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詐騙像是黑暗的迷霧蒙蔽人們的雙眼,中信銀行7×24小時智能反詐監(jiān)測系統(tǒng)則如漆黑里的值守?zé)?,時刻警守人民的財產(chǎn)安全,亮起黑暗里溫暖的明光。
兵貴神速。打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪,必須在第一時間有所行動。
4月17日下午5點(diǎn)左右,中信銀行一名客戶接到“公安部門”打來的電話:“我們發(fā)現(xiàn)您存在販賣銀行卡的非法行為,需要把資金轉(zhuǎn)入公安部門指定的安全賬戶,事關(guān)緊急,需要現(xiàn)在立刻操作!”這位客戶一時被蒙蔽,慌忙按照對方的指示,開始一步步操作。
此時,中信銀行7×24小時智能反詐監(jiān)測系統(tǒng)立刻報警。銀行人員發(fā)現(xiàn),該客戶疑似正在遭受電信詐騙。他第一時間凍結(jié)賬戶,并通知客戶賬戶所在網(wǎng)點(diǎn)——中信銀行廣州中山開發(fā)區(qū)支行立即處理。
由于客戶的電話被詐騙分子轉(zhuǎn)接,支行工作人員的電話未被接聽。在多方聯(lián)系未果的情況下,支行工作人員并未放棄,當(dāng)日6時許,終于在客戶住址附近的一個倉庫找到了仍在嘗試轉(zhuǎn)賬的客戶。至此,客戶存在中信銀行的數(shù)十萬元資金安然無恙。
類似的故事還有很多。某日晚間21點(diǎn)左右,中信銀行監(jiān)測到一分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯(lián)系客戶未果,后在其家人的帶領(lǐng)下,上門進(jìn)行風(fēng)險提示和勸說。此時,該客戶正在嘗試將近千萬元資金轉(zhuǎn)出;還有一名客戶,在中信銀行監(jiān)測到可疑行為并進(jìn)行提醒后,客戶表示未接到任何可疑電話,且不會接聽陌生電話。中信銀行工作人員并未因客戶否認(rèn)被騙而放棄后續(xù)跟進(jìn)工作,請客戶前往支行親自辦理賬戶密碼更換等后續(xù)處置工作??蛻舻街泻笕匀粓苑Q未接到任何電話,后經(jīng)支行行長出面講解電詐套路,并請民警聯(lián)合勸說后,客戶終于承認(rèn)確實(shí)接到了冒充公檢法的詐騙電話,因害怕而不敢承認(rèn),最終客戶60余萬元資產(chǎn)得以保全。
上述場景,是中信銀行通過其“哨兵”智能反詐系統(tǒng)收獲的海量反詐成果的縮影。中信銀行以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo),持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系,在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風(fēng)險信息,通過機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù),建立基于前置風(fēng)險行為序列的鏈?zhǔn)椒雌墼p智能風(fēng)控體系,實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整,管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化,強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制,及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶,并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制,快速觸達(dá)客戶,第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制,及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為,挽救了多個家庭。自2021年5月以來,中信銀行反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙體系精準(zhǔn)識別并攔截電信詐騙事件數(shù)百起,挽回客戶損失6000余萬元。
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