原標(biāo)題：工行宣布月底下架融e購個(gè)人商城，銀行系電商淪為6·18背景板

銀行系電商平臺(tái)正在逐步淪為“棄子”，6月8日，北京商報(bào)記者注意到，在6·18電商節(jié)大促前夕，工商銀行發(fā)布公告官宣將于6月末停止其電商平臺(tái)融e購個(gè)人商城的相關(guān)業(yè)務(wù)。從2012年首家平臺(tái)落地至今，銀行系電商平臺(tái)已經(jīng)走過了十個(gè)年頭，然而，在歷經(jīng)了不溫不火、佛系對(duì)陣電商狂歡節(jié)之后，有些銀行已經(jīng)調(diào)整了相關(guān)戰(zhàn)略，將旗下電商平臺(tái)與本行手機(jī)銀行或信用卡商城進(jìn)行整合，只有少數(shù)平臺(tái)還在運(yùn)行，在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)鏖戰(zhàn)火熱的當(dāng)下，銀行系電商平臺(tái)前路如何？

工行將停止融e購個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)

一年一度的電商狂歡節(jié)6·18即將到來，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)正在進(jìn)入最后的促銷沖刺階段，然而卻有一家國(guó)有大行宣布將停止旗下電商平臺(tái)個(gè)人商城服務(wù)。近日，工商銀行發(fā)布《融e購個(gè)人商城重要公告》表示，因業(yè)務(wù)調(diào)整該行將于6月30日24：00停止融e購個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)。

據(jù)了解，融e購是工商銀行在2014年1月12日正式推出的電子商務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)至今已8年之久，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務(wù)且功能齊備的綜合性電商平臺(tái)。融e購個(gè)人商城匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，數(shù)百個(gè)知名品牌，近萬件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

自推出以來，融e購就一度被譽(yù)為銀行布局電商業(yè)務(wù)的龍頭范例，根據(jù)工商銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年融e購平臺(tái)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額超過1萬億元，2017年這一數(shù)據(jù)為1.03萬億元，2018年交易額增長(zhǎng)至1.11萬億元。

據(jù)融e購客服人員介紹，自6月30日24：00起，融e購個(gè)人商城的服務(wù)將全部停止，如用戶需要進(jìn)行積分兌換、購買貴金屬和公益捐贈(zèng)，可以登錄工商銀行手機(jī)銀行辦理。

談及工商銀行此次關(guān)閉融e購個(gè)人商城服務(wù)的考量，零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析稱，以前，銀行系電商平臺(tái)多以獨(dú)立App運(yùn)營(yíng)，但與互聯(lián)網(wǎng)巨頭系電商平臺(tái)相比，其在互聯(lián)網(wǎng)思維、用戶運(yùn)營(yíng)和商品豐富度等方面均有差距，即使是大型商業(yè)銀行在電商業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中也很難占得便宜，且電商平臺(tái)投入很大。因此，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)紅利見頂?shù)谋尘跋?，銀行系電商平臺(tái)的關(guān)閉也就不難理解了。

北京商報(bào)記者注意到，早在2021年12月29日，工商銀行就對(duì)融e購個(gè)人商城的部分功能進(jìn)行了調(diào)整，關(guān)閉非自營(yíng)商品或服務(wù)的純現(xiàn)金購買模式，消費(fèi)者在融e購購物時(shí)需要支付不低于1元的個(gè)人綜合積分（667積分）。

一位業(yè)內(nèi)人士稱，工商銀行在近一年多的時(shí)間也逐步在將融e購業(yè)務(wù)進(jìn)行冷卻，究其原因就是該平臺(tái)的影響力不是很大，運(yùn)營(yíng)成本較高。

除了關(guān)停個(gè)人商城服務(wù)之外，工商銀行還表示，將于6月30日24：00停止融e購企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)，票據(jù)經(jīng)紀(jì)、工行集采、司法拍賣等服務(wù)功能入口遷移至工商銀行門戶網(wǎng)站首頁。針對(duì)此次停止融e購個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)以及電商業(yè)務(wù)未來轉(zhuǎn)型布局計(jì)劃，北京商報(bào)記者聯(lián)系工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。

6·18銀行系電商集體“啞火”

2012年，建設(shè)銀行成立國(guó)內(nèi)首家銀行系電商平臺(tái)善融商務(wù)，開啟了銀行系電商業(yè)務(wù)發(fā)展先河，在這之后交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國(guó)銀行中銀易商、工商銀行融e購、光大銀行購精彩等平臺(tái)紛紛上線，銀行系電商平臺(tái)“遍地開花”。

不過，經(jīng)過了數(shù)年的發(fā)展后，有些銀行已經(jīng)調(diào)整了相關(guān)戰(zhàn)略，將旗下電商平臺(tái)與本行手機(jī)銀行或信用卡商城進(jìn)行整合，只有少數(shù)平臺(tái)還在運(yùn)行。6·18電商狂歡節(jié)馬上就要來臨，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，今年各家銀行系電商平臺(tái)在6·18活動(dòng)的的宣傳都比較低調(diào)，截至發(fā)稿，均未提前進(jìn)行宣傳造勢(shì)。

建設(shè)銀行電商平臺(tái)善融商務(wù)為消費(fèi)者提供包括數(shù)碼、家用電器、生活用品、家紡、美妝個(gè)護(hù)、品質(zhì)美酒、食品茶飲、服飾鞋包等多類商品信息，但該平臺(tái)在網(wǎng)頁上并沒有標(biāo)明6·18活動(dòng)，促銷活動(dòng)信息一欄的最新內(nèi)容也停留在2021年10月18日。

不久之前，建設(shè)銀行宣布因業(yè)務(wù)調(diào)整，自4月25日起，將善融商務(wù)經(jīng)營(yíng)主體由建設(shè)銀行變更為建信金服科技發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“建信金服”），由建信金服負(fù)責(zé)善融商務(wù)經(jīng)營(yíng)。

同樣，因6月底將暫停個(gè)人商城服務(wù)，工商銀行融e購平臺(tái)也并未對(duì)6·18電商狂歡節(jié)進(jìn)行造勢(shì)，不過該平臺(tái)向消費(fèi)者推出了積分特惠、積分兌好物等活動(dòng)。

股份制銀行中，光大銀行電商平臺(tái)購精彩商城也未標(biāo)出6·18相關(guān)宣傳字樣，該平臺(tái)除了為消費(fèi)者提供個(gè)護(hù)美妝、食品酒飲、數(shù)碼家電等商品外，還提供紀(jì)念鈔、金銀幣、郵票等商品的出售。當(dāng)下，銀行系電商平臺(tái)參與活動(dòng)的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種，除此之外，用戶也可以選擇分期免息購買商品。

相比銀行系電商平臺(tái)6·18參戰(zhàn)情況，互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)的推廣活動(dòng)則強(qiáng)勢(shì)的多，京東6·18 “好物奇妙夜”、天貓6·18等造勢(shì)活動(dòng)已早早拉開序幕。對(duì)此，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，電商平臺(tái)是銀行擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一個(gè)標(biāo)志之一，但隨著發(fā)展，企業(yè)也逐漸意識(shí)到，銀行做電商業(yè)務(wù)和真正的電商平臺(tái)還有一定的差距，不管在運(yùn)營(yíng)還是成本核算等方面，電商市場(chǎng)格局早已穩(wěn)定，無法被輕易撼動(dòng)；另外，從用戶轉(zhuǎn)化留存等數(shù)據(jù)來看，轉(zhuǎn)化成果不足。6·18銀行系電商平臺(tái)整體“啞火”屬于正常的市場(chǎng)化下選擇的行為，也標(biāo)志著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了更務(wù)實(shí)的階段。

下一個(gè)十年如何走？

銀行系電商在誕生之初，曾被寄予厚望，原因就在于銀行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務(wù)來獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務(wù)的收入等。

從運(yùn)營(yíng)模式來看，當(dāng)前銀行系電商平臺(tái)主要有三種模式，第一種為僅做B2B、第二種為僅做B2C、第三種為綜合的“B2B+B2C”平臺(tái)，為企業(yè)和個(gè)人提供全生產(chǎn)鏈的綜合服務(wù)。不過，無論采取哪種模式，銀行布局電商平臺(tái)的主要目的并不是盈利，而是將平臺(tái)變?yōu)樾纬珊涂蛻袈?lián)系的紐帶，完成對(duì)客戶價(jià)值的二次利用以及開發(fā)。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮指出，當(dāng)前，某些銀行系電商平臺(tái)，沒有針對(duì)商品、店鋪構(gòu)建評(píng)價(jià)體系，技術(shù)支持和創(chuàng)新方面遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)電商平臺(tái)，體驗(yàn)不佳導(dǎo)致平臺(tái)難以留住用戶。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，銀行扎根于線下網(wǎng)點(diǎn)，在宣傳造勢(shì)方面發(fā)力不夠，品牌知悉度不高。

在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)發(fā)展風(fēng)生水起的當(dāng)下，銀行系電商平臺(tái)無疑是夾縫中生存。在于百程看來，銀行系電商平臺(tái)是銀行自建場(chǎng)景的一種方式，最終還是為金融業(yè)務(wù)服務(wù)。銀行系電商平臺(tái)定位主要還是服務(wù)客戶，提升客戶黏性，積累客戶數(shù)據(jù)，而并非以銷售額最大化為目標(biāo)，因此在策略上和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)常以低價(jià)、促銷帶動(dòng)銷售實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)不同。銀行系電商在不具有規(guī)模效應(yīng)的前提下，在降價(jià)上也難有競(jìng)爭(zhēng)力。

外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不利、物流、服務(wù)、系統(tǒng)、客戶體驗(yàn)等方面不具有優(yōu)勢(shì)，銀行系電商平臺(tái)未來如何發(fā)展？王蓬博進(jìn)一步指出，從用戶運(yùn)營(yíng)的角度來看，銀行系電商平臺(tái)從選品種類到規(guī)模上都應(yīng)該有所控制，不應(yīng)該繼續(xù)做成類似互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)這樣大的規(guī)模；銀行系電商業(yè)務(wù)從市場(chǎng)化的角度來看，缺少各方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

在蘇筱芮看來，銀行系電商平臺(tái)未來發(fā)展如何取決于銀行資金流、信息流、物流之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌能力，需要突破傳統(tǒng)銀行的桎梏，更多地融入互聯(lián)網(wǎng)思維。

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