風口財經記者　王好

經濟是肌體,金融是血脈。民營企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的主力軍,要奮戰(zhàn)主戰(zhàn)場,融資保障就必須跟上。面對當前經濟環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性,青島市民營經濟發(fā)展局想企業(yè)之所想,急企業(yè)之所急,扭住民企融資難這個痛點、堵點謀劃工作,創(chuàng)新打法強沖猛攻,五招連發(fā)破解企業(yè)融資的五大難關。以一系列讓廣大民企看得見、摸得著、用得起、用得好的服務企業(yè)新渠道、新方式和新方法,確保民企實現(xiàn)了速度、效益、質量同步發(fā)展。

■招數(shù)一

力推“融資擔?！?/strong>

破解融資增信關

缺少有效抵押物一直是制約中小企業(yè)融資的突出難題。目前,銀行貸款基本是以房產、土地等不動產抵押為主,由于中小企業(yè)普遍缺乏有效抵押物,僅有的機器設備又得不到銀行認可,致使其很難獲得銀行貸款。

針對這一問題,市民營經濟發(fā)展局借鑒南方先進城市經驗,以建立完善政府性融資擔保體系建設為契機,加快補短板強弱項,今年初印發(fā)了《關于落實政府性融資擔保政策支持小微企業(yè)和“三農”主體發(fā)展的通知》,按照不同代償率,分別給予企業(yè)再擔保代償額的100%、80%、60%、50%補償,有效建立起市級再擔保機構資本金補充機制。

同時,針對企業(yè)反映的擔保費率偏高問題,對市場化擔保機構開展的單戶擔保金額1000萬元及以下且年化擔保費率不超過1.5%的業(yè)務,給予年化擔保費率0.5%的補貼；對單戶擔保金額500萬元及以下且年化擔保費率不超過1%的業(yè)務,給予年化擔保費率1%的補貼,積極引導融資擔保機構開展低費率擔保增信。

今年一季度,全市納入項目管理的擔保機構新發(fā)生貸款擔保業(yè)務額30.52億元,其中為488家(次)中小企業(yè)擔保貸款業(yè)務總額28.18億元,使更多中小企業(yè)開始享受到政府擔保增信和降低融資成本的紅利。

■招數(shù)二

完善“風險補償”

破解信貸投放關

中小企業(yè)融資本身是一個風險較大的領域,特別是在疫情背景下,許多中小企業(yè)生產經營面臨困境,金融機構“惜貸”“慎貸”情緒愈發(fā)濃厚。

為打消銀行機構對中小企業(yè)貸款風險控制的各種顧慮,市民營經濟發(fā)展局充分發(fā)揮財政資金撬動作用,以銀行供給端為切入點,不斷放大中小企業(yè)貸款風險補償政策工具優(yōu)勢,設立貸款風險補償資金池。同時,調整優(yōu)化貸款風險補償金核算方式,按照普惠型小微企業(yè)貸款凈增量的1.5%為銀行機構計提風險補償金,用于不良貸款置換或財政補助,并將補償金數(shù)量與銀行業(yè)務量實現(xiàn)緊密掛鉤,進一步強化正向激勵,有效提高了銀行放貸意愿,大大突出了財政資金的激勵作用。

今年一季度末,全市銀行機構普惠小微貸款余額1900.1億元,同比增長28.5%。此外,為突出對首貸、信用貸款和應收賬款質押貸款的支持,將不良貸款置換期限前置至60天,并大幅提高財政獎補力度,進一步激勵銀行機構加大對小微企業(yè)的支持力度。今年一季度,新增首貸戶1760家,全市銀行機構普惠小微信用貸款余額359.2億元,同比增長50.5%,初步構建形成了支持金融機構“敢貸”“愿貸”的長效機制。

■招數(shù)三

鼓勵“融資租賃”

破解設備采購關

企業(yè)采購機器設備普遍資金需求大,迫切希望得到金融機構的支持。針對這一需求,市民營經濟發(fā)展局借鑒先進城市經驗,出臺了融資租賃業(yè)務獎補政策,幫助企業(yè)破解銀行貸款額度限制,為中小企業(yè)提供優(yōu)質的設備分期融資支持和長期穩(wěn)定的資金來源。

具體操作中,注重鼓勵融資租賃公司創(chuàng)新融資產品,不斷降低企業(yè)融資成本,對符合條件的中小企業(yè)融資租賃業(yè)務,按照不超過租賃額的1%給予獎補,單家機構一次最多可獲300萬元財政獎補,有力調動了融資租賃機構面向中小企業(yè)開展業(yè)務的積極性。

據悉,該政策實施以來,累計為14家(次)融資租賃公司實施獎補777.15萬元,撬動融資租賃額7.8億元,為中小企業(yè)設備購置提供了有力資金保障。

■招數(shù)四

加大“股權融資獎補”

拓寬融資渠道關

一直以來,銀行貸款是中小企業(yè)獲取資金的主要渠道,能夠發(fā)行股票、債券等直接融資的寥寥無幾。為有效拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道,印發(fā)《關于做好區(qū)域性股權交易支持政策項目管理工作的通知》,鼓勵企業(yè)借助資本市場實現(xiàn)快速發(fā)展。

建立股權融資獎勵機制,對在區(qū)域性股權交易市場年度累計直接融資額100(含)萬元以上不滿500萬元的、500(含)萬元以上不滿2000萬元的、2000(含)萬元以上的企業(yè),分別給予20萬、30萬、50萬的獎勵,同時降低企業(yè)掛牌融資費用,大大提高了企業(yè)掛牌融資的積極性。

今年以來,已有34家中小企業(yè)在藍海等區(qū)域性股權交易市場實現(xiàn)融資,測算可以獲得財政獎補870萬元,帶動企業(yè)直接融資4.97元。

■招數(shù)五

靈活“應急轉貸”

破解資金周轉流動關

企業(yè)應急周轉資金需求較大,尤其是續(xù)貸“手續(xù)繁瑣、周期較長、成本較高”,普遍讓中小企業(yè)頭痛。特別是疫情之下,中小企業(yè)為了順利轉貸,想方設法拆解“過橋”資金,有的甚至借取高利貸。

對此,民營經濟發(fā)展局會同市財政、人民銀行、銀保監(jiān)等部門專題研究施策,由市財政出資2億元設立轉貸引導基金,轉貸引導基金與轉貸合作機構按照不低于1:2的比例進行配資,為中小企業(yè)提供單筆轉貸資金不超過3000萬元,轉貸費率不高于0.04%/日,使用期限一般不超過10個工作日的低費率過橋轉貸服務,有效幫助企業(yè)解決應急周轉資金需求。

去年以來,累計為314家(次)中小企業(yè)提供轉貸資金57.36億元,幫助企業(yè)渡過難關。今年,為幫助中小企業(yè)應對疫情影響,民營經濟發(fā)展局又與國開行等幾家銀行合力推出30億元的防疫物資生產專項應急貸款和中小企業(yè)轉貸款政策,均取得了積極效果。

目前,青島市政策性轉貸工作經驗已被國家發(fā)改委作為支持民營企業(yè)改革發(fā)展的典型做法在全國進行宣傳推廣。

評論

實干是最好的擔當、最大的作為

惟其實干,始得玉成。青島市第十三次黨代會和青島市“兩會”明確城市發(fā)展藍圖,“九層之臺起于累土”,實干者的今天決定著城市的明天。

當下經濟環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性讓民營經濟戰(zhàn)線上的實干家感受著“今天”的格外不同。這種不同考驗著他們的能力和品質,激發(fā)出他們的勇氣和斗志。青島市民營經濟發(fā)展局的黨員干部把“嚴真細實快”的工作作風內化于心、外化于行,在為企業(yè)紓困解難的大擂臺上提升作風能力,在優(yōu)化營商環(huán)境的大賽場上知重負重攻堅闖關。

——換位思考,主動靠前,盤活融資渠道,是各級黨委政府抓項目、抓發(fā)展的重要基礎。今年疫情期間,青島市民營經濟發(fā)展局堅持平均每天走訪調研多家企業(yè),對企業(yè)生產經營遇到的困難問題進行深度摸排,精準對接企業(yè)需求,主動靠上為企業(yè)紓困解難,積極協(xié)調金融機構為企業(yè)融資提供支持,讓中小企業(yè)得到了實實在在的紅利。事實證明,主動出擊,擔當作為,就會取得實實在在的工作成效。

——精準施策,連續(xù)發(fā)力,焊牢資金鏈條,是確保疫情下企業(yè)迎難而上的關鍵一招。中央對全力做好穩(wěn)增長工作再動員、再部署,對受疫情嚴重沖擊的行業(yè)和中小微企業(yè)實施一攬子紓困幫扶政策,多措并舉穩(wěn)住市場主體。青島市民營經濟發(fā)展局瞄準制約中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸,綜合運用融資擔保、風險補償、股權融資、應急過橋等多種政策手段,有效覆蓋了中小企業(yè)的融資需求,實實在在幫助企業(yè)提振信心渡難關。

——同舟共濟,營造生態(tài),優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,是實現(xiàn)民營經濟高質量發(fā)展的根本所在。民營經濟就是“環(huán)境經濟”。對于民營企業(yè)和企業(yè)家而言,關鍵就是要構建良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境和營商環(huán)境,形成鼓勵干事、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。青島市民營經濟發(fā)展局從破解中小企業(yè)融資難入手,創(chuàng)新工作舉措,積極為企業(yè)排憂解難,營造了有利于中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的良好生態(tài)。

實干是最好的擔當、最大的作為。頭拱地的日子久了,蹚出去的步子越發(fā)有力；向前沖的次數(shù)多了,再遙遠的距離也能到達。一盤棋做謀劃,一股勁干到底,實干家們在攻堅克難、久久為功中,一定會創(chuàng)造青島民營經濟質量更好、效益更高、競爭力更強、影響力更大的生動局面。

制圖/張懷博