3月31日,國務(wù)院部署超3萬億元強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持。會議聚焦中小銀行,重點提出,要增加面向中小銀行的再貸款、再貼現(xiàn)額度1萬億元,進一步實施對中小銀行的定向降準,引導(dǎo)中小銀行將獲得的全部資金,以優(yōu)惠利率向量大面廣的中小微企業(yè)提供貸款,支持擴大對涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較重產(chǎn)業(yè)的信貸投放。此外,支持金融機構(gòu)發(fā)行3000億元小微金融債券,全部用于發(fā)放小微貸款;引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元;促進中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元。
就在3月30日,央行公開市場逆回購操作利率下降20個基點,這也被市場解讀為貨幣政策進入了加大逆周期調(diào)節(jié)力度的階段,而國常會此次會議提出的增加1萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度,進一步實施對中小銀行的定向降準等一系列舉措,無疑意味著后續(xù)央行貨幣政策還將有更多舉措出臺。
據(jù)了解,為了支持防疫保供,央行于1月31日設(shè)立了3000億元抗疫專項再貸款,此后為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),央行再于2月26日新增再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元。在此基礎(chǔ)上,增加1萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度有何用意?金融監(jiān)管研究院院長孫海波表示,眼下疫情主戰(zhàn)場基本告一段落,接下來恢復(fù)經(jīng)濟是更加艱巨的任務(wù),扶持小微企業(yè)是未來重點,盡管如今國內(nèi)形勢趨穩(wěn),然而國際疫情依然嚴峻。此時的1萬億元再貸款、再貼現(xiàn)顯然是綜合考慮了國內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求以及國際疫情和外部經(jīng)濟環(huán)境惡化等多方面因素后作出的決策,即進一步強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持。
中國民生銀行首席研究員溫彬指出,在加大貸款規(guī)模的同時,還強調(diào)要以優(yōu)惠利率向量大面廣的中小微企業(yè)提供貸款。這些措施主要是為發(fā)揮中小銀行在普惠金融的重要作用,聚焦主責主業(yè),解決中小銀行的資金壓力。
據(jù)悉,央行此前曾表示,2020年6月底前,對地方法人銀行新發(fā)放不高于LPR(貸款市場報價利率)加50個基點的普惠型小微企業(yè)貸款,允許等額申請再貸款資金。溫彬認為,國常會提出的優(yōu)惠利率應(yīng)該會參照LPR加點不超過50個作為基準,目前1年期LPR為4.05%,優(yōu)惠利率上限則應(yīng)為不超4.55%,隨著下階段LPR利率進一步下行,小微企業(yè)融資成本也將下行。
溫彬進一步指出,監(jiān)管層在對國有大行、股份制銀行提出鼓勵措施和具體要求之后,對中小銀行也有了相應(yīng)要求,各類型銀行在普惠金融體系能夠發(fā)揮出各自的比較優(yōu)勢,共同解決當前小微企業(yè)融資難、融資貴的問題,應(yīng)對疫情影響。
據(jù)了解,此前銀保監(jiān)會曾要求5家國有大型銀行,2020年上半年普惠性小微企業(yè)貸款余額同比增速要力爭不低于30%。同時央行于3月16日實施普惠金融定向降準,對達到考核標準的銀行定向降準0.5-1個百分點。在此之外,對符合條件的股份制商業(yè)銀行再額外定向降準1個百分點,支持發(fā)放普惠金融領(lǐng)域貸款。以上定向降準共釋放長期資金5500億元。
值得關(guān)注的是,會議還要求,引導(dǎo)公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元,為民營和中小微企業(yè)低成本融資拓寬渠道。另外,鼓勵發(fā)展訂單、倉單、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,促進中小微企業(yè)全年應(yīng)收賬款融資8000億元。
溫彬指出,總體來看,面臨疫情影響,上述措施通過增加銀行間接融資、擴大發(fā)債直接融資,以及鼓勵供應(yīng)鏈下的應(yīng)收賬款融資多措并舉,切實解決中小微企業(yè)的融資難、融資貴,助其降低融資成本、更好地應(yīng)對疫情的影響,發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟、特別是對中小微企業(yè)的支持作用。( 孟凡霞 馬嫡)
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