已有300多人被騙！保險能補息、投資保本返息？真相是——理財詐騙又現(xiàn)新花樣！

如果有人對你說，能為你的保險辦理補息業(yè)務(wù)，你會相信嗎？

近日，北京朝陽法院公布的一則判決書，公布了一團(tuán)伙利用保險集資詐騙作案的細(xì)節(jié)。不法分子打著為被害人辦理保險補息業(yè)務(wù)的幌子，成功從300多人手中騙取到4600多萬元。

作為非法集資的新套路，利用保險理財詐騙近年來頻頻得手，對此，業(yè)內(nèi)專家表示，所謂的保險補息、保險收益升級，絕大多數(shù)都是不法分子進(jìn)行詐騙的幌子，廣大消費者不能輕信。

保險能補息？已有300多人被騙

6月14日，北京商報記者注意到，近日，北京朝陽法院公布的一則判決書，公布了一團(tuán)伙利用保險集資詐騙作案的細(xì)節(jié)。裁判書顯示，不法分子打著為被害人辦理保險補息業(yè)務(wù)的幌子，在北京朝陽等地吸引被害人投資一個理財項目，并承諾保本返息，成功從300多人手中騙取到集資款，款項金額高達(dá)4600多萬元。

目前，該犯罪團(tuán)伙成員已經(jīng)分別被判刑，但最終造成被害人經(jīng)濟(jì)損失達(dá)4400余萬元。

【資料圖】

實際上，近幾年打著保險旗號的理財詐騙案件屢見不鮮，頻繁有人中招。類似的騙局還有退保理財、保單分紅等。

專家：現(xiàn)在幾乎沒有保險產(chǎn)品需要補息

所謂退保理財，是指以代理退保為噱頭，誘導(dǎo)消費者退保并購買所謂“高額”理財產(chǎn)品或其他非保險金融產(chǎn)品。保單分紅則是以辦理“保單分紅補償”的名義，誘導(dǎo)消費者質(zhì)押保單辦理貸款，再以貸款資金購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品。

比如，在2022年初，湖南銀保監(jiān)局便取締了兩家“有照無證”的保險中介機構(gòu)，原因是這兩家機構(gòu)的人員以分紅險收益率低為理由，通知客戶去辦理所謂的收益率升級，實則勸說客戶退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押借款，引誘客戶購買高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

對于不法分子利用保險補息、保險收益升級等借口欺騙消費者，資深精算師徐昱琛提示稱，現(xiàn)在幾乎沒有保險產(chǎn)品需要補息、也不需要消費者主動升級，所謂的保險補息、保險收益升級，絕大多數(shù)都是不法分子進(jìn)行詐騙的幌子，是子虛烏有的。

保險理財騙局有哪些？

除了退保理財需要防范，保險從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品也容易引發(fā)保險理財詐騙。

在今年4月，就有11位保險從業(yè)人員因銷售非保險金融產(chǎn)品，犯非法吸收公眾存款罪被終身禁業(yè)。這11位保險從業(yè)人員向保險公司客戶宣傳某公司發(fā)行的“盛云大山”非法基金產(chǎn)品，幫助該公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實。

北京商報記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，這些騙局可分為兩類，一類是不法分子誘導(dǎo)保險消費者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。另一類則是保險從業(yè)人員故意混淆保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，宣稱投資項目或資金安全由保險公司保障，保本且收益率較高，誘導(dǎo)消費者購買。

不過，不論是哪種騙局，以高收益為賣點的“理財產(chǎn)品”，很可能涉嫌非法集資，最終的結(jié)果大多是投資機構(gòu)“爆雷”、卷款“跑路”，投資的保險消費者往往損失慘重。

如何防范？

為何利用保險理財詐騙的行為層出不窮？消費者又為何容易中招呢？

徐昱琛分析表示，一方面，部分保險營銷人員和消費者是熟人，導(dǎo)致消費者警惕性低，另一方面，由于保險產(chǎn)品的條款本身就比較復(fù)雜，如果一些非法的金融產(chǎn)品披上保險的外衣，消費者其實很難辨認(rèn)，再加上受害人中大部分是老年人，他們更容易上當(dāng)受騙。

消費者該如何防范花招頻出的保險理財詐騙？對此，徐昱琛建議，消費者不論購買任何金融產(chǎn)品，一定要通過合同明確所投產(chǎn)品的類型，知道自己買的是哪種類型的金融產(chǎn)品，同時也要明確該產(chǎn)品的投資機構(gòu)是哪一個，是否屬于正規(guī)的機構(gòu)，對于合同之中不明就里的地方，一定要問清楚問明白，千萬不能稀里糊涂就簽字。

此前，深圳市保險同業(yè)公會也就相關(guān)問題提示廣大消費者：要拒絕相信高息“理財”和以保險公司名義承諾的高額回報，拒絕被贈送禮品、“先返息”等誘餌打動，拒絕與銷售人員以個人名義簽訂投資理財協(xié)議，拒絕銷售人員以個人名義出具收據(jù)等。

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