10月31日,興銀理財(cái)首款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“興銀安愉1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)”正式開售,這也是正式發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的第10家機(jī)構(gòu)。
自去年養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)獲批以來,試點(diǎn)范圍和產(chǎn)品數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng),廣受追捧。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F浇邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,隨著試點(diǎn)的推進(jìn),養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品漸趨成熟,將逐步成為最重要的主題性資管產(chǎn)品之一。在人口老齡化的背景下,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品將在多個(gè)層面發(fā)揮更大的作用。
發(fā)行熱度高
【資料圖】
“此前已有不少客戶來咨詢過養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品了,市場(chǎng)關(guān)注度確實(shí)高,尤其對(duì)于新發(fā)產(chǎn)品,客戶基本都會(huì)提前預(yù)約搶購(gòu)?!边@是《證券日?qǐng)?bào)》記者在北京某股份行網(wǎng)點(diǎn)走訪時(shí)客戶經(jīng)理的反饋。
年過50歲的蔣女士告訴記者,自己已經(jīng)提前開始規(guī)劃養(yǎng)老,因此對(duì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品關(guān)注比較多。她認(rèn)為,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低、收益率又高于同類產(chǎn)品,是養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資優(yōu)選。
除了類似蔣女士這種提前做養(yǎng)老規(guī)劃的投資者,“85后”年輕人也積極參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的搶購(gòu)。比如持有某款已發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的周女士就對(duì)記者表示,“今年權(quán)益市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng),并且伴隨著利率下行,我購(gòu)買的股票、基金等權(quán)益產(chǎn)品收益并不理想,想購(gòu)買一些較為穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。我咨詢了銀行理財(cái)經(jīng)理及一些業(yè)內(nèi)人士后,他們都向我推薦了較為熱門的養(yǎng)老理財(cái),業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)高于同類產(chǎn)品,期限為五年,經(jīng)過種種比較與考慮,最后決定嘗試購(gòu)買,目前來看所購(gòu)買的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均在浮盈狀態(tài)?!?/p>
自2021年12月份,工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)四家理財(cái)公司率先在深圳、武漢、成都和青島四地發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品“試水”后,今年3月1日起,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)至北京、沈陽、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳等10個(gè)地方,試點(diǎn)機(jī)構(gòu)也擴(kuò)展至農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、中銀理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)?0家機(jī)構(gòu)。
根據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至10月31日,銀行系理財(cái)子公司累計(jì)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為49只。記者梳理發(fā)現(xiàn),目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集方式均為公募,投資起點(diǎn)多為1元;產(chǎn)品設(shè)計(jì)以中低風(fēng)險(xiǎn)、期限五年及以上的封閉式固收類產(chǎn)品為主;多數(shù)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在5%至8%之間。
記者注意到,在目前已發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品中,多數(shù)產(chǎn)品僅收取每年0.1%的管理費(fèi)和0.01%的托管費(fèi),甚至還有產(chǎn)品為“零費(fèi)率”。比如,交銀理財(cái)?shù)摹胺€(wěn)享添福5年封閉式1號(hào)”養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率、銷售手續(xù)費(fèi)率、管理費(fèi)率均為0元,僅收取0.01%的托管費(fèi)。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“在國(guó)內(nèi)老齡化人口增多趨勢(shì)下,養(yǎng)老金融產(chǎn)品的需求不斷上升,隨著養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)容,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品會(huì)迎來更快的發(fā)展。”
產(chǎn)品體系將更加完善
隨著養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的不斷新發(fā),理財(cái)子公司也在持續(xù)優(yōu)化自身養(yǎng)老理財(cái)體系的建設(shè)。比如,興銀理財(cái)有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,公司將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案,根據(jù)投資者長(zhǎng)期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)控制和市場(chǎng)銷售等各層面打造養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)體系,以此體現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)長(zhǎng)期性、穩(wěn)健性、普惠性。
普益標(biāo)準(zhǔn)的研報(bào)認(rèn)為,隨著養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給的不斷豐富,產(chǎn)品同質(zhì)化問題也逐漸顯現(xiàn)。市場(chǎng)期待養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在投資期限、流動(dòng)性支持、風(fēng)險(xiǎn)保障、投資策略、營(yíng)銷服務(wù)等方面有更多創(chuàng)新,打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)或?qū)⒊蔀楦髟圏c(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵。
“未來,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在針對(duì)不同年齡段人群的產(chǎn)品供給方面還有待改進(jìn),為更好地匹配不同客群的風(fēng)險(xiǎn)偏好及資產(chǎn)配置需求,有必要設(shè)置細(xì)分子系列,并在穩(wěn)健投資基礎(chǔ)上,推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品多資產(chǎn)、多策略探索。”光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。
王一峰認(rèn)為,在優(yōu)化產(chǎn)品流動(dòng)性體驗(yàn)方面,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品通常期限較長(zhǎng),有必要通過現(xiàn)金分紅、柔性贖回安排等方式,更好地滿足客戶流動(dòng)性需求。在針對(duì)理財(cái)公司相對(duì)薄弱的投研能力方面,王一峰認(rèn)為,理財(cái)子公司可與基金公司合作,借助“外腦”博取更好收益。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,為發(fā)展好養(yǎng)老理財(cái)以更好服務(wù)居民養(yǎng)老需求,首先,從養(yǎng)老理財(cái)目標(biāo)出發(fā)突出其養(yǎng)老屬性,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)中堅(jiān)持普惠理念,做到安全穩(wěn)健,追求保值增值;其次,養(yǎng)老理財(cái)作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的一類產(chǎn)品,要立足商業(yè)化定位;再次,要規(guī)范化發(fā)展養(yǎng)老理財(cái),規(guī)范設(shè)計(jì)和發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,確保養(yǎng)老屬性有效落實(shí),做好產(chǎn)品銷售管理確保審慎合規(guī)展業(yè),做好產(chǎn)品信息披露確保投資者的知情權(quán),健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制確保守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
“未來,隨著產(chǎn)品試點(diǎn)深入推進(jìn),養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品體系將更加完善,并進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,從而為其全面推廣夯實(shí)根基?!蓖跻环灞硎?。
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