原標(biāo)題:“斷卡”行動(dòng)升級(jí),多家銀行封卡管理趨嚴(yán)
(資料圖片僅供參考)
近日,為防范電信詐騙、反洗錢風(fēng)險(xiǎn),海南省加大了“斷卡”行動(dòng)力度。同時(shí),有持卡人稱自己所持有的銀行儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié),只能存款不能取款,且線上交易也受到了限制?!蹲C券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),其他地區(qū)也存在上述類似的情況。
連日來,記者聯(lián)系采訪北京、山東、海南等地的多家銀行。多家銀行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示,此舉主要是為了配合“斷卡”行動(dòng)而采取的風(fēng)控措施。
據(jù)悉,目前各大銀行正在持續(xù)加大對(duì)銀行卡的監(jiān)管,大額現(xiàn)金的管理、賬戶余額較低、異地用卡、頻繁交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點(diǎn)。
銀行卡管控加強(qiáng)
“對(duì)于存在異常的賬戶,銀行會(huì)對(duì)其進(jìn)行鎖定,但只要賬戶不存在問題,持卡人可在全國(guó)任何一家網(wǎng)點(diǎn)解除鎖定,并不會(huì)影響正常使用?!焙D夏硣?guó)有大行客服人員在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者電話采訪時(shí)表示,此舉主要針對(duì)的是可能涉及非法買賣、出租、出借銀行卡,為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供轉(zhuǎn)賬洗錢服務(wù)的賬戶。而且這是在全國(guó)范圍開展的行動(dòng),不是針對(duì)某個(gè)地區(qū)。
記者發(fā)現(xiàn),本輪斷卡行動(dòng)除重點(diǎn)打擊網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢等違法犯罪行為外,賬戶活躍度低、可能存在異常的交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點(diǎn)。
除此之外,今年以來,多家銀行對(duì)“睡眠賬戶”的排查進(jìn)行了升級(jí),以往賬戶余額為零可能才會(huì)被銀行歸為“睡眠賬戶”,而此次則是賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”之列。例如,北京地區(qū)某銀行客戶經(jīng)理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“連續(xù)三年以上未發(fā)生客戶主動(dòng)交易,活期賬戶余額低于10元,未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶是會(huì)被納入排查清理范圍的主要賬戶,一旦發(fā)生異常的交易情況,極易被凍結(jié)?!?/p>
同時(shí),多家銀行對(duì)于賬戶余額極低、一直未存在轉(zhuǎn)賬交易的“睡眠賬戶”也在加大清理力度。山東某城商行客戶經(jīng)理告訴記者,“我們支行已經(jīng)被下達(dá)了任務(wù)要求,網(wǎng)點(diǎn)賬戶的睡眠率不得超過20%,要加大處理力度?!?/p>
據(jù)記者梳理,如果銀行卡存在異常大筆資金進(jìn)賬后快速轉(zhuǎn)出,疑似洗錢;多次凌晨大額消費(fèi),疑似賭博;多次整數(shù)金額線上掃碼支付,疑似線上賭博下注;虛擬幣交易;風(fēng)險(xiǎn)交易的關(guān)聯(lián)方等都會(huì)發(fā)生銀行卡被凍結(jié)的可能。
蘇寧金融研究院研究員黃大智在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,自去年開始,為了配合監(jiān)管部門的“斷卡”行動(dòng),銀行對(duì)賬戶的相關(guān)審核及風(fēng)控方面的監(jiān)管不斷加強(qiáng)。雖然目前“斷卡”行動(dòng)并沒有明確的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn),但相關(guān)監(jiān)管措施確實(shí)在不斷趨嚴(yán)。其背后意義也是為了更好地打擊電信詐騙、洗錢等違法行為,更好地維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序。
“同時(shí),銀行應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)自身風(fēng)控水平,充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用來進(jìn)行精準(zhǔn)管控?!秉S大智表示。
嚴(yán)管趨勢(shì)仍將持續(xù)
自2020年10月份“斷卡”行動(dòng)以來,為防范電信詐騙、反洗錢,銀行收緊了風(fēng)控措施,加強(qiáng)了對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的管控,同時(shí)還加大對(duì)睡眠賬戶清理、大額現(xiàn)金管理、“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”以及開卡審核的管控力度,進(jìn)一步減少銀行卡違規(guī)使用情況。
記者注意到,近年來在監(jiān)管部門的聯(lián)合行動(dòng)下,取得了一定的成果,已有多地公示了“斷卡”行動(dòng)金融懲戒人員名單。
北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,有關(guān)部門對(duì)違規(guī)者列入金融懲戒人員名單,限制其辦卡用卡,是打擊電信詐騙和洗錢犯罪的一項(xiàng)有效舉措。電信詐騙不法分子已經(jīng)形成了開卡、收卡、販卡一條龍的黑色銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈,切斷犯罪嫌疑人獲得他人銀行卡的路徑,能從根本上打擊這類犯罪。
“目前看來,隨著‘?dāng)嗫ā袆?dòng)打擊范圍不斷擴(kuò)大,金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)等多方聯(lián)動(dòng)從多方面開展工作的趨勢(shì)已經(jīng)形成?!睏钫兹硎?,一是清理整治涉詐的銀行賬戶;二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)反制,封堵涉詐網(wǎng)址鏈接;三是切實(shí)加強(qiáng)源頭治理,嚴(yán)防涉詐人員外流作案,嚴(yán)防形成詐騙窩點(diǎn),清除涉詐黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。
黃大智建議,銀行卡持卡人一定要保護(hù)好自己的個(gè)人隱私,不輕易填寫可疑表單以免泄露個(gè)人隱私,不參與出借賬戶等行為;對(duì)于持有多張銀行卡的持卡人,可定期梳理個(gè)人名下銀行賬戶,主動(dòng)對(duì)長(zhǎng)期不使用的“睡眠賬戶”及時(shí)注銷,降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
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