繼去年12月陸續(xù)暫停申購功能后,包括招行“摩羯智投”、工行“AI投”等在內(nèi)的多家銀行旗下智能投顧即將停止服務(wù)。此外,也有個(gè)別銀行智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線。
【資料圖】
而更多商業(yè)銀行在去年宣布旗下智能投顧服務(wù)暫停申購功能后,截至目前仍處于暫停購買狀態(tài),尚未發(fā)布最新公告。
招行、工行即將停止智能投顧服務(wù)
按照最新發(fā)布的公告,招商銀行、工商銀行旗下智能投顧即將于本月底即6月30日起不再提供服務(wù),持倉客戶的存量資金將升級為持有單只成分基金產(chǎn)品。
日前,招商銀行旗下智能投顧服務(wù)“摩羯智投”持倉客戶進(jìn)入招商銀行App持倉頁面,即可看到招商銀行于6月25日發(fā)布的一則《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》。公告顯示,招行將自7月1日起將調(diào)整摩羯智投業(yè)務(wù)的后續(xù)相關(guān)服務(wù)。
一方面,自7月1日起,招行將不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購買、調(diào)倉、業(yè)績展示、投資陪伴等服務(wù),同時(shí)招商銀行App將不再提供摩羯智投搜索等功能。
而在摩羯智投服務(wù)調(diào)整后,招商銀行App將針對摩羯智投原持倉相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造,原組合名稱將發(fā)生變更,持倉客戶可通過招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入,查看基金持倉明細(xì)??蛻艨蛇x擇繼續(xù)持有,也可選擇通過招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品,或選擇贖回持倉中的單只基金。
記者就相關(guān)調(diào)整詢問了招行客服,其表示,招行也會就摩羯智投調(diào)整事宜向持倉客戶發(fā)送短信。據(jù)了解,“摩羯智投”上線至今已有5年多時(shí)間,是國內(nèi)商業(yè)銀行最早嘗試智能基金投顧的系統(tǒng)。
而早在去年12月,“摩羯智投”下的基金組合購買按鈕就已經(jīng)變灰,處于無法購買狀態(tài)。彼時(shí),招商銀行發(fā)布的溫馨提示顯示,正在對摩羯智投進(jìn)行規(guī)范改造,將暫停購買功能,原持倉客戶的贖回和調(diào)倉交易不受影響,后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。在“摩羯主理人致投資者的一封信中”,摩羯智投團(tuán)隊(duì)表示,目前,為了配合監(jiān)管要求,我們將暫停摩羯智投的購買功能。該系統(tǒng)已經(jīng)累計(jì)服務(wù)客戶超過20萬,累計(jì)銷售規(guī)模超過140億元。作為銀行業(yè)首款智能投顧產(chǎn)品,自2016年創(chuàng)設(shè)以來,投研方面不斷完善,已逐步形成從“大類配置—行業(yè)—基金品種選擇一風(fēng)控”的投資方法論。
招商銀行基金智能投資組合服務(wù)協(xié)議顯示,基金智能投資組合服務(wù)指招商銀行在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上為投資者提供的一項(xiàng)基金組合銷售服務(wù),投資者可以自行選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資組合策略,也可以由系統(tǒng)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果為其推薦對應(yīng)的投資組合策略,由投資者決策是否購買該組合并享受后續(xù)服務(wù)。
無獨(dú)有偶,中國工商銀行也于日前公告,旗下智能投顧“AI投”即將停止提供服務(wù)。工行表示,為落實(shí)監(jiān)管要求,根據(jù)相關(guān)的約定,該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購、調(diào)倉服務(wù)。
工行表示,若持倉客戶選擇繼續(xù)持有AI投產(chǎn)品,該行將通過手機(jī)銀行AI投版塊提供資產(chǎn)查詢、產(chǎn)品贖回服務(wù)。您持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金,該行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級為任意單只成分基金申購、贖回及查詢服務(wù)。
也就是說,智能投顧服務(wù)將在月底正式停止,如果存量資金不選擇贖回,將在一個(gè)月內(nèi)由基金組合轉(zhuǎn)換為單只持有產(chǎn)品。同樣在去年底,工商銀行的智能投顧服務(wù)已經(jīng)暫停申購功能,彼時(shí)公告稱存量客戶服務(wù)不受影響。
目前,僅有3家商業(yè)銀行獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格,而工商銀行、招商銀行就是其中兩家。另外一家是平安銀行。而當(dāng)前平安銀行APP顯示,已經(jīng)搜索不到旗下智能投顧服務(wù)“平安智投”。
除了工商銀行、招商銀行之外,中國銀行、中信銀行、江蘇銀行等多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能,存量客戶服務(wù)不受影響。如中信銀行在5月30日就宣布經(jīng)典組合ZXZT系列暫停服務(wù),公告顯示,根據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》,經(jīng)典組合將在6月30日停止服務(wù)。
中信銀行提供組合一鍵升級投顧服務(wù),升級之后給您提供更專業(yè)和更安心的基金服務(wù),并且會根據(jù)市場變化自動(dòng)幫您調(diào)倉,實(shí)現(xiàn)全委托式管理,高效又省心。投顧組合與經(jīng)典組合的持倉具有一定差異,請您知悉。您可以在信智投【我的持倉】中進(jìn)行升級。
如果您選擇不升級,2022年6月30日,系統(tǒng)會將您持有的基金組合解散,組合內(nèi)成分基金將以單只基金的形式存在于您的中信銀行基金賬戶內(nèi)。同時(shí),建設(shè)銀行的龍智投也宣布,根據(jù)最新法規(guī),我們將按照監(jiān)管要求對龍智投組合進(jìn)行調(diào)整,暫停購買、定投簽約及追加功能。調(diào)整期間,投資者持有的組合資產(chǎn)運(yùn)作及贖回不受影響。
此外,基金君登錄江蘇銀行、中國銀行等,也發(fā)現(xiàn)無法參與基金投顧。早在今年6月份,民生加銀宣布,根據(jù)監(jiān)管統(tǒng)一要求,民生加銀與民生銀行直銷銀行合作的慧選寶“組合盈”產(chǎn)品服務(wù)將于 2022 年 6 月 16 日起終止服務(wù),通過民生直銷銀行成功簽約的組合服務(wù)將全部解約,客戶持有的原組合服務(wù)里配置的公募基金產(chǎn)品,將作為獨(dú)立的基金產(chǎn)品持有,屆時(shí)可登錄民生直銷銀行慧選寶頻道,在“我的慧選寶”進(jìn)行查詢、贖回(部分或全部)等交易。據(jù)悉,不少銀行是在去年智能投顧服務(wù)已經(jīng)完全下線,而在今年6月30日可能是“一刀切”全部下線。
基金投顧迎來強(qiáng)監(jiān)管
對于市場而言,繼2021年底多家銀行的智能投顧服務(wù)暫停申購功能后,此次銀行宣布停止智投服已有預(yù)期。
自2019年10月基金投顧試點(diǎn)以來,基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作已開展超過兩年半。公開資料顯示,截至國內(nèi)共有約60家機(jī)構(gòu)獲得了基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格,包括29家券商、25家公募基金、3家基金銷售公司,以及3家商業(yè)銀行。
而在基金投顧試點(diǎn)運(yùn)行的兩年多時(shí)間里,監(jiān)管政策也在不斷的補(bǔ)充和完善,在基金投資建議活動(dòng)的規(guī)范、基金投顧服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)的展示等方面,逐漸變得更加明晰。
業(yè)內(nèi)表示,自允許展業(yè)以來,證監(jiān)會、證券投資基金業(yè)協(xié)會和各地證監(jiān)局等均不斷出臺文件,規(guī)范行業(yè)發(fā)展——從業(yè)務(wù)范疇到業(yè)績展示,再到從業(yè)人員素質(zhì)與網(wǎng)絡(luò)營銷方式,尤其是 2021年11月及之后各項(xiàng)法規(guī)制度密集出臺,不斷強(qiáng)化了基金投顧業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。
半年多之前,多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》,明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線:一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu);二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品;三是服務(wù)對象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶;四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同;五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用;六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議,不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議,不得展示基金組合的業(yè)績,不得提供調(diào)倉建議。
此外,《通知》要求基金投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)在去年年底前,令存量基金投資組合策略建議活動(dòng)滿足《通知》上述六大要求。在這之后,多家銀行密集宣布暫停智能投顧服務(wù)購買功能。
2021年11月18日,中基協(xié)就《公開募集證券投資基金投資顧問服務(wù)業(yè)績及客戶資產(chǎn)展示指引(征求意見稿)》面向基金投顧機(jī)構(gòu)征求意見,從展示指標(biāo)、展示要求、展示范圍、展示頻率、計(jì)算要求、材料制作等維度提供詳細(xì)的規(guī)范與要求?;鹜额櫂I(yè)績至上的排名方式也至此終止。
而在前段時(shí)間大V基金組合迎來強(qiáng)監(jiān)管,監(jiān)管文件已明確將提供基金投資組合策略建議、組合中具體基金構(gòu)成比例建議、展示組合業(yè)績、提供調(diào)倉建議等行為界定為基金投資顧問業(yè)務(wù)。
“事實(shí)上,近期基金投顧監(jiān)管政策頻出,或給自身智能投顧業(yè)務(wù)拓展帶來一定的沖擊。而針對銀行提供的智能投顧服務(wù),監(jiān)管或有新的指示?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。因此,業(yè)內(nèi)人士表示,積極發(fā)展投顧業(yè)務(wù)的同時(shí)也要時(shí)刻繃緊“合規(guī)弦”,未來展業(yè)還是要緊守合規(guī)底線,在發(fā)展速度和合規(guī)守法之間做好平衡,共同推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展?!?/p>
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