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原標題:銀行搶占個人養(yǎng)老金市場,代銷基金產(chǎn)品費率最低一折
自銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上線以來,已有多家銀行加入減費讓利的隊伍。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,目前已有包括農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等對其代銷的部分養(yǎng)老公募基金產(chǎn)品實行費率優(yōu)惠。
中國銀行研究院博士后杜陽對《證券日報》記者表示,由于個人養(yǎng)老金賬戶的開立具有唯一性,各家銀行通過開展費率優(yōu)惠,提升產(chǎn)品吸引力,從而在發(fā)展初期形成先發(fā)優(yōu)勢,搶占市場先機。對銀行來說,能吸引更多投資者關(guān)注個人養(yǎng)老金產(chǎn)品,為其實現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定扎實客戶基礎(chǔ)。對投資者來說,降低費率有利于在一定程度上提高購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的收益水平。
12月2日,建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于部分養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額申購交易費率優(yōu)惠的公告》。公告顯示,參與此次費率優(yōu)惠的養(yǎng)老公募基金(FOF)Y類份額,為納入證監(jiān)會個人養(yǎng)老基金名錄且該行代銷的部分養(yǎng)老基金?;顒訒r間為2022年12月5日起至該行另行公告時止?;顒悠陂g,投資人通過該行手機銀行、個人網(wǎng)銀和柜臺申購(不含定投)以上產(chǎn)品均享有申購費率五折優(yōu)惠。
目前,已有農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行加入減費讓利的隊伍中。例如,農(nóng)業(yè)銀行此前發(fā)布公告稱,從11月25日起,投資者通過農(nóng)業(yè)銀行手機銀行、柜面兩渠道,購買養(yǎng)老基金(FOF)Y類份額,申購費率打五折(定投功能上線后將另行公告)。興業(yè)銀行也于11月25日起對該行代銷的個人養(yǎng)老金賬戶公募養(yǎng)老基金(養(yǎng)老份額)開展申購、定時定額申購費率一折優(yōu)惠活動。
個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是近期資管行業(yè)的重頭戲,各家銀行也積極布局搶占個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)先機。
杜陽表示,短期來看,銀行搶灘“個人養(yǎng)老金”市場,可以通過降低產(chǎn)品費率等階段性措施搶占市場先機。但從長期來看,核心比拼點仍是產(chǎn)品的開發(fā)投研能力以及風(fēng)險管控能力。
“一是需要持續(xù)優(yōu)化個人養(yǎng)老金產(chǎn)品方案,根據(jù)不同階段的風(fēng)險偏好、財富積累、收入現(xiàn)金流等特征,形成不同年齡客群的差異化、系統(tǒng)化產(chǎn)品組合,不斷豐富長期限產(chǎn)品供給。二是基于養(yǎng)老資金的特殊屬性,要將提升賬戶安全性擺在更加重要的位置上,應(yīng)用金融科技手段,持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金產(chǎn)品的風(fēng)控模型。三是保護金融消費者的合法權(quán)益。要提高信息披露準確度和透明度,不得變相通過期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計規(guī)避監(jiān)管要求,不得變相宣傳相關(guān)產(chǎn)品預(yù)期收益率?!倍抨栠M一步表示。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示,中長期來看,銀行搶占個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),比拼的是整體投顧體驗和投資獲得感,包括但不限于養(yǎng)老產(chǎn)品豐富度、費率、投資陪伴與建議等。為提升長期競爭力,銀行需切實扭轉(zhuǎn)經(jīng)營理念,從重成交轉(zhuǎn)向重保有,切實提升投資者的獲得感。
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