隨著上市銀行半年報披露完畢,其理財子公司有也展現(xiàn)了上半年的“戰(zhàn)績”。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,銀行中報披露了11家銀行理財子公司上半年凈利潤數(shù)據(jù),今年上半年合計盈利34.6億元,這11家都是在2019年開業(yè)的理財子公司,最早的是在去年5月份,最晚的是在12月份。其中,招銀理財以15億元凈利潤居首位。
受資管新規(guī)落地的影響,上市銀行理財產品轉型加快,理財凈值化轉型再提速,與凈值型產品高速增長相對應的,則是保本型理財產品的加速退場。同時,權益類理財產品逐漸成為發(fā)力方向。
工銀理財總資產達168億元
據(jù)記者不完全統(tǒng)計,目前銀行理財子公司開業(yè)數(shù)量增至17家,包括6家國有銀行、5家股份制銀行、5家城商行、1家農商行。
《證券日報》記者注意到,在資產規(guī)模方面,6家國有行理財子公司合計資產規(guī)模達732.81億元。其中,分屬工農中建四大行旗下的工銀理財、農銀理財、中銀理財和建信理財資產規(guī)模均超百億元。
工行旗下工銀理財總資產規(guī)模最高,其總資產168.24億元,凈資產165.94億元。建信理財緊隨其后,總資產157.22億元,凈資產151.91億元。農銀理財、中銀理財資產總額分別為129.81億元和108.43億元。交銀理財、中郵理財資產規(guī)模相對較小,分別為84.72億元和84.39億元。
目前已披露業(yè)績的理財子公司全部實現(xiàn)盈利。招商銀行理財子公司的盈利能力位居首位,此外交通銀行、光大銀行、興業(yè)銀行的理財子公司的盈利能力均有所提升。
招商銀行半年報顯示,截至6月末,招銀理財總資產70.54億元,凈資產65.22億元,實現(xiàn)凈利潤15億元。
交通銀行半年報顯示,交銀理財上半年實現(xiàn)凈利潤3.04億元。
光大理財報告期內實現(xiàn)凈利潤2122萬元,相比2019年370萬元的盈利大幅提升。
興銀理財上半年累計實現(xiàn)營業(yè)收入1.44億元,實現(xiàn)凈利潤1.03億元。
保本型理財產品逐步清零
梳理上市銀行半年報發(fā)現(xiàn),多家銀行在交出亮麗業(yè)績的同時,也透露出理財業(yè)務轉型步伐正在加快,受資管新規(guī)影響,保本型理財產品正在逐步下降,與此同時,符合新規(guī)的凈值型理財產品的數(shù)量和規(guī)模正在逐步增長。
以招商銀行為例,其半年報顯示,截至6月末,招銀理財管理的理財產品余額(不含結構性存款)2.38萬億元,較上年末增長8.68%。新產品余額1.09萬億元,較上年末增長59.08%,占理財產品余額(不含結構性存款)的45.80%,較上年末提高14.58個百分點。在財報中,招銀理財解釋所謂的新產品即符合資管新規(guī)導向的理財產品。
工商銀行半年報顯示,在工銀理財成立一周年之際,推出千億元規(guī)模主題產品,符合資管新規(guī)產品和投資規(guī)模峰值實現(xiàn)雙破萬億元,平穩(wěn)推動規(guī)模承接和創(chuàng)新開拓。6月末,非保本理財產品余額24945.72億元。
在打破剛兌、消除多層嵌套并限制通道業(yè)務的目標之下,今年上半年銀行業(yè)全面開始資管轉型之路,從半年報透露的數(shù)字來看,部分銀行保本理財也逐漸成為“過去式”。普益標準數(shù)據(jù)顯示,今年二季度,全市場商業(yè)銀行凈值型理財產品存續(xù)數(shù)量23078款,較一季度增加3488款,環(huán)比增長17.81%;存續(xù)規(guī)模估計為13.24萬億元,較一季度環(huán)比增長5.56%。
更多權益類產品將推出
銀行理財子公司的策略普遍仍以“固收+”的產品為主,但從銀行半年報顯示,理財子公司對于增強權益類資產投資具有較強的意愿。多家銀行理財子公司均對外表示,未來將進一步加強權益類理財產品的布局。
招商銀行半年報顯示,產品與銷售持續(xù)轉型發(fā)展。報告期內,根據(jù)資管新規(guī)及其配套政策要求,基于“招贏睿智卓越”產品體系發(fā)行新產品109支。在平穩(wěn)過渡的前提下,積極推動現(xiàn)金管理類產品合規(guī)改造,為后續(xù)老產品加速改造積累經驗。加大固收+、權益、多資產等產品的發(fā)行和銷售力度,產品多樣性和收益水平進一步提升,產品結構持續(xù)優(yōu)化;工商銀行在年報中披露,工銀理財形成以固定收益類產品為主,權益類、混合類產品為輔的產品布局。
普益標準研究員趙迪在接受《證券日報》記者采訪時表示,整體來說,銀行理財子公司在未來或推出更多混合及權益類產品,中風險產品的增多將是產品結構及投向變化背景下的大趨勢,政策引導下長期投資產品的比例也將越來越高。同時,銀行理財子公司也會推出更多的“1元產品”以滿足普通投資者理財需求,引導資金量較少的群體逐步進入理財市場。
普益標準研究員王偉對《證券日報》記者表示,對于理財子公司來說,受制于投研人才短缺、投研能力存在短板,新產品的研發(fā)受到掣肘,也較難從已發(fā)售的產品中獲取超額收益,與此同時,監(jiān)管進一步規(guī)范了理財產品營銷管理,這都影響了銀行理財規(guī)模的增長,從而限制了銀行獲取管理費收入。對此,未來理財子公司一方面需要夯實業(yè)務基礎,通過外部招聘或內部培養(yǎng)形式招募投研人才,補足投研短板,提升大類資產配置能力,根據(jù)客戶需求研發(fā)推介相應的理財產品。(彭妍)
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