當(dāng)前,仍有一些不法分子以“代理退?!薄按砭S權(quán)”名義招攬生意,聲稱(chēng)可幫助消費(fèi)者“全額退?!薄靶迯?fù)征信”“解決債務(wù)”“全額免息”,慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保、免息等事項(xiàng)。此類(lèi)非法代理維權(quán)行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源,擾亂金融市場(chǎng)秩序,侵害消費(fèi)者合法權(quán)益,危害社會(huì)穩(wěn)定。為此,青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域代理投訴風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通告》(青銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕9號(hào)),提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益,遠(yuǎn)離“代理退保”“代理維權(quán)”不法行為侵害,防范警惕風(fēng)險(xiǎn)。
為遏制上述亂象,防范金融領(lǐng)域非法代理投訴風(fēng)險(xiǎn),營(yíng)造我市良好營(yíng)商環(huán)境,青島銀保監(jiān)局、青島市公安局、青島市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合通告如下:
一、警惕代理投訴風(fēng)險(xiǎn)
(資料圖片僅供參考)
不法分子并非真心幫助消費(fèi)者維護(hù)自身權(quán)益,而是在借機(jī)謀取不法利益。不法分子“代理維權(quán)”會(huì)抽取退還金額的20-50%作為“服務(wù)費(fèi)”,消費(fèi)者實(shí)際所得并非“全額”。退回資金后,有的不法分子會(huì)強(qiáng)制、誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其他金融產(chǎn)品,為自己賺取傭金;有的會(huì)裹挾消費(fèi)者參與非法集資活動(dòng),導(dǎo)致消費(fèi)者血本無(wú)歸;還有的會(huì)泄露、買(mǎi)賣(mài)或惡意使用消費(fèi)者身份信息、手機(jī)號(hào)碼、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息,危害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)或人身安全。
二、勿信代理投訴謠言
不法分子為誘惑消費(fèi)者上鉤,往往制造謠言,蠱惑人心。有的宣稱(chēng)“內(nèi)部有人”“特殊辦理”,甚至冒充監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)或司法機(jī)關(guān)工作人員,騙取信任。有的虛構(gòu)“代理維權(quán)”的成功案例,拉攏消費(fèi)者發(fā)展下線,賺取人頭費(fèi)。有的通過(guò)自媒體編發(fā)不實(shí)言論,組織集體上訪,為不法活動(dòng)造勢(shì)。有的標(biāo)榜自己專(zhuān)業(yè)可靠,但從收到的舉報(bào)投訴材料來(lái)看,大多內(nèi)容東拼西湊,前后矛盾,反而增加了消費(fèi)者訴累。
三、依法理性維權(quán)
消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn),應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求??梢灾苯优c金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決,協(xié)商不成可通過(guò)行業(yè)糾紛調(diào)解組織調(diào)解,或向金融監(jiān)管部門(mén)反映,還可以向人民法院提起訴訟。拒絕協(xié)商調(diào)解、提供虛假信息、捏造歪曲事實(shí)、偽造或以非法手段獲取證據(jù)等行為,是無(wú)法維護(hù)自身合法權(quán)益的。為非法活動(dòng)提供場(chǎng)地、資金、咨詢建議等幫助的,可能還將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
四、正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品
消費(fèi)者要掌握一定的金融常識(shí),充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容,在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí),要詳細(xì)閱讀相關(guān)合同文本,謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)。要樹(shù)立理性消費(fèi)觀念,使用信用卡或貸款類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力,投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力。
五、依法從嚴(yán)打擊違法行為
不法分子借“代理維權(quán)”之名,捏造事實(shí)、違背合同約定、突破法律底線,嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂正常金融經(jīng)營(yíng)秩序,構(gòu)成違法犯罪行為的,有關(guān)部門(mén)將依法嚴(yán)厲打擊,追究相關(guān)非法組織和個(gè)人的法律責(zé)任。
在此提示廣大金融消費(fèi)者:
|正確認(rèn)識(shí)個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品
貸款保證保險(xiǎn)是以貸款信用風(fēng)險(xiǎn)為承保標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常以借款人為投保人,以銀行等具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人,當(dāng)投保人發(fā)生違約無(wú)法償還貸款時(shí),由保險(xiǎn)公司向貸款人代為償還的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
部分不滿足貸款條件的消費(fèi)者可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)增信服務(wù),從而獲得貸款申請(qǐng)資格。
|詳細(xì)了解個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程
金融消費(fèi)者在辦理貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),要選擇正規(guī)的渠道,遠(yuǎn)離非法金融廣告。要認(rèn)真閱讀借款合同、投保提示、保險(xiǎn)條款、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件,全面了解合同權(quán)責(zé)和保費(fèi)金額,仔細(xì)計(jì)算借款成本(主要包括銀行貸款利息、保證保險(xiǎn)保費(fèi)、相關(guān)機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)-咨詢費(fèi)等),合理安排還款和繳費(fèi)事宜。
切勿隨意填寫(xiě)個(gè)人信息,謹(jǐn)慎簽字確認(rèn)署名。一旦簽字確認(rèn)署名,金融消費(fèi)者即承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
|提高警惕妥善保護(hù)個(gè)人隱私
金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后,會(huì)通過(guò)向本人預(yù)留手機(jī)號(hào)碼發(fā)送短信等方式告知消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)的情況,如有疑議,可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、客服熱線、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核實(shí)業(yè)務(wù)真實(shí)性。
金融消費(fèi)者要增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),保管好身份證件、銀行卡號(hào)、移動(dòng)支付二維碼、網(wǎng)銀驗(yàn)證碼等信息,謹(jǐn)防不法分子冒用個(gè)人信息辦理信貸業(yè)務(wù)或者投保保險(xiǎn)。
|合理合法處理保險(xiǎn)和貸款合同糾紛
消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)貸款保證保險(xiǎn)后,如與銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛,可以通過(guò)合法正規(guī)渠道解決,包括:直接通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、客服熱線等渠道尋求解決;需要進(jìn)行投訴的,應(yīng)由保險(xiǎn)消費(fèi)者本人或其委托人提出,通過(guò)來(lái)信、來(lái)訪、來(lái)電等方式,向監(jiān)管部門(mén)或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)反映情況。
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