2022年初,《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》正式下發(fā)。與此同時,央行等多部門聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》,明確了標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)、穩(wěn)步推進(jìn)金融科技標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)等;《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》的出臺,標(biāo)志著銀行業(yè)金融科技從“星星之火”全面邁入“積厚成勢”的新階段。
(資料圖)
中信銀行緊跟科技浪潮,其戰(zhàn)略目標(biāo)之一就是實現(xiàn)智慧、生態(tài)、有溫度的數(shù)字銀行。在履行好國有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r,不斷加速探索交易銀行,走出了一條更開放、互聯(lián)、智慧的數(shù)字化發(fā)展之路。
產(chǎn)品線上化——提升綜合服務(wù)能力
當(dāng)前,銀行與企業(yè)的鏈接方式加速重構(gòu),特別在對公領(lǐng)域,交易銀行作為銀行管理理念和對公金融產(chǎn)品服務(wù)供給形式的全面轉(zhuǎn)型,在線上化、數(shù)字化交易模式下發(fā)揮著助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的引擎作用。
2019年,中信銀行交易銀行部成立。
為更好地滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代下銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要,中信銀行加快推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)融合,僅一年半時間打造了包含30余項線上化、平臺化的交易銀行產(chǎn)品體系,服務(wù)覆蓋客戶全產(chǎn)業(yè)鏈條、全生產(chǎn)經(jīng)營場景,實現(xiàn)了從線下到線上、從結(jié)算到融資、從財務(wù)端到客戶端、從客戶到行業(yè)的綜合服務(wù)能力的提升。
渠道體驗化——渠道觸點交互持續(xù)改進(jìn)
交易銀行的底層設(shè)計基礎(chǔ),決定著銀行對公業(yè)務(wù)整合存量的維度。
中信銀行不斷朝著打造一站式交易銀行服務(wù)的思路拓展,通過科技全面賦能,構(gòu)建起企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、企業(yè)手機銀行、小程序、公眾號、開放銀行(H5、SDK)為一體的一站式線上化渠道體系,并且針對渠道觸點的交互特點在細(xì)節(jié)處持續(xù)改進(jìn)。
通過統(tǒng)一業(yè)務(wù)登錄入口,對公網(wǎng)銀、手機銀行等電子渠道進(jìn)行延展和打通,避免客戶的重復(fù)登錄操作,提升客戶體驗。另外,還將網(wǎng)銀后端特色功能微服務(wù)化,業(yè)務(wù)可自定義服務(wù)組合,真正將體驗落實到每一位客戶的操作上。
通過多維度數(shù)據(jù)分析,進(jìn)行渠道用戶旅程優(yōu)化,為客戶提供貼心的交互式服務(wù)響應(yīng)。無論是大中小型客戶,單一客戶或者集團客戶,以及存量客戶和潛在客戶等客戶類型,中信銀行都可以為其提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)+定制化服務(wù)。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)化——打通業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的“最后一公里”
“十四五”期間,營造良好的數(shù)字生態(tài),構(gòu)建數(shù)字規(guī)則體系成為國家重點戰(zhàn)略之一。
近年來,多家商業(yè)銀行通過數(shù)據(jù)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新,推進(jìn)企業(yè)級架構(gòu)建設(shè),力求在數(shù)字化經(jīng)營、場景平臺建設(shè)運營過程中釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)價值。
中信銀行經(jīng)過不斷的對數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)整和沉淀,加速業(yè)務(wù)全維度信息提取,打造了以客戶為核心維度的數(shù)據(jù)體系與管理體系,打通了業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的“最后一公里”。
對于幾十萬,乃至百萬級的對公客戶群體,中信銀行以“五等七星”客戶評級體系為依托,以大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)為支撐,構(gòu)建對公客戶的數(shù)據(jù)支撐體系和智慧經(jīng)營體系,支撐精準(zhǔn)化客戶營銷、跟蹤產(chǎn)品運營以進(jìn)行智能化產(chǎn)品推廣,并為客戶提供差異化服務(wù),進(jìn)一步推動客戶數(shù)字化、營銷數(shù)字化、經(jīng)營數(shù)字化建設(shè)。
體系生態(tài)化——提供極致的數(shù)字化體驗
金融科技已成為連接銀行與客戶的橋梁,使客戶與銀行的聯(lián)系愈來愈緊密,親密銀企關(guān)系已成為當(dāng)下銀行業(yè)競爭的關(guān)鍵法寶。
中信銀行始終站在“客戶視角”,堅持以客戶為中心,不斷通過扎實產(chǎn)融協(xié)同合作,擴大服務(wù)半徑,形成互利共贏合作關(guān)系。
中信銀行交易銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不是以單一產(chǎn)品進(jìn)行迭代或幾項業(yè)務(wù)的疊加整合,而是通過重塑固有價值鏈和原有經(jīng)營邏輯,使行業(yè)企業(yè)獲取信息、產(chǎn)品和服務(wù)的方式整體進(jìn)行一次升維,形成“生態(tài)層”服務(wù)模式。
據(jù)了解,中信銀行交易銀行計劃于近期發(fā)布“生態(tài)”產(chǎn)品服務(wù)體系,是繼中信銀行踐行“交易+不止于金融”的再度升級,是對“親密銀企關(guān)系”的一次重要思考,是企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要“基建”。
一次升維,為客戶提供極致的“數(shù)智化”全新體驗。
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