原標題:2021年人身險公司銀保業(yè)務(wù)原保費同比增長18.63% ,增額終身壽險是“流量王”
6月6日,中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報告》顯示,2021年我國銀保業(yè)務(wù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢,服務(wù)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的能力得到持續(xù)提升。其中人身險公司銀保業(yè)務(wù)保費收入持續(xù)較快增長,在各渠道間保費收入占比進一步提升,新單及期交業(yè)務(wù)實現(xiàn)雙線增長,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)良好。從銀保產(chǎn)品來看,增額終身壽險占據(jù)銀保市場絕對主流地位。
數(shù)據(jù)顯示,2021年人身險公司銀保業(yè)務(wù)全年累計實現(xiàn)原保險保費收入11990.99億元,同比增長18.63%,實現(xiàn)連續(xù)四年增長,原保險保費收入持續(xù)站穩(wěn)萬億元規(guī)模,超過人身險公司保費收入總量的三分之一,業(yè)務(wù)占比同比上升3.73個百分點。
2021年各家人身險公司更加注重優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵價值增長,不斷擴大期交業(yè)務(wù)體量,實現(xiàn)了新單與期交業(yè)務(wù)的同步提升。全年實現(xiàn)新單原保險保費收入7040.86億元,同比增長15.05%。其中,新單期交原保險保費收入2677.56億元,同比增長19.04%;躉交原保險保費收入4363.30億元,同比增長12.73%。
從長期險的產(chǎn)品構(gòu)成來看,壽險業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長,其中普通壽險保費收入占比持續(xù)提升。2021年壽險業(yè)務(wù)實現(xiàn)新單原保險保費收入6947.03億元,占全年新單原保險保費收入的98.67%,同比增長15.24%;健康險增速放緩,新單原保險保費收入93.83億元,同比增長2.38%。壽險業(yè)務(wù)中,分紅壽險新單原保險保費收入4298.79億元,同比增長9.67%;普通壽險新單原保險保費收入2641.52億元,同比增長25.75%。
2021年,增額終身壽險產(chǎn)品具有的資金靈活度高,用途多樣的功能使其在競爭中脫穎而出,占據(jù)銀保市場絕對主流地位。終身壽險占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的七席。躉交產(chǎn)品銷售量前十的產(chǎn)品中,仍以分紅險和萬能險為主。
從渠道集中度來看,2021年銀保業(yè)務(wù)規(guī)模排名前十位的合作銀行實現(xiàn)簽單保費收入35.14億元,占銀保業(yè)務(wù)總簽單保費的比例上升至54.10%。其中,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行和交通銀行5家國有商業(yè)銀行占據(jù)規(guī)模排名前十位中的五席。在重點合作的31家銀行中,中信銀行、國家開發(fā)銀行、重慶銀行和渤海銀行保費收入實現(xiàn)了正增長。
保險業(yè)協(xié)會表示,2021年,銀保市場中互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營得到進一步加強。同時,銀保業(yè)務(wù)重回戰(zhàn)略視野,眾多公司加大轉(zhuǎn)型與投入力度。一是人身險公司個代渠道呈現(xiàn)持續(xù)深度調(diào)整態(tài)勢,為穩(wěn)定業(yè)務(wù)平臺,各公司開始高度重視銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展;二是銀行積累的大量中高凈值客戶日益被保險公司關(guān)注,銀行客戶強烈的財富管理需求易于實現(xiàn)場景化營銷并具有較高效率;三是隨著商業(yè)銀行綜合銷售能力的增強,尤其是更加關(guān)注專屬保險銷售隊伍的培養(yǎng),使其在服務(wù)客戶過程中配置保險方案的專業(yè)優(yōu)勢凸顯。商業(yè)銀行憑借自身穩(wěn)定的客戶資源和銷售優(yōu)勢,使保險公司重拾對銀保業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重視,加大戰(zhàn)略投入,著力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升渠道價值,加速銀保業(yè)務(wù)從重規(guī)模向規(guī)模與價值并重的轉(zhuǎn)型。在此過程中,保險公司也積極探索高內(nèi)涵價值發(fā)展路徑與銀保合作的新模式。
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