近年來,飛速發(fā)展了近40年的中國保險業(yè)陷入增長瓶頸,整體面臨轉(zhuǎn)型的“陣痛期”。銀保監(jiān)會近期披露的數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,各人身險公司實現(xiàn)原保費(fèi)收入20447.83億元,按可比口徑同比增長3.5%。但從新業(yè)務(wù)價值及新單保費(fèi)方面看來,壽險行業(yè)卻呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢,尤其是第一季度,壽險新單及新業(yè)務(wù)價值均出現(xiàn)了負(fù)增長。
在此背景下,富德生命人壽多管齊下,在管理端、渠道端和運(yùn)營端加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以科技賦能助推專業(yè)化轉(zhuǎn)型。
賦能管理提效能
(資料圖)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)融入富德生命人壽經(jīng)營管理的相關(guān)環(huán)節(jié)。
比如在產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié),通過上線“精衛(wèi)系統(tǒng)”“價值管理系統(tǒng)”“數(shù)據(jù)分析平臺”等系統(tǒng)工具,將產(chǎn)品前端研究、中端開發(fā)和后端管理有機(jī)聯(lián)動,充分發(fā)揮專業(yè)系統(tǒng)分析處理的優(yōu)勢,為產(chǎn)品創(chuàng)意孵化和落地提供良好的基礎(chǔ)。在今年年初,國內(nèi)首個AXIS精算模型轉(zhuǎn)換項目在富德生命人壽成功結(jié)項?!霸瓉頊?zhǔn)備金月結(jié)數(shù)據(jù)要8個小時才能輸出可用報表,現(xiàn)在只要3個小時就可完成,而且從數(shù)據(jù)到報表輸出已實現(xiàn)流程自動化。”該公司一名工作人員介紹。穆迪分析總精算師劉達(dá)賢(Ivan Lau)也表示,富德生命人壽AXIS精算模型轉(zhuǎn)換項目是中國保險精算市場一個里程碑式的成功。
在核保核賠方面,富德生命人壽積極推廣保單全流程的線上服務(wù),以科技賦能創(chuàng)新,以創(chuàng)新提升服務(wù),以服務(wù)開創(chuàng)價值。通過視頻保全、移動調(diào)查、云賠等創(chuàng)新技術(shù),持續(xù)深化運(yùn)營服務(wù)的“線上化、移動化、智能化”,此外,人工智能理賠、直賠服務(wù),進(jìn)一步加快理賠服務(wù)時效,不斷提升服務(wù)質(zhì)量及效率,優(yōu)化客戶服務(wù)體驗。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年富德生命人壽理賠申請支付時效1.27天,小額理賠平均索賠支付周期0.15天,排名居行業(yè)前列;云賠使用率達(dá)到87.79%,移動調(diào)查系統(tǒng)使用率達(dá)99.77%。
在客戶服務(wù)方面,2021年推出的“富德心服務(wù)”平臺,以微信小程序為載體,集健康服務(wù)、VIP服務(wù)、客戶服務(wù)活動等多項服務(wù)內(nèi)容為一體,拓寬了客戶服務(wù)渠道,打造更便攜、更優(yōu)質(zhì)的線上服務(wù)體驗。
賦能渠道提產(chǎn)能
面對全行業(yè)人力下降的大考,富德生命人壽推動銷售隊伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型,通過“人的成長”助推業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。資源匹配從集中于新增向存量、優(yōu)增并重,進(jìn)而推動核心隊伍達(dá)成、助力績優(yōu)成長,除此之外,數(shù)字化手段同樣被運(yùn)用到了隊伍成長培育的多個環(huán)節(jié)。
據(jù)了解,在2020年中,富德生命人壽已完成了系統(tǒng)直播設(shè)備和直播網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè),實現(xiàn)了總公司向1000多家四級機(jī)構(gòu)的雙向直播互動。創(chuàng)新推出的直播新人班項目與自建直播平臺和培訓(xùn)管理系統(tǒng)相結(jié)合,實現(xiàn)了崗前新人的數(shù)據(jù)管理,從既往的單純追增員目標(biāo),到實現(xiàn)增員過程的數(shù)據(jù)管控,從而提升隊伍的專業(yè)能力和勝任素質(zhì)。去年以來,富德生命人壽的直播平臺進(jìn)一步升級迭代,從直播新人班逐步推廣到線上培訓(xùn)直播等多個應(yīng)用場景,實現(xiàn)直播間、PC端、公司職場、手機(jī)端的直播平臺互聯(lián)互通,提供線上會議經(jīng)營和線上培訓(xùn)支持。
此外,富德生命人壽持續(xù)迭代與優(yōu)化線上工具,穩(wěn)步推進(jìn)獲客類系統(tǒng)開發(fā),逐步構(gòu)建展業(yè)獲客新場景,進(jìn)一步完善現(xiàn)有展業(yè)工具,強(qiáng)化對一線隊伍的系統(tǒng)支持。比如上線推出的“富小寶”智能展業(yè)助手,涵蓋契約、核保、保全、理賠、單證、VIP服務(wù)等運(yùn)營知識,包含300+常見疾病投保指引以及800+投保、保全、理賠、VIP等服務(wù)操作指引,實現(xiàn)在線實時查詢,24小時全天候隨時隨地為業(yè)務(wù)人員提供咨詢服務(wù)。為提高銷售人員的展業(yè)效率,富德生命人壽還自主研發(fā)智能雙錄系統(tǒng),利用人工智能技術(shù)實現(xiàn)語音播報、語音識別、智能質(zhì)檢等功能,提升銷售人員雙錄效率。
人的成長,自然帶來產(chǎn)能的提升。多重努力下,隊伍專業(yè)化水平不斷提升。今年上半年,富德生命人壽營銷隊伍有效人均綜標(biāo)同比提升9%,年金險與人壽險綜標(biāo)同比增長18%,貢獻(xiàn)度較去年同期上升27個百分點(diǎn)。銀保期交規(guī)模保費(fèi)同比增長32%,價值業(yè)務(wù)綜標(biāo)同比增長15%;月人均期交件數(shù)同比提升2.6%,月人均綜標(biāo)提升19%,隊伍人均產(chǎn)能及8萬綜標(biāo)以上人力占比均得到了有力提升。
今年也是富德生命人壽成立20周年、縱深推進(jìn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的關(guān)鍵時期,該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨,只有為客戶提供更好的產(chǎn)品、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),堅定隊伍的專業(yè)化發(fā)展方向,才能在市場競爭中立于不敗之地。
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