風(fēng)口財(cái)經(jīng)記者　王好

經(jīng)濟(jì)是肌體,金融是血脈。民營(yíng)企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍,要奮戰(zhàn)主戰(zhàn)場(chǎng),融資保障就必須跟上。面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性,青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局想企業(yè)之所想,急企業(yè)之所急,扭住民企融資難這個(gè)痛點(diǎn)、堵點(diǎn)謀劃工作,創(chuàng)新打法強(qiáng)沖猛攻,五招連發(fā)破解企業(yè)融資的五大難關(guān)。以一系列讓廣大民企看得見、摸得著、用得起、用得好的服務(wù)企業(yè)新渠道、新方式和新方法,確保民企實(shí)現(xiàn)了速度、效益、質(zhì)量同步發(fā)展。

■招數(shù)一

力推“融資擔(dān)保”

破解融資增信關(guān)

缺少有效抵押物一直是制約中小企業(yè)融資的突出難題。目前,銀行貸款基本是以房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)抵押為主,由于中小企業(yè)普遍缺乏有效抵押物,僅有的機(jī)器設(shè)備又得不到銀行認(rèn)可,致使其很難獲得銀行貸款。

針對(duì)這一問(wèn)題,市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局借鑒南方先進(jìn)城市經(jīng)驗(yàn),以建立完善政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)為契機(jī),加快補(bǔ)短板強(qiáng)弱項(xiàng),今年初印發(fā)了《關(guān)于落實(shí)政府性融資擔(dān)保政策支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展的通知》,按照不同代償率,分別給予企業(yè)再擔(dān)保代償額的100%、80%、60%、50%補(bǔ)償,有效建立起市級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制。

同時(shí),針對(duì)企業(yè)反映的擔(dān)保費(fèi)率偏高問(wèn)題,對(duì)市場(chǎng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的單戶擔(dān)保金額1000萬(wàn)元及以下且年化擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1.5%的業(yè)務(wù),給予年化擔(dān)保費(fèi)率0.5%的補(bǔ)貼；對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下且年化擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1%的業(yè)務(wù),給予年化擔(dān)保費(fèi)率1%的補(bǔ)貼,積極引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展低費(fèi)率擔(dān)保增信。

今年一季度,全市納入項(xiàng)目管理的擔(dān)保機(jī)構(gòu)新發(fā)生貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)額30.52億元,其中為488家(次)中小企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)總額28.18億元,使更多中小企業(yè)開始享受到政府擔(dān)保增信和降低融資成本的紅利。

■招數(shù)二

完善“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”

破解信貸投放關(guān)

中小企業(yè)融資本身是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大的領(lǐng)域,特別是在疫情背景下,許多中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困境,金融機(jī)構(gòu)“惜貸”“慎貸”情緒愈發(fā)濃厚。

為打消銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的各種顧慮,市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用,以銀行供給端為切入點(diǎn),不斷放大中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策工具優(yōu)勢(shì),設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。同時(shí),調(diào)整優(yōu)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金核算方式,按照普惠型小微企業(yè)貸款凈增量的1.5%為銀行機(jī)構(gòu)計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,用于不良貸款置換或財(cái)政補(bǔ)助,并將補(bǔ)償金數(shù)量與銀行業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)緊密掛鉤,進(jìn)一步強(qiáng)化正向激勵(lì),有效提高了銀行放貸意愿,大大突出了財(cái)政資金的激勵(lì)作用。

今年一季度末,全市銀行機(jī)構(gòu)普惠小微貸款余額1900.1億元,同比增長(zhǎng)28.5%。此外,為突出對(duì)首貸、信用貸款和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的支持,將不良貸款置換期限前置至60天,并大幅提高財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)力度,進(jìn)一步激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。今年一季度,新增首貸戶1760家,全市銀行機(jī)構(gòu)普惠小微信用貸款余額359.2億元,同比增長(zhǎng)50.5%,初步構(gòu)建形成了支持金融機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”的長(zhǎng)效機(jī)制。

■招數(shù)三

鼓勵(lì)“融資租賃”

破解設(shè)備采購(gòu)關(guān)

企業(yè)采購(gòu)機(jī)器設(shè)備普遍資金需求大,迫切希望得到金融機(jī)構(gòu)的支持。針對(duì)這一需求,市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局借鑒先進(jìn)城市經(jīng)驗(yàn),出臺(tái)了融資租賃業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)政策,幫助企業(yè)破解銀行貸款額度限制,為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的設(shè)備分期融資支持和長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。

具體操作中,注重鼓勵(lì)融資租賃公司創(chuàng)新融資產(chǎn)品,不斷降低企業(yè)融資成本,對(duì)符合條件的中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù),按照不超過(guò)租賃額的1%給予獎(jiǎng)補(bǔ),單家機(jī)構(gòu)一次最多可獲300萬(wàn)元財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ),有力調(diào)動(dòng)了融資租賃機(jī)構(gòu)面向中小企業(yè)開展業(yè)務(wù)的積極性。

據(jù)悉,該政策實(shí)施以來(lái),累計(jì)為14家(次)融資租賃公司實(shí)施獎(jiǎng)補(bǔ)777.15萬(wàn)元,撬動(dòng)融資租賃額7.8億元,為中小企業(yè)設(shè)備購(gòu)置提供了有力資金保障。

■招數(shù)四

加大“股權(quán)融資獎(jiǎng)補(bǔ)”

拓寬融資渠道關(guān)

一直以來(lái),銀行貸款是中小企業(yè)獲取資金的主要渠道,能夠發(fā)行股票、債券等直接融資的寥寥無(wú)幾。為有效拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道,印發(fā)《關(guān)于做好區(qū)域性股權(quán)交易支持政策項(xiàng)目管理工作的通知》,鼓勵(lì)企業(yè)借助資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

建立股權(quán)融資獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制,對(duì)在區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)年度累計(jì)直接融資額100(含)萬(wàn)元以上不滿500萬(wàn)元的、500(含)萬(wàn)元以上不滿2000萬(wàn)元的、2000(含)萬(wàn)元以上的企業(yè),分別給予20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)的獎(jiǎng)勵(lì),同時(shí)降低企業(yè)掛牌融資費(fèi)用,大大提高了企業(yè)掛牌融資的積極性。

今年以來(lái),已有34家中小企業(yè)在藍(lán)海等區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)融資,測(cè)算可以獲得財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)870萬(wàn)元,帶動(dòng)企業(yè)直接融資4.97元。

■招數(shù)五

靈活“應(yīng)急轉(zhuǎn)貸”

破解資金周轉(zhuǎn)流動(dòng)關(guān)

企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金需求較大,尤其是續(xù)貸“手續(xù)繁瑣、周期較長(zhǎng)、成本較高”,普遍讓中小企業(yè)頭痛。特別是疫情之下,中小企業(yè)為了順利轉(zhuǎn)貸,想方設(shè)法拆解“過(guò)橋”資金,有的甚至借取高利貸。

對(duì)此,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局會(huì)同市財(cái)政、人民銀行、銀保監(jiān)等部門專題研究施策,由市財(cái)政出資2億元設(shè)立轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金,轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金與轉(zhuǎn)貸合作機(jī)構(gòu)按照不低于1:2的比例進(jìn)行配資,為中小企業(yè)提供單筆轉(zhuǎn)貸資金不超過(guò)3000萬(wàn)元,轉(zhuǎn)貸費(fèi)率不高于0.04%/日,使用期限一般不超過(guò)10個(gè)工作日的低費(fèi)率過(guò)橋轉(zhuǎn)貸服務(wù),有效幫助企業(yè)解決應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金需求。

去年以來(lái),累計(jì)為314家(次)中小企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸資金57.36億元,幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。今年,為幫助中小企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局又與國(guó)開行等幾家銀行合力推出30億元的防疫物資生產(chǎn)專項(xiàng)應(yīng)急貸款和中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸款政策,均取得了積極效果。

目前,青島市政策性轉(zhuǎn)貸工作經(jīng)驗(yàn)已被國(guó)家發(fā)改委作為支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的典型做法在全國(guó)進(jìn)行宣傳推廣。

評(píng)論

實(shí)干是最好的擔(dān)當(dāng)、最大的作為

惟其實(shí)干,始得玉成。青島市第十三次黨代會(huì)和青島市“兩會(huì)”明確城市發(fā)展藍(lán)圖,“九層之臺(tái)起于累土”,實(shí)干者的今天決定著城市的明天。

當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)線上的實(shí)干家感受著“今天”的格外不同。這種不同考驗(yàn)著他們的能力和品質(zhì),激發(fā)出他們的勇氣和斗志。青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局的黨員干部把“嚴(yán)真細(xì)實(shí)快”的工作作風(fēng)內(nèi)化于心、外化于行,在為企業(yè)紓困解難的大擂臺(tái)上提升作風(fēng)能力,在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的大賽場(chǎng)上知重負(fù)重攻堅(jiān)闖關(guān)。

——換位思考,主動(dòng)靠前,盤活融資渠道,是各級(jí)黨委政府抓項(xiàng)目、抓發(fā)展的重要基礎(chǔ)。今年疫情期間,青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局堅(jiān)持平均每天走訪調(diào)研多家企業(yè),對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到的困難問(wèn)題進(jìn)行深度摸排,精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求,主動(dòng)靠上為企業(yè)紓困解難,積極協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)融資提供支持,讓中小企業(yè)得到了實(shí)實(shí)在在的紅利。事實(shí)證明,主動(dòng)出擊,擔(dān)當(dāng)作為,就會(huì)取得實(shí)實(shí)在在的工作成效。

——精準(zhǔn)施策,連續(xù)發(fā)力,焊牢資金鏈條,是確保疫情下企業(yè)迎難而上的關(guān)鍵一招。中央對(duì)全力做好穩(wěn)增長(zhǎng)工作再動(dòng)員、再部署,對(duì)受疫情嚴(yán)重沖擊的行業(yè)和中小微企業(yè)實(shí)施一攬子紓困幫扶政策,多措并舉穩(wěn)住市場(chǎng)主體。青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局瞄準(zhǔn)制約中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸,綜合運(yùn)用融資擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、股權(quán)融資、應(yīng)急過(guò)橋等多種政策手段,有效覆蓋了中小企業(yè)的融資需求,實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)提振信心渡難關(guān)。

——同舟共濟(jì),營(yíng)造生態(tài),優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,是實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的根本所在。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)就是“環(huán)境經(jīng)濟(jì)”。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)和企業(yè)家而言,關(guān)鍵就是要構(gòu)建良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境,形成鼓勵(lì)干事、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。青島市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展局從破解中小企業(yè)融資難入手,創(chuàng)新工作舉措,積極為企業(yè)排憂解難,營(yíng)造了有利于中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的良好生態(tài)。

實(shí)干是最好的擔(dān)當(dāng)、最大的作為。頭拱地的日子久了,蹚出去的步子越發(fā)有力；向前沖的次數(shù)多了,再遙遠(yuǎn)的距離也能到達(dá)。一盤棋做謀劃,一股勁干到底,實(shí)干家們?cè)诠?jiān)克難、久久為功中,一定會(huì)創(chuàng)造青島民營(yíng)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量更好、效益更高、競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)、影響力更大的生動(dòng)局面。

制圖/張懷博

標(biāo)簽： 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 政府擔(dān)保