差別較大。融360數(shù)據(jù)顯示,在發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的4家國有銀行中,10月份農(nóng)業(yè)銀行平均預(yù)期最高收益率為1.7%;建設(shè)銀行平均預(yù)期最高收益率為2.86%,也比較低;中國銀行、交通銀行平均預(yù)期最高收益率在3%以上。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從不同類型銀行來看,10月份國有銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為89天,較上個月增長8天,平均預(yù)期最高收益率為3.25%,環(huán)比下降2BP;股份制銀行平均期限為177天,較上個月增長11天,平均預(yù)期最高收益率為3.42%,環(huán)比下降2BP;城商行平均期限為120天,較上個月增長5天,平均預(yù)期最高收益率為3.37%,環(huán)比上漲4BP;外資銀行結(jié)構(gòu)性存款平均期限為449天,較上個月增長41天,平均預(yù)期最高收益率為5.84%,環(huán)比下降44BP。
“整體來看,今年結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模變化不大,相較去年末甚至有一定增長?!比?60數(shù)字科技研究院分析師劉銀平接受媒體采訪時表示,一方面,經(jīng)過2020年至2021年的持續(xù)大幅壓降之后,結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模在去年末已經(jīng)降至較低水平,今年監(jiān)管層沒有進一步的明確壓降指標;另一方面,部分銀行對結(jié)構(gòu)性存款仍有一定依賴性,在流動性緊張時期、季末考核時期,銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款可緩解一定攬儲壓力。
看懂產(chǎn)品的收益規(guī)則再購買
對于投資者而言,業(yè)內(nèi)人士建議,購買結(jié)構(gòu)性存款需要看懂產(chǎn)品的收益規(guī)則。
保守及穩(wěn)健型投資者適合購買收益相對穩(wěn)定的掛鉤匯率及黃金的結(jié)構(gòu)性存款,平衡型及進取型投資者則可以考慮購買掛鉤指數(shù)、股票、基金的結(jié)構(gòu)性存款,這類產(chǎn)品可能獲取較高的收益率,但也有可能拿到較低的收益率。(整合自金融投資報、封面新聞、每日經(jīng)濟新聞)
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